cd值不值?

定期存单是一种定期存款，在保证你的钱安全的同时提供利息收入。你可以从几个月到几年的期限中选择，通常在整个期限内，你每年都能获得相同的利率——不管利率是上升还是下降。

当利率很高时，锁定有吸引力的利率是有益的。但在低利率的情况下，承诺一段长期关系就不那么有吸引力了。不过，存单在各种利率环境下都是有意义的，而且现代存单提供了灵活性，你有了比以往更多的选择。

利率

当利率低时，银行和信用合作社一般都对储蓄账户和定期存款提供类似的低利率。因此，在可预见的未来，你的储蓄只能赚到很少的钱;然而，事情随时都可能发生变化。一旦利率上升，期望从大额存单中获得更高的收益是合理的，尽管你的银行可能并不总是像你希望的那样迅速行动。

不过，尽管利率很低，但把钱存在政府担保的银行和信用合作社账户可能是有意义的。

cd的利与弊

专家解释说

存单让你的钱安全。当你不能承受损失的时候，从利息中赚取少量的利息可能是最好的选择。此外，定期存单的利率往往比普通存单高流动储蓄账户因为你承诺在定期存单的期限内不动这笔资金。有了定期存款，你知道你会赚多少钱，如果利率下降更多，你可以继续赚目前的定期存款利率。

缺点解释

定期存单要求你把钱存在银行一段特定的时间。如果您在此之前提取资金，您可能需要支付提前提款罚款．这在紧急情况下可能是必要的，如果利率上升，你也可能想取消定期存款，这样你在另一个账户上就能赚更多的利息。最后，CDs等安全投资可能就不是这样了跟上通货膨胀．从长期来看，其他投资可能会有更好的表现，但在市场低迷时，你可能会亏损你会承担更多的风险．

什么时候cd值了?

在以下情况下使用CD是有意义的:

• 你知道在定期存单到期之前你不需要你的钱。
• 你可以找到一个你满意的比率。
• 你想保证你的钱安全，避免市场风险。
• 你愿意承担利率上升的风险，而你的钱还存在定期存款户头上。

不幸的是，没有办法预测利率变化的时间、方向和数量。利率现在很低，而且可能会在较长一段时间内保持低位(也可能不会)。

处理未知事物

解决这一挑战的一种方法是使用CD阶梯策略将你的资金分散到不同期限的定期存款中。通过购买多张大额存单，你可以避免把所有的钱长期锁定。如果利率上升而一张大额存单到期，你可以再投资到一张利率更好的新大额存单。

另一种策略是使用灵活的存单，允许免收罚金或提高利率。如果利率上升，你可以提取资金并获得更好的利率，或者要求你的银行“提高”你的利率。不过，这些大额存单的起步利率可能较低，因为你承担的风险较小。

cd的替代品

偿还债务

如果你有未偿债务，用现金偿还贷款余额可能是有意义的。你在定期存款中赚的很少，而且很可能你要为你的债务支付更高的利率。通过消除利息成本，从长远来看，你可以获得收益。一旦你还清了贷款，你就会释放现金流，因为每月的还款都没有了。你可以用这些额外的现金流来补充你的现金储备。

用现金偿还债务的一个缺点是你的现金会变少。存单中的资金在紧急情况下很方便，如果你把所有的闲钱都用来偿还贷款，那么在你需要的时候就不可能得到钱了。如果你失去了工作，或者你的信用不太好，这尤其正确。

储蓄和货币市场帐户

尽管这可能很痛苦，但把钱存在流动性强的银行账户可能是最好的选择。在某些情况下，将资金转移到定期存款几乎没有什么好处，你可能更愿意保留自己的选择权。举个例子，如果你银行的存单利率并没有明显高于储蓄账户利率，那把钱锁起来又有什么意义呢?如果未来利率上升，你可以重新评估自己的选择。

长期投资

如果你在10年或更长时间内不需要你的钱，可以考虑投资长期增长。你可能会赔钱——至少是暂时的——但如果你能安然度过起起伏伏，从长期来看，你可能会比从cd中赚到更多的钱。然而，如果你在市场下跌时需要从投资中获得资金，你可能不得不亏本出售，那么定期存款将是更好的选择。

当你研究投资时，专注于低成本投资，如广泛多元化的指数基金或etf可能是明智的。对股息投资等聚焦狭窄的投资策略要谨慎。公司可以削减股息，你可以减少在投资领域有限子集的投资。

常见问题