现金流贷款指南

现金流是指企业在一段时间内进出的资金总额，是企业财务状况的关键指标。拥有健康的现金流不仅对你的业务运营至关重要，而且还可以为你的财务决策提供洞察力。

无论你是刚开始创业还是想要扩张，你可能会发现你需要更多的流动资金，因此必须增加你的现金流。如果你已经减少了你的业务开支，但仍然需要资金来有效地经营你的业务，你可以选择获得现金流贷款。

如果你正在考虑这个选择，重要的是要了解现金流贷款是如何运作的，以及典型的资格要求，以确定它是否适合你的业务。

什么是现金流贷款?

现金流贷款是一种商业贷款，用于改善企业的现金流，使其能够支付其费用。这类贷款通常包括营业费用需要经营业务(如租金或办公空间)，公用事业，设备，供应和库存。

现金流贷款是无担保的，这意味着财产或资产不一定需要作为“担保”贷款的抵押品。相反，贷款是根据现金流预测或企业预期的收入批准的。

现金流贷款是如何运作的?

像许多其他商业贷款一样，现金流贷款通常是批准一个特定的金额，并在一定期限内分期偿还。一般来说，贷方直接从企业的账户中支付贷款，由于这些贷款是无担保的，因此适用较高的利率。

现金流贷款的工作原理类似于流动资金贷款，因为这些资金用于支付日常运营费用。然而，现金流贷款不使用抵押品，而是依赖于企业的实际收入，贷方参考企业的过去和未来现金流预测决定是否批准。

现金流贷款的利弊

专家解释说

现金流贷款有几个好处，它可以帮助在某些领域挣扎的企业。

例如,信用不良企业无法获得传统贷款的企业可以获得现金流贷款，因为重点是其收入，而不是其信用历史。拥有良好信用但没有抵押品的企业——以及不希望个人资产面临风险的企业主——也会受益，因为企业收入可以作为贷款的担保而不是抵押品。

缺点解释

现金流贷款有一些缺点，这取决于你的企业的整体地位。例如，企业通常需要开放和运营一段时间(例如一到两年)。这证明了企业现金流的历史，并能更准确地表示预计收入。

由于不需要抵押品，贷款人在很大程度上依赖基于企业现金流预测的信息来做出决定。这种缺乏抵押品的情况也导致利率高于担保贷款。除了更高的利率，贷款人还可能要求个人担保以降低风险。这意味着，如果你的企业无法偿还现金流贷款，你作为企业所有者将个人负责。

什么时候现金流贷款适合我的企业?

对于零售商等企业来说，现金流贷款可能是一个很好的解决方案，因为这些企业遇到了季节性高峰，需要购买库存来应对需求的激增。创业公司在尝试扩张或开发新产品时，也可能会考虑现金流贷款。

如果你的企业信用不良或没有足够的信用记录，你可以考虑现金流贷款，因为信用评分不是申请过程中的主要因素。对于那些没有抵押品或不喜欢使用抵押品的人来说，这些贷款也可能是有益的，因为他们使用的是收入。

如何获得现金流贷款

当企业显示出健康的现金流预测时，现金流贷款更容易获得。如果你决定继续前进，你应该采取以下几个关键步骤:

1. 进行研究，比较贷款机构，并考虑你的选择。
2. 检查您的信用评分，以了解您的业务排名，因为这是贷款申请的一般要求，并可能对利率产生影响。
3. 收集贷款人要求的任何必要文件，如银行对账单、现金流预测和其他财务报表。
4. 检查你的现金流预测和预期收入的准确性。
5. 按照贷款人的指示提交申请，并附上所有所需的文件和信息。

常见问题