为什么4月最低的不一定是最好的贷款

当抵押贷款,它是明智的寻找最好的交易。但是你究竟该怎么比较银行?许多借款人可能比较年利率(APR)从几个银行,选择最低的一个。这一策略在理论上是有道理的,但是如果你不小心,它会将你引入歧途。

4月是一个有效的比较工具当用苹果来比较苹果,但是银行不会总是让它容易告诉贷款是一个苹果和桔子。确保4月率对你来说是最好的策略,比较注意一些常见的陷阱。

费用包括什么?

银行有一些回旋余地时计算4月给你。他们可能会或可能不会包括选定的成本,但你仍然需要支付这些费用。例如,鉴定费用、房产税和保险费用可能不是给定的4月报价的一部分。因为不同的提供者可以收取不同的费用,4月变得比较困难。

美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)有一个比较表可以使用比较贷款。项目下的“费”和“其他费用”可以帮助您知道哪些额外的费用去寻找。

低4月可能有更高的前期成本

当你找到成本包含在4月,你应该比较low-APR贷款的前期成本和更高的4月许多借款人贷款会发现低4月有更高的前期费用。这意味着你将不得不很快想出了数千美元。

你可能会受益于低月供,但这是值得的吗?今天你能承担这些额外的费用吗?

与4月偷梁换柱的伎俩

4月也可以欺骗当你回顾广告。银行广告可以夸耀APRs-much低于任何你遇到的吸引力。问题是,银行可能会提供这些抵押贷款利率,你可能会不符合。

那些有吸引力的4月报价最好的借款人。如果你有完美的信用卡或一个小的首付,或者你需要一个低门槛贷款4月,你会有一个高于最好的广告。

一个广告4月可能不包括抵押贷款保险费用。如果你需要私人按揭保险(PMI),你的4月将会更高。

4月假定一个长期的关系

4月计算假设贷款将还清在其整个生命周期中。例如,4月30年期贷款假设您将满30年的贷款。在现实中,许多人不让他们的贷款在整个任期。

如果你支付30年期贷款七年后,例如,一个低4月可能不会像你想帮助。你可能会花更多的前期成本低4月,和七年的4月较低可能不会抵消关闭成本高。

底线

虽然4月是一个比一个简单的利率更好的比较工具,获得最低的4月并不意味着你得到最好的交易。找出最好的交易,你需要看大局与所有物品包括成本,计算有效年利率,代表总利率收取。

看收支平衡点可以给你一些上下文。所以可以考虑前期成本高的其他用途。例如,而不是将几千美元成交成本,考虑如何将这些钱用于退休帐户。

通过观察大局和运行一些数字替代场景,你有更好的机会获得最好的贷款对你的财务状况。