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Betsie Van Der Meer / Getty Images
在比较信用卡时,有许多不同的因素需要考虑,包括信用卡背后的公司。而美国运通作为信用卡发行机构和支付网络,Visa只作为支付网络与不同的发卡机构合作。
这种差异本身就会影响你作为信用卡用户的体验,因为它会影响你的卡的接受度、福利和其他功能。
美国运通卡和维萨卡有什么区别?
美国运通 | 签证 | |
信用卡发行商 | 美国运通和其他公司 | 各种各样的 |
支付网络 | 美国运通 | 签证 |
市场份额 | 19.4% | 52.9% |
商户接受 | 美国有1180万商户,全球有4400万 | 美国有1190万商户,全球有7000万 |
资格要求 | 一般来说,美国运通发行的信用卡信用良好或优秀,但其他一些发卡机构接受一般信用 | 信用差到优,取决于发卡机构和办卡机构 |
信用卡发行商
发卡机构是向消费者提供循环信用额度的信用卡账户的金融机构。发行人通常是银行、信用合作社和其他贷款机构。当你在信用卡上欠钱时,发卡机构会收取还款,收取利息,并提供客户服务。
虽然美国运通是一家发卡机构,但Visa并不发行自己的信用卡。
支付网络
信用卡支付网络促进商户与发卡机构之间的交易。因此,商家接受信用卡不是基于发行机构,而是基于支付网络。
美国运通是一个发卡机构和支付网络,而Visa只是一个支付网络。
请注意
美国另外两个主要的支付网络包括Discover和Mastercard.Discover还是一家发卡机构,而万事达只是一个网络。
市场份额
美国运通的主要功能是为自己的信用卡提供支付网络,不过也有其他发卡机构提供美国运通品牌的卡。相比之下,Visa与许多信用卡发行商合作,处理这些卡的支付。
因此,Visa在支付处理市场的份额要比美国运通大得多。根据尼尔森报告,在2021年第一季度,Visa处理了美国所有信用卡总金额的52.9%。美国运通仅处理了总美元交易量的19.4%。
商户接受
在美国,美国运通(American Express)和维萨(Visa)都被商家广泛接受,不过接受Visa信用卡的商家比美国运通多出大约10万。
然而,国际接受度是另一回事。如果你打算出国旅行,最好有签证,而不是美国运通卡。根据最新的数据,在全球范围内,只有62%的地方接受美国运通卡。
资格要求
作为发卡机构,美国运通通常要求您有良好或优秀的信用才能获得批准。不过,其他发卡机构可能有所不同。例如,信用水平一般的借款人可以使用第一信贷银行的美国运通卡。
相比之下,Visa卡的信用评分要求从差到优不等,具体取决于发卡机构和信用卡。例如,如果你想建立或重建你的信用记录,你可以申请第一信贷银行无担保签证;如果你的信用评分良好,你可以申请大通蓝宝石储备。
请注意
在你申请信用卡之前,检查你的信用报告和信用评分看看你的处境以及你被批准的几率有多大。
信用卡的好处
信用卡的福利也因信用卡而异。
Visa提供三个层次,包括Visa传统、Visa签名和Visa无限,每个层次都有自己的一套福利。
好处 | 标准签证 | 签证的签名 | 签证无限 |
返回保护 | N/A | N/A | 如果你试图在90天内退货,而商家不接受,最高可获得300美元 |
购买安全 | N/A | N/A | 如果你买的东西在90天内被盗或损坏,每次索赔最高可达10,000美元 |
旅行和紧急援助 | N/A | 如果你在旅行,可以拨打热线寻求帮助 | 如果你在旅行,可以拨打热线寻求帮助 |
旅游意外保险 | N/A | N/A | 如果你在旅行中受伤或死亡,最高可获得50万美元 |
旅行取消和中断保险 | N/A | N/A | 如果你预付的旅行被取消或中断,你可以得到补偿 |
行程延误保险 | N/A | N/A | 如果你的行程延误,你可以赔偿500美元 |
行李遗失赔偿 | N/A | N/A | 如果你的行李在旅行中丢失,最高可赔偿3000美元 |
路边的调度 | 热线,可以帮助你得到帮助,但你仍然需要支付它 | 热线,可以帮助你得到帮助,但你仍然需要支付它 | 热线,可以帮助你得到帮助,但你仍然需要支付它 |
身份盗窃保护 | 来自NortonLifeLock的ID导航器 | 来自NortonLifeLock的ID导航器 | 来自NortonLifeLock的ID导航器 |
在美国运通卡上,不同卡的优惠有所不同。
常见的零售福利:
- 延长保修
- 购买保护
- 返回保护
- 手机保护
常见的旅游好处:
- 行李遗失保险
- 汽车租赁损失险
- 行程延误保险
- 行程取消保险
- 行程中断保险
- 全球协助热线
覆盖级别也取决于美国运通卡类型。例如,如果你持有美国运通的白金卡,你就有资格获得每次旅行最高500美元的旅行延误保险(每张符合条件的卡最多两次索赔),而持有美国运通金卡的人则有300美元。
请注意
发卡机构也可能会增加或减少他们的卡的福利,所以请查看你已经拥有或正在考虑的个人卡的网页或注册材料,以确定他们提供了哪些福利。例如,美国运通(Amex)和维萨(Visa)的高级卡包括机场贵宾室使用权、快速机场安全通关服务(Global Entry或CLEAR)报销以及帮助支付旅行费用的年度对账单积分。
哪种适合你?
没有一种适合所有人的最佳信用卡,所以考虑你的情况和喜好来决定是选择美国运通还是Visa是很重要的。
一般来说,最好更多地关注信用卡的年利率、奖励计划和福利,而不是它的支付网络,尤其是如果你的大部分消费都是在美国进行的。然而,如果你出国旅行,通常最好是有一张Visa信用卡。
你还需要考虑你所考虑的每张卡的信用评分要求。因为美国运通通常要求良好或优秀的信用,如果你的信用评分不是很好,Visa卡可能更容易获得。
两全其美的选择
没有必要把自己限制在选择一种而不是另一种。如果你喜欢从多张卡中获得最大的奖励和好处,那么同时拥有一张美国运通卡和Visa信用卡可能是有意义的。
底线
在很多方面,美国运通和维萨是非常不同的。美国运通既是发卡机构,也是支付网络,而Visa只处理信用卡交易。
但当涉及到可用的信用卡类型及其接受程度时——尤其是在国外——visa通常会为您提供更广泛的选择。
如果你正在考虑办一张新的信用卡,货比三家,比较几张卡,找到最适合你的一张。如果你想用维萨卡和美国运通卡两全其美,那就考虑使用多张卡,让每张卡都发挥出最大的价值。
常见问题
哪里接受美国运通卡?
在美国,99%的商家都接受美国运通卡,这意味着你基本上不用担心需要备用卡。在国际上,接受程度因国家而异。如果你打算出国旅行,最好准备一张签证作为备用,因为Visa在全球的接受度超过了美国运通(American Express)。
美国运通卡的安全码在哪里?
虽然大多数信用卡发卡机构在卡的背面列出了一个三位数的安全码,美国运通信用卡卡的正面要有四位数字的安全码。当你在网上购物或支付商家要求的某些账单时,你可能需要这张卡。
签帐卡和信用卡有什么区别?
美国运通公司同时提供签帐卡和信用卡。两者之间的主要区别是,使用签帐卡时,你通常需要每月全额支付余额。相比之下,信用卡让你可以选择持有余额,以换取支付利息。也就是说,美国运通签帐卡的分期付款功能允许持卡人在一段时间内连本带息地支付符合条件的购买。