什么是年利率?

APR的定义和实例

贷款的年百分比利率(APR)是你每年支付的利息总额。这是计算出来的在复利之前被考虑在内。年利率以贷款余额的百分比表示。

当你借钱时，你支付的任何利息都会增加你用这笔钱买东西的成本。信用卡是借款的一种形式，贷款和信用额度也是。

了解信用卡或贷款的年利率可以帮助你比较优惠。它还能显示出你所购买物品的真实成本。

例如，如果一张信用卡的年利率是10%，那么每借1000美元，你可能每年要支付大约100美元。在其他条件相同的情况下，年利率最低的贷款或信用卡通常是最便宜的。

APR是如何工作的?

当你通过贷款、信用卡或其他信用额度借钱时，你必须为你借的钱支付利息。年利率是你每年为贷款或信贷余额支付的总利率。

信用卡的年利率和年利率通常差不多。其他贷款，如抵押贷款，需要你支付结算费用，betway体育牌照包括这些费用在你的四月。但信用卡费用，如年费和滞纳金不会影响你的四月。

当你保持信用卡余额在美国，你的发卡机构使用年利率来计算你的余额中需要增加多少利息。许多发卡机构根据你的每日余额收取利息。这是你每天结束时所欠的钱。

为此，信用卡公司将你的年利率除以360或365，转换为每日定期利率。

假设年利率是20%这个月，你的卡上每天还有6000美元的余额。你的发卡机构假设一年365天。你今天要付多少利息?

要计算这一点，请找到每日周期率。然后，将每日利率乘以你的账户余额:

20% / 365 = 0.0548% x $6,000 = 3.29美元

这一天你欠的利息是3.29美元。

贷方需要在你的对账单上显示你的年利率(或多个年利率)。因此，你总是可以看到在每种利率下你有多少债务。如果你对这些利率有疑问，打电话给你的发卡机构或贷款服务机构。

你的贷款文件或持卡人协议描述了贷款人如何改变你的利率。信用卡公司必须遵守你的协议中的条款和条件。

对于像抵押贷款这样的贷款，你必须支付一个四月。这是因为你每个月都有贷款的利息，直到还清为止。然而，使用信用卡，你并不总是需要支付利息。

大多数信用卡都有宽限期。这允许你借钱，只要你每月还清你的信用卡余额，就不用支付利息。如果你的卡上有余额，你根据年利率支付利息。

名义与有效年利率

年利率可以帮助你了解借钱或使用信用卡的成本。但它并不完美。你从信用卡发行商那里看到的数字是a名义上的但是如果你在自动提款机上预付现金之类的费用呢?

当你支付额外费用时，更准确的借款成本是有效的4月．这些费用会增加你的卡的余额。

固定与可变年利率

当年利率固定时，利率不会随时间变化。

固定利率抵押贷款在贷款期限内具有相同的利率和年利率。不过，大多数信用卡的利率是可变的。(一些商店品牌的信用卡有固定费率。)

使用可变利率，您的利率可以上升和下降。这通常是对《华尔街日报》这样的指数的回应最优惠利率．

即使是固定利率，你的发卡机构也可以改变利率。如果发生这种情况，他们需要通知你，通常至少提前45天。

如果你使用的是固定利率，2009年的《信用卡责任与披露法案》(Card)要求贷款机构至少提前45天通知你利率变化。这一税率通常只适用于新购商品。

联邦法律还规定了利率变化，当你逾期60天(或更长时间)还款时，贷款机构会使用利率变化来惩罚你。

你的年利率是如何计算的?

你的年利率通常取决于整体经济的利率。你的贷款人可能会在诸如优惠利率之类的指数中增加一笔金额(称为“保证金”)。

把这两个数字加起来计算你的利率。例如，贷方可能会说你支付最优惠利率加9%。

假设优惠利率是3.25%，你信用卡的年利率是优惠利率加9%。增加3.25%到9%，得到12.25%的年利率。如果你的发卡机构假设每年有365天来计算账单，那么你的每日定期利率将是0.034%，即0.1225除以365。

抵押贷款机构通常会根据你的情况设定利率信誉．他们可能会根据当前利率和借钱给你的风险来给你的信用卡或贷款定价。

更高的收入、更低的债务和良好的信用评分让你的风险更小。风险越低，年利率就越低。

年利率类型

一张信用卡或信用额度可能有多个apr。这意味着你支付不同的利率，取决于你如何使用你的信用。

费率类型	描述	重要的细节
购买	你购买大多数商品所支付的利率	如果你用你的卡在网上消费，在商家，或支付账单，这个费率通常适用。
介绍	作为一个新客户，你可能会得到一个利率	这些利率可能开始很低，但它们有一个到期日期，你的利率会及时上升。
资产转移	你支付的债务利率转移到你的信用卡上	你可能一开始的促销率很低，之后会面临价格上涨。您也可以支付余额转帐费。
预付现金	从自动取款机取现金(或其他类似现金的交易)所支付的利率	费率往往较高，您还可能支付第二笔现金预支费。
点球	由于逾期付款而提高利率	你的利率上升，但你可以通过一系列的按时付款来降低利率。

每当你支付高于最低限度的费用发卡机构通常必须按月要求，将超出的部分用于利率最高的余额。支付高于最低限额的费用总是明智的。如果你支付的利率很高，这一点尤其正确。

假设你的卡上有5000美元的余额，购买年利率为12%，2000美元的余额，现金预支年利率为21%。您的卡的余额是7000美元。你的最低还款额是总余额的2%，也就是140美元。但你这个月要支付440美元，因为你想消除债务。信用卡公司必须把额外的300美元用于减少你高利率的2000美元现金预支余额。