责任保险是否包括惩罚性赔偿?

惩罚性损害赔偿金(也称为惩戒性损害赔偿金)可以在侵权索赔中除补偿性损害赔偿金外被判给。它们旨在惩罚被告故意或恶劣的行为，对某人造成伤害。惩罚性赔偿的目的还在于劝阻他人采取类似的行为。

受州法律管辖

州法律决定是否以及何时可以判以惩罚性赔偿。法律差别很大。许多州都实行下面列出的一种或多种限制。

• 允许或禁止．三个states完全禁止惩罚性赔偿。其余州允许在某些情况下给予此类损害赔偿。
• 证明需要．大多数州要求原告对惩罚性损害赔偿的举证标准高于补偿性损害赔偿。补偿性损害赔偿金通常在被告因证据占优而被判有责任时给予。在许多州，原告没有资格获得惩罚性赔偿，除非他或她能提供清晰而令人信服的证据，证明被告行为恶劣。
• 行为类型．每个州都有自己的关于惩罚性损害赔偿的行为类型的标准。例如，一个州可能要求原告证明被告故意造成伤害、恶意行为、欺诈或故意或肆意不顾他人利益。
• 量。许多州对原告可能获得的金额施加限制。超过半数的states将惩罚性损害赔偿限制在特定的美元金额或补偿性损害赔偿金额的一定倍数(如两倍或三倍)。
• 雇主责任．一些州允许对被发现的雇主进行惩罚性赔偿。代理的责任“因为他们员工的恶劣行为。在其他情况下，只有当雇主知道工人不称职、授权或参与这种行为、表现出恶意、或实施欺诈或其他一些鲁莽行为时，才允许这种损害。

惩罚性损害赔偿可以投保吗?

惩罚性赔偿是否包括在保险范围内取决于两件事:州法律和政策语言。

关于惩罚性损害赔偿的可保性，各州的法律不尽相同。23个州允许对犯下恶劣行为的一方进行惩罚性损害赔偿的保险。其中一些州禁止为故意行为提供保险。

一些州禁止对违规者征收惩罚性赔偿的保险。他们认为，如果由保险公司支付惩罚性赔偿，将无法达到预期的目的(惩罚犯罪者)。很多这样的州做允许保险涵盖基于替代责任的对雇主的惩罚性赔偿。在这种情况下，雇主并没有做坏事，所以赔偿金并不是惩罚。

保险责任范围

许多责任政策购买的小企业对惩罚性赔偿保持沉默。例如ISO一般责任，企业主，以及商务汽车政策。这些政策都没有提到惩罚性赔偿。

一个常用的策略是做解决惩罚性损害赔偿是标准的NCCI工人补偿政策．该政策的第二部分，雇主责任保险，排除了因违反法律而被雇佣的雇员受到身体伤害的惩罚性或惩罚性赔偿。它还排除了与雇主根据海商法有义务提供的福利有关的惩罚性赔偿。

许多错误和遗漏以及特殊责任政策明确涵盖或排除惩罚性赔偿。

例如，综合技术(媒体责任)政策费城保险公司对“损害赔偿”一词的定义涵盖了惩罚性损害赔偿。然而，“损害赔偿”的定义在费城联合医疗保健提供者专业责任政策不包括惩罚性赔偿。大多数(但不是全部)D&O政策包括惩罚性赔偿，而许多医疗事故政策将他们排除在外。

政策差异很大，所以仔细阅读文件很重要。

如何判断你的保险是否包括惩罚性赔偿

如何判断一份保单是否包括惩罚性损害赔偿?第一步是寻找一个显式排除．惩罚性损害赔偿可以单独排除，也可以与罚款和处罚等其他类型的损失一起排除。

接下来，查看策略定义部分。一些政策通过对某些条款的定义覆盖或排除惩罚性赔偿，特别是损坏或损失．例如，策略可能会声明损失指(除其他外)补偿性损害赔偿，惩罚性或惩罚性损害赔偿，以及任何倍增损害赔偿的倍数部分。

假设该政策没有提及惩罚性赔偿。这种情况并不少见。如前所述，许多责任政策根本不涉及惩罚性赔偿。当没有明确排除惩罚性赔偿时，一般认为是covered。