CD翻转指南

许多银行和信用合作社提供定期存款，通常称为cd。从本质上讲，银行或信用合作社会在一段时间内持有你的钱，以换取可能高于储蓄或支票账户的利率。这些存单是有联邦保险的，类似于你的银行账户(最高25万美元)，你确切地知道你能提前拿回多少钱。

当期限到期时，您可以做出一些选择，包括滚动CD或调整CD公式的滚动。你还可以利用展期来制定一种投资策略，让资金在几年内不断地从大额存单中流入和流出。以下是关于定期存单展期的概述，到期日到来之前需要知道的事情，以及您的选择。

CD翻转是如何工作的

通常，当你首先设置你的CD你可以选择是让存单自动滚转，还是在期限结束时把钱还给你。随着时间的推移，你可以登录你的在线账户或与客户服务代表交谈来更改这些偏好。您还可以在CD到期后的宽限期内更改首选项。

在你的存单到期前大约14至30天，银行或存单发行机构会与你联系，提醒你你的存单即将到期。在到期日通知上，银行通常会说明如果你不续存定期存款，到期后是否支付利息。

在到期日或CD成熟，你选择的行动就会发生。这可以是自动翻转;您要求更改存单的金额、期限或类型;或者你的资金和利息的回报(如果你选择在期限结束时支付)。

展期的工作原理类似于CD的自动续期。它将自动更新或滚到另一张具有相同期限的CD。如果你有一张6个月的定期存单，它将展期成另一张6个月的定期存单。如果你选择展期，定期存单的利率可能不会保持不变。它将被调整为当前的利率，这可能比您以前的利率更高或更低。

进行CD翻转更改

根据银行或信用社的不同，您可以结合换期过程对您的CD进行以下任何更改:

• 在你的存单上存点钱
• 从你的存单里取现金
• 更改CD期限
• 更换光盘类型

在后两种情况下，您将不会转到您先前持有的相同类型的CD。例如，你可以把六个月期限的定期存款转到定期存款没有损失的CD或者换成三个月的。

关闭CD

如果你希望完全避免滚转，你需要阅读你的账户协议，了解如何关闭你的账户和提取资金。取决于你的银行或信用合作社，你可以申请CD资金转移到关联账户或通过邮寄支票。您也可以选择将资金转到其他银行的定期存单或投资产品。

CD翻转的利弊

专家解释说

• 设置并遗忘投资:在设置时选择自动翻转意味着您将不必担心在未来几年维护联邦保险CD。
• 更新的奖金:有些银行会在你展期时提供续期奖金。
• 使用CD翻转来创建梯子:您可以使用滚转来创建自动再投资CD梯子．

缺点解释道:

• 返回的风险展期大额存单可能会让你错过回报率更高的投资，或者发现新的利率跟不上通胀对成本的压力。
• 记录混乱:如果您无法跟踪存单到期日，您的存单可能会在您不打算自动续签的情况下自动续签。
• 错过了其他地方更好的定期存款利率你可能是货比三家后才选的CD最佳CD率和词汇。如果你展期，你可能会错过其他银行或信用合作社更好的定期存款利率。

你能在滚动CD时添加钱吗?

根据CD的条款，你通常可以在滚动CD的时候加钱。有些银行甚至允许你提前安排新的现金注入。到期时，新的现金会与你现有的存单捆绑在一起，用于展期。如果你的CD付费复利或者现金数额越大利率越高，你可能想提高你的存单金额。

另一方面，如果你的银行为不同类型的存单提供促销利率，特别是如果利率比你目前的展期存单利率高，你可能想要投资额外的资金购买一张新的存单。你可能还想在你现有的金额上增加一些钱来开一个新的账户巨型CD这是基于较高的初始存款。

如何翻转和CD梯子工作?

一个CD梯子是一种策略，可以利用滚转的力量来创建一个自动的储蓄过程，仍然在日常的基础上释放现金。使用CD梯子，你把等量的钱放在三到四张CD里，期限是滚动到期的——可能是一个月、三个月或六个月;或者一年，两年，三年。在设置CD时，将翻转设置为自动滚动到下一个最长时间范围。

例如，假设你用2万美元建立了一个期限为一年的CD阶梯。你可以用5,000美元设置四张不同的CD，每一张都有不同的CD条款和费率:

• 5,000美元的12个月定期存款，年利率为1.25%
• 5000美元的24个月定期存款，年利率为1.55%
• $5,000三年的CD1.75% APY
• 4年期存单5000美元，年利率1.90%
  

当12个月的定期存单到期时，再开立一个4年期的定期存单。当24个月的定期存单到期时，再开立一个4年期的定期存单，以此类推。四年后，你的阶梯上只有收益率较高的cd，每年都会有一个到期。如果你在某个时候需要现金，你可以在一张大额存单到期前停止展期。

你应该把CD翻过来吗?

如果利率自你开存单以来有所上升，在通知或通知期间了解你的新利率是多少宽限期在成熟。然后，研究一下类似的CD类型，看看是否能在其他地方找到更好的利率。比较期限长短和任何要求(存款金额，无罚款或罚款提款等)。

在展期之前，如果你的新存单利率比原来的存单利率有所下降。你可能需要决定一个潜在的较低利率是否值得以较低的风险和冻结资金，或者你是否因为通货膨胀对美元的侵蚀而赔钱。

如果你不太可能有时间去其他地方研究新的、更好的回报率，而且你不需要现金，你可以选择银行的自动定期展期。

常见问题

想要阅读更多这样的内容吗?报名查看The Balance的时事通讯，获取每日洞察、分析和金融技巧，所有这些都将每天早上直接发送到您的收件箱!