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如果你想把钱存起来改造房子、买新车或去度假,储蓄账户是一个选择。这也是一个为应急基金或大学基金存钱的好地方。
虽然储蓄账户通常是储存你需要定期存取的资金的好地方,但它们并不是唯一的选择。除了储蓄账户,还有其他可以赚取利息的选择,而且还可以让你相对容易地取现。从高收益的支票账户到定期存单,考虑你所有的储蓄选项,这样你就可以根据你的需求和目标选择理想的储蓄方案。
关键的外卖
- 传统储蓄账户的替代品包括定期存单、货币市场账户、高收益支票账户、美国国债和在线储蓄账户。
- 不同类型的储蓄产品和帐户提供不同的利率和期限。
- 考虑为了获得利息,你需要占用你的钱多长时间,以及在你需要的时候,你的钱有多容易获得。
- 正确的储蓄账户取决于你的情况、需求和具体的储蓄目标。
定期存单
定期存单活期存款是一种存款形式,你把钱存一段时间,以赚取固定数额的利息。当您开立定期存款时,您需要存最低存款额并选择存期。定期存单的期限是指你同意将钱存在定期存单上的时间长短。而定期存单的期限因贷款人而异,一般为3个月至5个月,有时甚至更长10年.
一般来说,定期存款期限越长,利率越高。一些贷款机构提供期限较短、利率较高的促销cd。因为存单利率在整个存期几乎都是固定的,所以你可以很容易地计算出存期结束时你将获得多少利息。然而,不利的一面是,如果你需要在定期存款到期之前把钱取出来,你将面临提前提款的罚款。
虽然定期存款的流动性不如储蓄账户,但它往往能产生更高的回报。例如,2022年9月,一年期大额存单的全国平均利率为0.60%,而储蓄账户的全国平均利率为0.17%。
请注意
的CD抽丝技巧可以帮助你保持资金的流动性。这种方法要求您开立多个期限不同的大额存单,比如3个月、6个月和1年,这些存单的利率都不一样。大额存单到期后,您可以取出存款使用,也可以存入另一张大额存单。
货币市场帐目
你可以想想货币市场帐户是支票账户和储蓄账户的混合体。一旦你开了一个货币市场账户,你就可以每月开出一定数量的支票,甚至可以用借记卡购物。货币市场账户的主要好处是它通常比支票或储蓄账户获得更高的利率。
例如,根据FDIC的数据,2022年9月,储蓄账户的全国平均利率为0.17%,但货币市场账户的全国平均利率略高,为0.18%。
你可能需要满足每月最低存款要求或支付货币市场账户的维护费。此外,每个月的交易数量也会有限制。大多数货币市场账户每月只允许六次提款、转账、借方购买或支票支付。如果你超过了这个限制,你可能会被罚款。
高收益支票帐户
高收益支票账户通常是由拥有高收益储蓄账户的网上银行提供的,也是建立应急基金或实现其他财务目标的地方。它们本质上是传统的支票账户,也支付利息。为了有资格获得最高利率,你需要满足某些要求,这些要求因银行或信用社而异。例如,你可能需要承诺每月一定数量的借记交易,并注册网上银行。另一方面,一些高收益的支票账户可能会提供额外福利,比如通过直接存款提前拿到工资,或者偿还自动取款机的所有费用。
高收益支票账户可以提供与储蓄账户相当的利率。例如,在2022年10月,派拉蒙银行提供了一个年利率为2%的利息支票账户。
请注意
所有类型的有息产品和账户的利率将根据联邦基金利率和我们所处的经济环境而有所不同。美联储决定利率并有权在全年的联邦公开市场委员会会议上改变它们。
国库券,票据,票据,和更多
美国国库券、票据、票据等(有时也称为国债)是由联邦政府发行和支持的固定收益证券。它们通常被认为是你能做的最安全的投资。
这些国库券投资的期限从四周到30年不等,取决于票据、票据或债券。它们通常以100美元为单位在TreasuryDirect.com上出售。利率会有所不同,但与这个列表上的其他公司相比是有竞争力的。例如,2022年9月30日发行的20年期国债利率为3.375%。
像这个列表上的其他选择一样,美国国债保证特定的回报率,所以你不必担心在投资上赔钱,比如股票市场波动。此外,美国国债只需要缴纳联邦税,不需要缴纳州和地方税。
请注意
通货膨胀保值债券(TIPS)的工作原理与债券类似,但其价值会随着通货膨胀而波动,所以如果通货膨胀上升,你能赚到的利率也会上升。
网上储蓄帐户
虽然从技术上讲,网上储蓄账户并不是一种替代方案,但它与传统的实体银行或信用合作社提供的账户类型不同。一个网上储蓄帐户Will通常具有许多与传统账户相同的功能和规则,但从历史上看,它提供了更高的利率。这是因为网上机构的管理费用更少,所以他们可以收取更少的费用。网上储蓄账户可能还有传统银行无法提供的额外福利。
但是,你必须熟悉网上银行才能利用这些账户。你可能需要通过在线账户将钱从一家银行转到另一家银行,不过请与账户提供商联系,看看是否有其他方式存钱。你也不能在当地的分支机构获得亲自服务,但你可以打电话或在线与客服聊天。
请注意
2022年9月,全国储蓄账户平均利率为0.17%。与此同时,一些在线储蓄账户的利率在2%左右。
常见问题
储蓄账户的利息是多少?
储蓄账户的利率因银行、信用社和金融机构而异。网上银行往往提供最高的年均收益率。利率也会根据美联储设定的利率而波动。然而,传统储蓄账户的年回报率仅为0.1%,而高收益储蓄账户的年回报率可高达2%或更高,具体取决于利率环境和金融机构。
我应该在储蓄账户里存多少钱?
你的储蓄目标将决定你应该在储蓄账户里存多少钱。例如,如果你想建立一个应急基金,至少三到六个月的开支是一个很好的经验法则。
我什么时候应该把钱存入储蓄帐户?
越早开始在储蓄账户里存钱越好。如果你有一个需要几个月或几年才能实现的中期或长期储蓄目标,这一点尤其正确。另外,你越早把钱存起来,就能越早开始获得利息。