什么是年收益率?

年百分比收益率的定义和例子

年百分比收益率可以定义为在一年内借钱或赚钱所收取的利率。

例如，如果你曾经注册过一个储蓄账户，你可能听说过或见过“年百分比收益率”或“APY”这个术语。

• 缩略词:年

年百分比收益率如何运作

当你把钱存入储蓄账户，货币市场，或定期存单，你可以获得利息。APY可以帮你计算这个账户一年能赚多少利息。它是根据利率和复利频率计算的，它告诉你本金(原始存款)加上收益的利息。

为什么年收益率是独一无二的

与简单利率(无复利)相比，APY能更准确地显示你将从存款账户中赚多少钱，因为它考虑了复利。

复利是指你从投资的资金(或原始本金)和收益(或过去的累计利息)中获得利息。

单一年付例

假设你将1000美元存入一个年利率为5%的储蓄账户。如果你的银行只在年底计算并支付一次利息，银行就会在你的账户上增加50美元。到年底，你会有1050美元(假设你的银行每年只支付一次利息)。

每月复利示例

现在，假设那家银行计算每月支付利息。你每个月都会得到少量的额外收入。在这种情况下，你可以用1051 .16美元，高于5%的报价利率。

差异可能看起来很小，但经过多年(或有更大的存款)，它可能是巨大的。在下面的表格中，请注意每个月的收入是如何轻微增长的。

期	收益	平衡
1	4.17美元	1004美元。
2	4.18美元	美元1008 .35点
3.	4.20美元	1012 .55美元
4	4.22美元	美元1016 .77点
5	4.24美元	美元1021 .01点
6	4.25美元	1025 .26美元
7	4.27美元	美元1029 .53点
8	4.29美元	1033 .82元
9	4.31美元	1038 .13美元
10	4.33美元	1042 .46
11	4.34美元	1046 .80美元
12	4.36美元	1051 .16美元

年利率与年利率

年百分率(年利率)是银行在一年多的时间里对贷款和信用卡等产品收取的简单利率。它类似于年收益率，但不考虑复利。

信用卡贷款说明区分APR和APY的重要性。如果你有余额，你支付的年利率通常会高于所报价的年利率，因为发卡机构通常会每月在你的余额中增加利息。在接下来的一个月里，你必须在利息的基础上再支付利息。这类似于你在储蓄账户中赚取的利息。差异可能不显著，但确实存在差异。你的贷款越多，你借的时间越长，这种差异就越大。

与一个固定利率抵押贷款，年利率更准确，因为你通常不会增加利息费用和增加你的贷款余额。更重要的是，APR占关闭成本，这会增加你的总借款成本。然而，一些固定利率贷款实际上是增长的(如果你不支付利息成本的话)。

用电子表格计算APY

你几乎总是会看到从银行报价的APY，所以你通常不需要自己做任何计算。你可以自己计算APY，尽管这很有挑战性。像微软Excel或谷歌Sheets这样的电子表格软件可以让它更容易。使用一个谷歌表电子表格，或按以下程序自行计算年均值:

• 创建一个新的电子表格。
• 输入利率(十进制格式)在A1单元格中。
• 在单元格B1中输入复利频率(用“12”表示每月，用“1”表示每年)。
• 将以下公式粘贴到任何其他单元格:=POWER((1+(A1/B1))，B1)-1

例如，如果规定的年利率是5%，输入“”。A1单元的05”。然后，对于每月的复利，在单元格B1中输入“12”。

在上面的例子中，你会发现APY是5.116%。换句话说，5%的利率加上每月的复利，每年收益率为5.116%。试着改变复利频率，你就会看到APY的变化。例如，你可能会显示季度复利(每年四次)或不太有利的每年一次付款——结果是5%的年利率。

用公式计算APY

如果你更喜欢用传统的方法来计算，可以手动计算APY，如下所示:

APY = 100 [(1 + r/n)^n] - 1其中r是十进制表示的年利率，n是每年复利期的个数。(克拉(“^”)的意思是“的次方”。)

继续前面的例子，如果你在1,000美元的账户余额上获得了51.16美元的利息，那么APY是这样计算的:

1. Apy = 100 [(1 + .05/12)^12] - 1]
2. Apy = 5.116%

你也可以计算年收益率的百分比如下:

APY = 100[(1 +利息/本金)^(365/存期)- 1]其中利息是收到的利息金额，本金是初始存款或帐户余额。

使用上述例子中的利息支付和帐户余额，计算APY如下:

1. Apy = 100 [(1 + 51.16/1000)^(365/365) - 1]
2. Apy = 5.116%

最大化年

年收益率百分比随着复利周期的增加而增加。如果你把钱存在银行账户里，要了解利息复利的频率。按日或按季复利通常比按年复利好，但要确认每个帐户的年利率。

如果你愿意的话，你也可以增加自己的“个人APY”作为更大的财务图景的一部分。换句话说，一个都不要想CD投资与你的支票账户所有的投资都应该一起帮助你实现你的目标，每一项投资都应该有相应的定位。

为了最大化你的个人年利率，确保你的钱尽可能频繁地复利。如果两个存单支付相同的利率，选择一个支付利息更频繁的存单(因此年利率更高)。你可以自动地再投资你的利息收入——越频繁越好——你将开始从这些利息支付中获得更多的利息。