40年期抵押贷款的利弊betway体育牌照

40年期抵押贷款是计划betway体育牌照在40年内还清的住房贷款。他们更长的时间框架允许更低的每月的付款．这样做的代价是贷款期限内更高的利息成本。

基础知识

大多数抵押betway体育牌照贷款15年或30年;40年期抵押贷款并不常见。

然而，由于贷款期限延长了10年，40年期抵押贷款的月供比30年期贷款的月供要少，而与15年期贷款相比，两者的差距更大。小额还款使这些长期贷款对以下买家具有吸引力:

• 想要尽可能少的月供
• 现金流有问题
• 想要住进更贵的房子

由于40年期抵押贷款不太常见betway体育牌照，因此更难找到。你无法获得联邦住房管理局(FHA) 40年的贷款，而许多大的贷款机构不提供任何超过30年的贷款。如果你找到了，你需要良好的信用才能有资格申请，而且这些贷款的利率可能也会更高。

优势

40年期贷款的主要优点是月供较低。将贷款期限从30年延长到40年，可能意味着有能力负担更多的房子，这对那些试图最大限度地利用住房资金的房主来说可能是一个加分项，让他们有资格获得尽可能多的房子。

一些40年期贷款是贷款修改的结果，在这个过程中，贷款人和借款人共同努力重组贷款，让借款人在财务挫折后继续住在自己的房子里。

缺点

而月供较低也许很吸引人，但总会有权衡。使用40年期的抵押贷款意味着你将支付更多的利息，你将更缓慢地积累资产。通过使用贷款摊销计算器，你会看到如何总利息成本40年期贷款的利率更高。

增加利息成本的不仅仅是更长的时间框架。40年期的抵押贷betway体育牌照款也很高利率．预计要比30年期抵押贷款多支付0.25%或更多。

如果你正在考虑40年期的抵押贷款，你应该问问自己，你是否试betway体育牌照图购买超过你能力的房子负担得起．

比较30年和40年的抵押贷款betway体育牌照

讨论抵押贷款的期限意味着讨论还清贷款需要多长时间。在每个月的还款中，你支付一些利息，然后偿还贷款余额的一部分．对于40年期固定利率抵押贷款，你在40年的最后一笔付款将完全还清贷款。偿还贷款的过程叫做“摊销．＂

当你改变贷款的一部分(例如，利率或偿还期限)时，你也改变了它的摊销速度。通过延长期限，贷款的摊销会更慢。处理一下这些数字，看看你的月供有什么不同15年，30年以及40年期抵押贷款。

例如，假设你想借20万美元买房子。按4.5%的利率计算，40年期贷款每月将花费899美元。将40年的期限改为30年，每月将花费1013美元，或多出114美元。但仔细看看:40年期贷款的本金和利息将花费你431,580美元，30年期贷款将花费你364,813美元- 66,767美元。

去哪里找40年期的抵押贷款

消费者金融保护局(CFPB)要求合格抵押贷款(QM)包括不超过30年的期限，使40年期贷款成为不合格抵押贷款。betway体育牌照合格抵押贷款是指符合消费者金融保护局制定的某些标准的抵押贷款，这些标准旨在确保你能负担得起贷款。

不合格抵押贷款可能仍然适betway体育牌照合你的借款情况，但大的贷款机构认为它们不像其他贷款那么安全，所以它们没有提供那么多。（巨额贷款是另一种在适当的借款条件下仍然提供的不合格抵押贷款。)在2008年抵押贷款危机之前，40年期抵押贷款等产品一度更容易找到;如今，它们只占美国贷款总量的一小部分

由于40年期的抵押贷款很少，betway体育牌照所以需要多做一些跑腿的工作。你很可能会在较小的私人贷款机构和信用合作社找到他们，你可能更有可能在房地产市场非常热门和昂贵的地方(比如加州)遇到他们。

选择

40年期的抵押贷款可能最适合你。如果你做了功课，并与你的贷款人密切合作，你可能会决定它是最好的选择．但是，您应该考虑一些替代方案，并在继续前进之前将它们排除在外。

根据你的目标和你的信用，只付息贷款可能会达到类似于40年期抵押贷款的效果。你可能会更幸运地找到一个利息贷款还是40年期抵押贷款，取决于市场情况。在做决定之前，先看看银行能提供什么。

你也应该考虑少借一点，用一个短期贷款．如果你买的东西比你应该买的多，以后就更容易陷入麻烦。确保你的预算中留有一些缓冲，以应对未来的意外开支。

常见问题