如何避免信用卡过度消费

透支信用卡是很容易的。你走进商店，一心只想买一件东西，在你意识到之前，你已经花了你计划的10倍。处理超支的后果怎么想都不好玩。

过度消费的问题是，尤其是信用卡消费，它会导致大量的余额损害你的信用评分这会让你更难、更昂贵地偿还你的余额，让你陷入债务。在过度消费之后，你必须面对自己花了多少钱的现实，调整自己的消费，以弥补你偶然的放纵。好消息是，你可以完全控制你的信用卡消费，在一些指导下，你可以避免过度消费。

别忘了你必须偿还

使用信用卡时，购物和实际付款之间存在如此大的脱节，以至于你几乎意识不到自己在花钱。你不会像使用现金时那样感受到购物的痛苦，这也是人们倾向于透支信用卡的原因之一。

这种趋势在2001年由麻省理工学院斯隆管理学院的德拉赞·普雷莱克和邓肯·西默斯特进行的一项研究中得到了证实。研究发现，当参与者使用信用卡而不是现金时，他们更愿意支付更多的费用，特别是篮球比赛的门票。

还有一定的我说不出来用信用卡刺激消费。20世纪80年代，理查德·范伯格(Richard Feinberg)进行的一系列实验表明，信用卡标志的存在，例如在商店或网站上，会鼓励消费者花更多的钱。这就像标志是消费的触发器，类似于巴甫洛夫的狗在他按铃时开始期待食物。

不要认为你的信用卡是免费的钱，记住你买了什么都要还。对你在信用卡上的花费负责，就像你真的在使用现金一样。

考虑你目前的余额，而不是你的信用额度

如果你的信用管理得好，收入也不错，你的信用卡发行商会奖励你更高的信用额度。你不必用你所有的获得的信贷支持只是因为它在那里。虽然更多的可用信贷可以扩大你的购买力，但有一个大的信用额度并不等于在银行有很多钱。

自支付结余全额是避免陷入太多债务的最好方法，让你当前的余额影响你的支出。根据你的收入和其他支出来设定你自己的个人信用卡消费限额，而不仅仅是你的信用额度。监控你的信用卡余额不仅是你的可用信用额度，还要确保你没有超过你根据偿还能力选择的消费限额。你可以要求你的信用卡发行商降低你的信用额度，如果这能帮助你控制你的信用卡支出。

小心使用多张信用卡

一般来说，你的信用卡越多，越容易超支。多张信用卡可以增加你的信用额度，给你更多的消费机会。多张信用卡也意味着你必须管理所有信用卡的余额，并更加谨慎地将你的总余额保持在你的个人消费限额内。

这很难说多少张信用卡算多但对很多人来说，一张信用卡就足够了。当你想要开一张新信用卡时，考虑一下你为什么感兴趣。是为了获得额外的福利，更好地管理你的财务，还是你在寻找花更多钱的方法?

把你的情绪排除在外

你有没有意识到，当你悲伤的时候，你更有可能花更多的钱?2008年由美国国家科学基金会资助的一项研究证明，人们在悲伤的时候会花更多的钱，该研究向被试展示了悲伤的片段或中性的片段，然后让他们购买。看过这段悲伤视频的人愿意支付近300倍的价格。参与者可能没有意识到他们的情绪决定是如何影响他们的消费决定的。

压力、悲伤、愤怒、嫉妒和无聊都会导致过度消费。如果你心情不好，推迟购物，直到心情好起来，这样你的情绪就不会导致你超支。

只用信用卡买你本来就该买的东西

这条规则对许多信用卡用户来说是违反直觉的。人们倾向于认为信用卡是用来购买他们买不起的东西的。这就是许多人负债累累的原因之一——他们使用信用卡人为地扩大了他们的购买力。用你的信用卡买你本来就会买的东西，而不是你通常不会买的东西，因为你买不起。

让你的财务目标指导你的消费决策

过度消费几乎总是会阻碍你实现财务目标。其影响可能无法直接或立即察觉，但过度消费肯定会影响你实现偿还债务、积累储蓄或提前退休的目标。想想你在未来5年、10年甚至25年的财务状况。当你面临支出决定时，考虑一下你的选择是会帮助你实现财务目标，还是会让你更难实现目标。

把名片留在家里

没有信用卡，没有消费，对吧?你的意志力可能不够强大，无法战胜零售商数百万美元的营销策略。只有当你为了特定的目的购物时——买杂货(带着清单)或购买新电器时，才带信用卡。否则，你就有可能使用信用卡购买计划外的物品。

如果你有信用卡透支的倾向，你必须控制局面。把你的信用卡收起来，直到你能更自律地使用信用卡。一些信用卡有冻结/解冻选项，可以让你暂时锁定你的信用卡，这样它就不能使用了。避免使用信用卡有助于保护你的信用和财务状况，强迫自己只使用现金和借记卡可以帮助你避免信用卡过度消费带来的问题。