价值选择同意避免共同保险

一些商业财产保险政策包括一个可选的范围称为“约定价值。”This coverage suspends the coinsurance clause in your policy. That is, if you purchase agreed value coverage, your insurer will not consider coinsurance when calculating your payment for a loss (in general).

然而,重要的是要注意约定价值范围将保护你从共同保险损失只有在满足特定的需求。

理解约定价值选择

顾名思义,约定价值是一个属性值,你和你的保险公司达成一致的政策。获得保险根据商定的价值,你必须提交一份声明的值你的政策开始前你的保险公司或更新。

声明的值是一个列表的被保险财产(建筑和个人财产),包括每个项目的价值。属性值应该表达的重置成本或实际现金价值,无论应用在你的政策。实际现金价值更换设备的成本少设备的折旧计算时使用。

声明的值通常是准备一个标准的保险服务办公室(ISO)形式或你的保险公司提供的类似的形式。问你的代理人或经纪人寻求帮助如果你需要帮助完成表单。

继续约定价值覆盖第二年,您通常需要提交一个新的声明的值在你当前政策到期。如果你不能提供一个,你同意值覆盖可能失效,你可能不得不回到共同保险支付索赔。

完成ISO形式是耗时。同时,任何涉及财产的约定价值不贬值期间你的合同,企业财产贬值。这个改变值的更新必须占在合同约定价值。

共同保险条款是什么?

共同保险条款中出现条件部分商业财产保险政策。它的目的是鼓励业主购买足够的保险。如果发生损失,惩罚条款投保人保额不足的人他们的财产,迫使他们成为“coinsurers。”It means that policyholders must pay a portion of the loss themselves.

如果共同保险适用于你的财产,共同保险的百分比,如80%或90%,应该出现在你的政策的财产申报页面。代表的数量比例保险必须维护。这个金额被表示为一个百分比的你的被保险财产的价值。

例如,假设你只是购买了商业地产政策,包括共同保险比例为90%。政策覆盖你的建设和个人财产,价值分别为200万美元和500000美元,。来满足共同保险条件,你必须购买保险建设至少180万美元(合200万美元)的90%。同样的,你必须确保你的个人财产至少450000美元(合500000美元)的90%。

共同保险的时机

共同保险条款的一个主要问题是惩罚的时机。你的保险公司评估你的政策限制损失损失发生的时间。在前面的例子中,你满足了共同保险需求政策当你购买了保险。然而,你的财产可能会增加价值政策时期。

如果发生损失,你没有购买额外的保险,你的限制可能达不到共同保险条款所要求的数量。如果你的限制不足,你将有共同保险点球。

有很多原因可以解释为什么你的财产可能会增加价值。也许你获得一个新的属性,如家具或计算机设备,你没有当你的政策。建筑的价值可能会增加政策期间由于通货膨胀,建设成本上升,房地产市场或热。你可能没有意识到你的财产的价值增加了,直到发生了损失。

限制必须等于约定价值

获得保护下共同保险条款约定的价值,你必须保持限制等于同意值。也就是说,如果你的语句的值表明,更换你的建筑的成本是200万美元,你必须保持一个建筑至少200万美元的限制。如果发生损失,你未能保持限制你的声明中所示的值,你可以支付一部分的损失。

根据约定价值条款,最你的保险公司会支付损失受损财产的比例限制,财产熊的约定价值属性值的声明中所示。例如,假设你的建筑被保险人在重置成本的基础上。你保险大楼在150万美元的限制。然而,你的语句的值表明,建筑物的重置成本是200万美元。

严重的冰雹造成100000美元的损失你的建筑屋顶。你的保险公司会比较同意你的建筑价值限制在你的政策。因为你只有你的财产保险75%的价值,同意保险人只会支付75%的声称,扣除之前或75000美元。你需要支付剩余的25000美元的口袋如果共同保险损失是100%。

业务收入覆盖

一个同意的选项值覆盖下也可以保险业务收入。这个报道是购买时,共同保险条款中发现的业务收入形式并不适用。

如果你想启动约定价值保险,你必须通知你的保险公司。您还必须提交一份营业收入表,概述你的预计收入和营业费用为每个以下:

1. 工作表上的日期前十二个月的时期
2. 接下来的十二个月期间的《盗梦空间》约定价值报道(通常是政策的开始日期)

每年继续约定价值选择,你必须提交一个新的业务收入工作表之前政策更新。如果您选择这个选项下业务收入保险,声明部分中列出的值应该是同意你的房地产政策。这个值应该等于声明所示的共同保险的百分比乘以你的预计净收益和费用。

例如,假设您的业务收入覆盖50%共同保险。你预计未来12个月的净收入和支出100万美元。你的生意收入限制必须至少500000美元(合100万美元)的50%。如果你保持业务收入亏损100000美元,营业收入限制至少500000美元,没有共同保险会适用。你应该全额支付100000美元的损失(如果没有扣除适用)。

在前面的例子中,假设您的业务收入限制只有400000美元。你没有购买保险的要求限制。最你的保险公司将支付80000美元,计算如下:

• 限制400000美元/ 500000美元约定价值= 80%
• x 80% = 80000美元100000美元的损失

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