人寿保险和年金:有什么不同?

虽然人寿保险和年金有相似之处，但它们并不相同。两者都可以为你提供退休收入，但年金可能是实现这一目标的更好选择。另一方面，人寿保险更常用来在你死后为你的家属和受益人提供经济上的支持。

了解更多关于人寿保险和年金的区别，找出适合你的。

人寿保险和年金有什么区别?

人寿保险	年金
为你的家属提供收入	为计划所有者提供收入
在计划所有者死后支付	在投保人的一生中支付
可能是定期保险还是终身保险	可能是延期、即时或长寿年金计划

目的

人寿保险计划如果你早于预期死亡，为你的家属提供收入。一些人寿保险单确实提供现金价值和赚取收入的选择，以及其他生活福利，如重症监护保险选择。然而，这并不是人寿保险单的主要功能。它的主要功能是在你死后照顾你的家属，并支付临终/最后的费用。

年金计划旨在为计划所有者提供退休收入，如果他们活得超过预期寿命。年金为退休收入提供递延纳税储蓄。

支付

如果你有自己的人寿保险单，你可能希望永远不会看到赔付。只有在你死后才能分配给你的受益人它可以帮助他们支付最终费用、债务、教育成本等等。

有了年金，计划所有者在他们还活着的时候就会收到一笔支出。虽然年金确实为受益人提供了死亡抚恤金，但它不是免税的。

图则类型

大多数人寿保险计划可以分为两种定期寿险或终身保险．

• 一个定期人寿保险单涵盖特定时期。这通常是10年、20年或更长时间。
• 一个终身保险保单是为投保人的整个生命。

一些定期寿险保单提供了在期限到期时转换为终身寿险保单的选项。

另一方面，年金通常被称为递延短期年金或长寿年金计划。

• 递延年金正如它听起来的那样。在支付保费后，收入被推迟到一个更晚的日期——至少一年，但通常更长。递延年金又分为传统年金、固定指数年金(FIA)和可变年金。不同类型的延期年金计划的主要区别在于如何赚取利息，以及个人是希望进行安全的投资，还是寻求具有更大累积价值潜力的市场回报。
• 即时年金在你向保险公司支付保费后不迟于一年内开始支付福利。大多数即时年金都是一次性一次性付款购买的，其设计初衷是在保费支付后不迟于一年内开始支付。这种年金计划是为寻求终身有保障收入的人设计的。
• 长寿年金计划是一种固定收益年金，可以在任何年龄发行，收入可以延迟数年。通常情况下，这种类型的计划直到持有人年满80岁才会支付。可以把它看作是一个补充养老金计划，当你的常规退休计划的支出下降或完全停止时，它就会开始生效。

哪种适合你?

决定哪种计划适合你——年金还是人寿保险——的关键在于看你的目的。

人寿保险如果你的主要目的是帮助你的家属和其他受益人支付你的最终费用，账单，并有剩余的钱来生活，这是你最好的选择。这种选择是免税传递给你的受益人。

另一方面，如果你正在寻找一个计划，为你提供一个退休收入，那么你应该考虑年金。这是因为年金提供递延税项储蓄和退休收入。简单地说，如果你过早死亡，人寿保险可以保护你的亲人，而如果你活得比预期长，年金可以保护你的收入。

在哪里购买人寿保险或年金计划

许多信誉良好的公司同时提供人寿保险和年金计划。你可以自己找保险公司，也可以通过保险代理人找保险公司。如果搜索自己，在比较费率时考虑一些提供这两种保险的顶级公司:AIG、Symetra、Sagicor、Americo、美国富达、纽约人寿、Bankers Life and Casualty等等。

一定要查看公司的财务实力评级和客户服务记录与保险评级机构，如是最好的以及J.D. Power & Associates公司。

底线

如果你正试图在人寿保险和年金计划之间做出选择，想想你购买该计划的主要目的。如果你想在你死后在经济上支持你的受益人和其他受抚养人，人寿保险可能适合你。

但如果你正在寻找额外的退休收入，年金可能是你最好的选择。