了解401(k)计划的授予权及其对你的意义

当你把钱放进你的401 (k)计划那钱就是你的了。你的公司投进去的东西可能就是你的只有如果你继续在那里工作，你需要的时间。根据你待的时间长短来决定你能得到什么，这个时间表叫做“假期计划”。期权计划401(k)归属权益，或所谓的“既定余额”，指的是如果你离开公司，你的401(k)余额有多少会随你而去。

权证也用来决定你能借多少钱401 (k)贷款，因为你只能借你的既定的平衡．以下是401(k)退休计划的工作原理。

您的贡献- 100%既定

你总是100%投资于你的贡献，所以你总是留着你自己的钱。你可以今天把钱投进去，即使你明天离开，你存入401(k)计划的钱无论如何都属于你。

注意:这并不意味着你可以在任何时候自由地提款。如果你尝试这样做，可能会有某些税收和罚款在59岁半之前进行分配．

公司贡献——视情况而定

有几种类型的公司出资，它们可以有不同的归属时间表。

• 安全港匹配- 100%归属:如果你的雇主使用所谓的“安全港匹配”，那么你将100%获得公司贡献的那部分资金。每年快到年底的时候，公司会发出一份通知，说明他们的匹配规定。这个通知会让你知道他们是否使用安全港匹配。
• 定期配对及分红供款-视乎归属时间表而定:定期配对供款(即不属于安全港条款的供款)及利润分享这两项捐款可能都有归属时间表。

两个常见的授予时间表的例子

悬崖归属:在典型的断崖式授予计划下，如果你在三年内离职，你就不能拿走公司为你投入的任何资金。三年后，你就拥有了100%的股权，所以从那时起，公司的所有贡献都是你的。

分级归属:在分级投资计划中，你可以保留公司投入的一部分资金，这取决于你在公司工作的时间。六年后，从那时起，公司的所有贡献都是你的。以下是常见的分级归属时间表:

第一年:0％
第二年:20％
三年级:40%
第四年:60%
第五年:80％
6:100％

在换工作之前，你可能想要检查一下公司退休计划的既定账户余额。根据你所在公司的401(k)退休计划，在离职前多等一会儿可能会给你的账户余额增加数千美元。当然，当你离职时，不要把401(k)账户的余额套现。让它生长或者把它翻过来存入个人退休账户，这样它就可以在你退休后继续工作。

如果你有以前雇主的401(k)退休计划，你就不必考虑归属，因为你已经不在那里了。考虑一下旧的401(k)计划将账户合并到一个个人退休账户让你更容易追踪和管理你的财务状况。

最后，如果你离开并把钱转到个人退休账户，要克制自己管理钱的冲动。你的退休金不是学习如何投资的好方法。让财务顾问管理你的退休金，并学习使用虚拟货币进行投资的基本知识。流行的搜索引擎都有假账户供你练习。

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