追索权贷款和无追索权贷款

当你借钱时，了解潜在的风险是至关重要的。如果你不能偿还贷款怎么办?

有了追索贷款(或追索债务)，你个人要对任何未偿还的债务负责。也许最重要的是，贷方可以采取行动收回任何未付余额——甚至在扣押抵押品之后。与一个非相比之下，无追索权贷款，贷款人没有那么多的选择，因此银行承担更多的风险。

抵押品及销售收益

在大多数贷款合同中，你同意按照特定的付款时间表还清债务。例如，房屋贷款的月供通常持续15年或30年。如果你停止还款，你最终拖欠贷款．根据你的贷款(和州法律)，贷款人可能有几种方法来收取未偿还的贷款余额:

• 以担保:如果你使用抵押品获得批准，贷方通常可以拿走抵押品，卖掉它，并用所得来偿还自己。常见的例子包括房屋贷款止赎以及没收未偿还的汽车贷款。
• 不足之处:不幸的是，抵押品并不总是能还清你的全部贷款余额。在丧失抵押品赎回权的情况下，房产的价值可能低于贷款余额。当你借钱买房后房地产市场走弱(有时被称为资不抵债或倒挂)，就会发生这种情况。任何剩余的未付余额，其中可能包括与止赎或收回有关的费用和收费差额．贷款人能否继续努力收回不足，取决于贷款是否是追索权贷款。
• 没有追索权:如果债务是不追索债务，出借人就倒霉了。任何不足的余额必须由贷方吸收(或作为损失)。因此，对贷款人来说，无追索权贷款是风险最高的贷款类型。银行仍然提供无追索权贷款，但它们在批准贷款前会设法管理风险。例如，你可能需要有更高的信用评分才有资格申请无追索权贷款，或者贷款人可能会要求更低的贷款与价值比率为了保护自己。

有追索权的贷款

如果贷款是追索权的债务在美国，贷款机构可以在接受抵押后设法收回未偿还的余额。债权人可以赢得缺陷判决，这是一种法律诉讼，允许他们采取额外的法律诉讼。典型活动包括:

• 集合:贷款人可能会联系你要钱，或者贷款人可能会把债务卖给催收机构，他们会试图催收。
• 装饰:贷方或催收机构可能有权从你的工资中扣款(你的雇主必须向债权人付款)，直到你的债务还清为止。
• 征税:在某些情况下，债权人可以拿走从未作为抵押品的资产。例如，债权人可以从你的银行账户中取钱或从你的账户中获得利息你拥有的财产．

贷方可以采取的措施是有限制的，因此，如果你面临缺陷判决，请与在你所在地区有执照的律师交谈。例如，债权人通常只能拿走你工资的一部分，这部分取决于你的财务状况——不要让他们拿走太多。同样，债权人也不能总是从你的银行账户里取钱。

识别贷款类型

与律师或税务顾问会面，以核实你是否有追索权贷款或无追索权贷款。你可以使用下面的信息进行讨论:

• 国家法律:这些通常规定贷款是否为追索权贷款。加州以无追索权贷款州而闻名，这使得贷款机构很难起诉。一些州在如何追究违约方面给予了贷款机构灵活性，但贷款机构可能会选择不起诉，因为违约的借款人往往没有可用的资金来偿还债务。
• 购买贷款:如果你为你的主要住所贷款，在没有追索权的州，这些贷款很可能是无追索权的贷款。
• 再融资：二次抵押贷款betway体育牌照“套现”交易可以产生追索权贷款(即使你之前有无追索权贷款)。换句话说，你可能买了一套房子，而最初的贷款不是追索权债务。但你用同样的抵押品获得的任何额外贷款都可能是追索权贷款。

追索权贷款和税收

如果你拖欠贷款，你的纳税义务可能取决于你的贷款状况。当涉及到限制债权人可以采取的行动时，无追索权债务可能是有利的。不幸的是，你可能会因为未偿还的债务而收到一份意外的税单。