![一名男子把裤子两边的口袋都掏了出来,显示裤子是空的](http://www.bank-suppliment.com/thmb/rMuB5YGGdz_FvpSUm5ZbLmsV58g=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/gi-empty-pockets-jpg-56a46c165f9b58b7d0d6edb5.jpg)
你刚买了个新房子。你正在安顿下来,装修房子,享受拥有房子的特权。然后你的收入意外地发生了变化。突然,你发现自己没有多余的钱来支付紧急情况甚至没有足够的钱来支付你的开支,并为未来储蓄,因为你的抵押贷款支付太大了。突然间,你的房子变穷了。
但是什么是“房子穷”呢?专家说房子付款大约是你实得工资的25%,而其他人说如果你没有其他未偿债务,也不打算负债,你可以高达30%。
如果你的情况意外发生变化,你的还款占你税后收入的比例会大得多,比如50%或60%,你可能最终会陷入住房贫困。你甚至可能难以偿还贷款。
发生这种情况的原因有很多。例如,你和你的配偶可能会决定你们中的一个人辞职做全职妈妈。或者你失去了工作,或者不得不应对一场意外的疾病。
不管怎样,做一个没有房子的穷人并不有趣。如果你问自己抵押贷款的问题,突然发现自己的房子很差,下面是该怎么做。
确定原因
![一名男子把裤子两边的口袋都掏了出来,显示裤子是空的](http://www.bank-suppliment.com/thmb/rMuB5YGGdz_FvpSUm5ZbLmsV58g=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/gi-empty-pockets-jpg-56a46c165f9b58b7d0d6edb5.jpg)
首先,你应该审视一下是什么原因导致你成为家庭穷人。当你买房子的时候,你可能已经赚了一大笔钱,但这已经改变了。或者你可能从一个双收入家庭变成了一个单收入家庭。或者也许你的房子付款从一开始就太大了,你没有充分考虑你的其他每月的费用会让你的经济负担过重。
如果你的财务状况发生了变化,或者你增加了日托费、医药费或其他每月支出,你甚至可能开始怨恨你的房子付款,希望你甚至没有房子。
这种情况是暂时的吗?
![房主一手抓着五美元钞票,用铅笔、便签簿和计算器计算她的开支](http://www.bank-suppliment.com/thmb/jUiv3s8ryW8fr6pO7eNgbJ7kr6E=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/housepoor2-5a66af783e3f3f0037d3878a.jpg)
帕金·松莫/盖蒂图片社
看看这种情况,确定它是暂时的还是永久的。如果你知道这种情况只会持续两三年,你也许能挺过去,但你需要承诺不花不必要的钱。这一消费限制意味着不能度假或享受其他奢侈品。
如果你确定你的情况将持续超过三年,你应该考虑选择。抵押贷款还款过高会妨碍你实现其他财务目标,比如为退休储蓄或建立投资组合。
做出短期牺牲
![准备好去办公室或学校的棕色包午餐](http://www.bank-suppliment.com/thmb/rOF9cPYzXJQoNBitGBSZSCFxbys=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/brownbag-56a7c06d5f9b58b7d0ed7fa9.jpg)
Jeffrey Beall / Flickr.com
如果你爱你的房子,你可能会决定你愿意做出牺牲,留在里面,而不是卖掉它。这些牺牲可能意味着你要做一份额外的工作,做一些自由职业,换工作或职业,甚至通过像Airbnb这样的租赁服务把额外的房间租出去。
这些短期的牺牲可能会让你偿还你的其他债务,建立你的应急基金,这样你的房子付款就更容易管理。
考虑出售
![房屋前的“出售”标志](http://www.bank-suppliment.com/thmb/_TuzygcVEA7hRZnptvhk9CDMX8Q=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/housepoor4-5a66b07c3e3f3f0037d3a49e.jpg)
马丁·巴罗德/盖蒂图片社
你很难决定卖掉自己辛辛苦苦挣来的房子,也很难决定缩小规模或搬到一个更实惠的社区。然而,这样做可以让你更容易做那些对你来说最重要的事情。它还可以帮助你建立一个更好的财务未来。
如果你决定卖掉房子,搬到更实惠的地方,甚至临时租房,你应该联系一个好的房地产经纪人,尽快把你的房子放到市场上。你不想等到绝望的时候再卖,因为你可能几个月甚至一年都卖不出去,这取决于市场的情况。如果你急于卖掉房子,你可能无法从出售房子中得到同样多的钱。
避免止赎
![房屋前的止赎标志](http://www.bank-suppliment.com/thmb/EdCpclSj-3bGw3hka4U4THUNFiM=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-81897314-1--576ecdd13df78cb62c51ee87.jpg)
fotog / Getty Images
当你在处理房子的问题时,你不想达到延迟付款或更糟的地步,面对丧失抵押品赎回权,所以一定要在这种情况发生之前采取行动。
此外,如果你在抵押贷款水下,它可能更难做出这个决定。如果你不能以你所欠的抵押贷款出售你的房子,考虑和你的银行谈谈卖空。卖空意味着银行同意接受的房屋金额低于你所欠的抵押贷款。但请记住,并不是每套房子都有短售房,所以在选择短售房之前,一定要研究一下你是否符合条件。
考虑搬到更便宜的地方
![一堆移动的箱子和一株植物在空房间里准备搬家](http://www.bank-suppliment.com/thmb/NKVc4b9BItl-P_EH0PwU58Q-czo=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/housepoor6-5a66b190cf0777003754cb1f.jpg)
JGI /汤姆·格里尔/盖蒂图片社
在这个国家的许多地区,房价可能是天文数字,很难买得起房子。其他地方可能有非常实惠的房子。
为了能买得起你最想要的东西,你最好在不同的地方找一份薪水稍低的工作。考虑一下你想要的生活方式,无论是拥有一个房子,经常旅行,还是有一大笔可自由支配的预算,然后调整你的选择,使之成为可能。
例如,昂贵的房子可能会使旅行变得困难,而较小的房子可能会使旅行变得容易。如果你想花更多的时间和家人在一起,花更少的时间工作,选择住在物价较低的地区可能会更容易实现这些目标。