基于资产的贷款融资如何运作

获得更多的流动资金

通过

马可Carbajo

2022年9月13日更新

事实由贝弗利鸟

当公司从贷款人获得贷款时，基于资产的贷款融资使用公司的资产作为抵押品。这个决定通常是在公司需要更多的时候做出的营运资本为了扩张的目的。

在所有基于资产的贷款(abl)中，贷款人的利息由借款人的资产担保，这也决定了一家公司可以获得的贷款规模。但许多基于资产的贷款机构希望公司拥有稳定的资产负债表和强大的资产。

在经济危机期间，许多公司不得不应付财务困难。因此，无抵押贷款变得很难获得，因为许多金融机构不愿意延长这些贷款，并承担无法偿还的风险。在这种情况下，许多公司已经决定使用自己的资产作为贷款机构的抵押品，诉诸于基于资产的贷款融资。

当一家公司需要流动资金来维持其正常经营活动时，这些贷款通常是可取的。该公司选择使用自己的资产从贷款人那里获得财政援助。公司的资产被用作抵押品。

并不是所有的公司都能得到同样规模的贷款。有时，由于指导贷款过程的某些规则，贷款人可能不会给出公司申请的金额。一家公司通常可以借到公司应收账款价值的70%至90%。当存货作为抵押品时，一家公司可以获得相当于存货价值50%的贷款。

这些贷款的成本取决于所使用的抵押品的价值和贷款的金额，以及涉及的一般风险。

贷款成本通常是基于当前的年度百分比利率(APR)定价的。

贷款人必须对贷款进行研究公司财务状况以及所使用抵押品的类型，以及在同意向任何给定公司提供贷款之前检查公司的财务账簿。

abl在几个方面对公司非常有益。

与其他需要大量文件的传统贷款不同，只要公司符合贷款标准，abl很容易获得，没有太多麻烦。

这些贷款可以缓解公司在经济困难时期的压力，并迅速使其恢复到稳定的财务状态。它们在短时间内发放，以增加公司的现金流。

实际上，与其他信贷额度相比，获得ABL贷款的资格更容易，因为涉及的流程很少。但必须考虑公司的财务状况和所使用抵押品的价值。

当涉及到公司如何花钱时，基于资产的贷款是非常灵活的。ABL不像其他贷款表格那样有附加条件。

小型和大型企业都有资格获得ABL贷款。这些包括批发商、零售商、分销商，甚至服务提供商。但它们通常需要一个强劲的资产负债表，需要有足够的资产作为抵押品。

许多贷款人更愿意接受应收账款作为主要抵押品。但如果有必要，公司仍然可以使用其设备、机器、房地产和库存。

这个页面有用吗?

感谢您的反馈!

告诉我们为什么!

来源

The Balance只使用高质量的来源，包括同行评议的研究，来支持我们文章中的事实。阅读我们的编辑过程了解更多关于我们如何进行事实核查，并保持我们的内容准确、可靠和值得信赖。