当你即将退休时,你会想要温习适用于401(k)计划的所有规则。以下是你应该知道的6件事。
贡献多少
![20美元的钞票和401万美元的储蓄"class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/MjCcyEyRyqYR222Jk37uOTc6dmA=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-91509203-5728f2dc3df78ced1fe9588f-5b22dd02a474be0036cce4c8.jpg)
如何投资
研究表明,人们花更多的时间计划度假或购买新车,而不是计划退休。有些人错误地认为,如果他们试图弥补失去的时间,也许他们应该承担更多的风险,积极投资。这不是一个好主意。
用你的这部分积蓄投资的好方法是什么?如果你不确定该怎么做,考虑一下这些投资401(k)养老金的三种简单方法:使用目标日期基金、平衡基金或模型投资组合。
这些选项会自动为你分散资金,避免你愚蠢地只选择去年回报率最高的基金。根据过去的回报进行投资并不是一个谨慎的方法。
401(k)授予权及其对你的意义
如果你正在考虑换工作或退休,在决定何时做出改变之前,请仔细阅读401 (k)接管.权益归属指的是你的雇主代表你缴纳的401(k)养老金中有多少钱可以归你所有。有时候,等几个月再做出改变可能意味着你会得到更多。
也许,你的公司每年都会分红,但你必须在每年的最后一天受雇才有资格。在你选择退休日期之前,这些都是值得了解的。花点时间了解你需要做什么才能尽可能多地获得资格。
在你兑现你的401(k)计划之前应该知道什么
人们会犯重大的金钱错误兑现他们的401(k)计划.你可能认为兑现旧计划来偿还债务是个好主意,但这可能是你能做的最糟糕的事情之一。这是因为401(k)的钱是受债权人保护的。通过套现,你可能会使这种保护失效。
也有与年龄相关的401(k)提款规则了解。许多计划在55岁至59岁半之间提供免罚款提款——前提是你55岁后退休,并且你的钱留在计划中。从该计划中撤资可能会使免税的选择失效,导致10%的税收罚款。
提示
避免这种结果的方法包括将你的401(k)账户转到另一个退休账户,比如你控制的传统个人退休账户。如果你是在这种情况下,在提取资金之前,有必要与税务专业人士讨论这个选项。
你未偿还的401(k)贷款怎么办?
如果你离开了一个雇主,并有一个未偿还的401(k)计划贷款,你知不知道整笔贷款可能会被当作分配给你,并作为应课税入息申报?罚款税也可能适用。不要让这种事情发生。在你退休或换雇主之前,你要努力还清所有未偿贷款。
如何把钱从计划中拿出来
这是你的钱,到时候你需要知道如何使用它。根据你的年龄和就业状况,适用的规则也不同。
例如,如果你把钱留在计划中,但在55岁到59.5岁之间离开了你的雇主,你可能可以获得401(k)的钱,而不用支付10%的提前提款罚款税。如果你把它转到个人退休账户,你就会失去这个期权。
的利与弊从你的401(k)计划中取钱在采取行动之前。在大多数(但不是所有)情况下,把钱存入个人退休账户是有意义的,因为它为你提供了更广泛的投资选择,并为你提供了更多的提现方式(例如,一些计划不允许你每月提现)。此外,有了个人退休账户,当你年满70岁半时,更容易处理地址变更、受益人变更和所需的分配等管理项目。