可调利率抵押贷款的利与弊betway体育牌照

可调利率抵押贷款(ARMs)是利betway体育牌照率变化的房屋贷款。一般来说，随着利率的上升和下降，可调利率抵押贷款的利率也会随之上升和下降。betway体育牌照这些贷款对于买房来说是有用的，但它们也有风险。本文涵盖了可调利率抵押贷款的基础知识。betway体育牌照

率

可调利率抵押贷款betway体育牌照是独特的，因为抵押贷款的利率随着市场利率的变化而调整。这很重要，因为按揭付款金额(部分)由贷款利率决定。随着利率的上升每月的付款上涨。同样，随着利率的下降，支付也会下降。

你的可调利率抵押贷款的利率是由一组组合决定的手臂保证金有市场指数。许多可调利率抵押贷款都与伦敦银行间同业拆借betway体育牌照利率(LIBOR)挂钩，最优惠利率，资金成本指数，或其他指数。你的抵押贷款使用的指数是技术性的，但它会影响你的还款变化。问问你的贷款人为什么他们给你提供可调利率抵押贷款基于给定的索引．

武器的利与弊

可调利率抵押贷款收益

考虑可调利率抵押贷款的主要原因是，你最终可能会得到一个较低的月供betway体育牌照付款。银行(通常)以较低的初始利率奖励你，因为你承担了这样的风险利率可能上升在未来。相比之下，固定利率抵押贷款的风险由银行承担。想想如果利率上升会发生什么:当你有债务时，银行却无法以低于市场的利率借钱给你固定利率抵押贷款．另一方面，如果利率下降，你可以简单地再融资，获得更好的利率。

可调利率抵押贷款的陷阱betway体育牌照

唉，天下没有免费的午餐。虽然你可能会受益于较低的支付在美国，你仍有利率上升的风险。如果发生这种情况，你的月供可能会大幅增加。当你有可调利率抵押贷款时，曾经负担得起的付款可能会成为一个严重的负担。还款额可能会很高，以至于你不得不违约。

管理可调利率抵押贷款betway体育牌照

为了管理风险，你需要选择合适的可调利率抵押贷款类型。管理风险的最好方法是有限制和上限的贷款。上限是对可调利率抵押贷款实际可以调整多少的限制。

你可能对你的贷款利率有上限，或者你可能对你的月供金额有上限。最后，你的贷款可能包括在利率开始调整之前必须经过的保证年限，例如前五年。这些限制消除了…的一些风险可调利率抵押贷款betway体育牌照，但它们也会产生一些问题。

不同种类的帽子

ARM帽可以以多种方式工作。有周期上限和生命周期上限。定期上限限制了在给定时期内(如一年期间)利率的变化幅度。终身上限限制了你的ARM利率在整个贷款期限内的变化幅度。

假设你有每年1%的定期上限。如果在这一年里利率上升了3%，你的ARM利率只会因为上限而上升1%。终身上限也类似。如果你的终身贷款上限为5%，你的贷款利率将不会调整超过5%。

请记住，超过定期上限的利率变化可以从一年延续到另一年。考虑上面的例子，利率上升了3%，但你的ARM抵押贷款上限使你的贷款利率保持在1%的增长。如果明年利率持平，你的ARM抵押贷款利率可能会再上升1%，因为你在之前的上限之后仍然“欠债”。

手臂的例子

有多种ARM抵押贷款可供选择。例如，你可能会发现以下内容:

• 10/1 ARM按揭:固定费率为10年，之后每年进行调整(如有上限，最高可达上限)
• 7/1 ARM按揭:固定费率为7年，之后每年进行调整(如果有上限，则不超过上限)
• 一年期ARM按揭:固定费率为一年，然后每年调整至任何上限

另一种选择是5/1 ARM。你可以在下面的图表中跟踪这类抵押贷款在过去二十年中的平均利率。

并非所有的大写字母都是一样的

请注意，贷款期限的上限可能有所不同。的第一次调整可能高达5%，而后续调整的上限可能为1%。如果你正在考虑的是可调利率抵押贷款，那么在第一次重置时，你的月供可能会出现大幅波动。

大写的陷阱

虽然上限和限制可能会保护你，但它们也会带来一些问题。例如，不管利率如何变动，你的ARM可能对月供有一个上限。如果利率变得如此之高，以至于你达到了还款的上限(美元)，你可能无法还清一个月的所有利息。当这种情况发生时，你会进入负摊还这意味着你的贷款余额实际上每个月都在增加。

买家注意

可调利率抵押贷款的底线是你需要知道你将面临什么。betway体育牌照你的贷款人应该解释一些最坏的情况，这样你就不会被付款调整打了个措手不及。大多数借款人看到这些假设，就会认为自己在未来(无论是5年还是10年)能够更好地消化增加的还款。这可能是事实，但事情并不总是按照我们计划的方式发展。