阶梯年金的策略

许多投资者购买交错到期日的大额存单和债券。这种做法被称为梯子。这样做的一个原因是，当大额存单和债券到期时，你可以获得资金，而不用支付退让费。你可能会考虑使用梯子的另一个原因是利率。没有人，甚至连专家都不能正确预测利率走势，因此阶梯是解决未知问题的一种谨慎而有效的方法。

年金也可以是阶梯式的，这些阶梯式策略可以用于收入或收益率。收益率是你长期持有年金所获得的回报。梯子式的存单和债券会被归类为阶梯产量。对于年金，你可以使用固定年金来增加收益，但你也可以增加收入。

MYGA年金梯子产生类似于cd的收益

固定利率年金，也称为多收益保证年金(MYGAs)，其工作原理与定期存款类似。固定利率是指在一段特定时间内有保证的利率。固定利率年金通常没有年费，退保费用在合同期内逐年下降。定期存款和固定利率年金(MYGA)的主要区别在于固定利率年金的复利是递延纳税的。你必须为非ira账户的定期存款每年的利息交税。

例如，如果你有30万美元，你可以将10万美元分别投入3年、4年和5年的固定利率年金。这些类型的固定年金只需最少的费用，收益就有保证。当钱到期后退房收费期限在美国，你可以全额领取这笔钱，并支付利息税，或者你可以将其转移到另一种年金，继续推迟缴税。

你也可以在过了退保期后再将年金年金化。年金化意味着终身领取有保证的固定收益支付。一旦你将年金年金化，你就不能对它做任何改变。你可以把你的一部分福利留给幸存者，但这取决于你选择哪种支付方式。

什么是混合固定梯子?

混合固定阶梯是固定利率年金(MYGA)和固定指数年金(FIA)的组合。由于FIA部分阶梯的指数期权潜力，它有可能获得略高的总体回报。

什么是固定指数年金?

一个固定瞄准器年金它也被称为指数年金，可以完全保护你的本金，但也有一个与指数(通常是标准普尔500指数)挂钩的增长成分。指数化年金是为了与定期存单收益竞争而设计的。

其他年金阶梯策略

收入的阶梯式年金可以有多种结构。让我们来看看一些提供持续收入的年金阶梯。

年金寿命阶梯利用SPIAs

人生阶梯策略包括购买单一保费即时年金(SPIAs)在特定的时间段内。SPIAs是一种年金，在你购买后立即支付收入。这种策略是为了抓住利率上升的机会，因为年金使用者的预期寿命变短了。例如，一个拥有50万美元的人希望保证终身收入流，但担心当前的低利率在未来可能会上升。有效的寿命阶梯包括在5年内每年购买10万美元的SPIA。即使在此期间利率保持不变，根据购买年金时的年龄，随后的支付也会更高。如果利率上升，回报会更高。

目标日期阶梯梯利用DIAs

这种类型的阶梯包括长寿年金——也被称为递延收入年金(DIA)——并在不同的时间间隔开始收入。递延年金在积累期间赚取利息，然后可以年金化终身收入。目标日期阶梯阶梯策略通常用于对抗通货膨胀，在未来的日期开启不同的终身收入流。一个例子是，一个60岁的人分配40万美元来应对未来的通货膨胀。在65岁、70岁、75岁和80岁时购买四种不同的长寿年金(DIA)。年金收入主要是基于你在收入流开启时的预期寿命，所以随着你年龄的增长，支付会更高。你将按购买顺序对每一份年金进行年金化，随后的每一份DIA将以更高的利率支付。