第一次买房的人平均首付是多少?

购买你的第一套房子可能是一个沉重的财务挑战。为了有资格获得抵押贷款，即使你打算支付大部分的购买费用，你通常也需要支付一些现金。这首付可能高达数万美元，特别是在生活成本较高的地区。

重复购房者或许可以用出售前一套房的收益(包括潜在的股权收益)来支付首付。但首次购房者没有这种优势，他们有时必须在支付最低首付以获得贷款和支付更高首付以降低长期贷款成本之间做出决定。如果你是在这种情况下，下面是你在计划首付时应该考虑的问题。

平均房屋首付款

中位数住宅首付根据全美房地产经纪人协会(NAR)的数据，2021年的房价是房屋购买价的12%。曾经拥有另一套房产的重复买家往往会支付更高的首付(购买价格的17%)首次购房者倾向于支付7%的首付。

William Raveis Mortgage地区副总裁梅丽莎·科恩(Melissa Cohn)说:“对许多购房者来说，最大的困难是为首付存钱。”“基于他们目前拥有的资金，首次购房者通常会希望尽快进入市场。”

两大资金来源可供首次购房者是他们自己的积蓄和来自家人的礼物。2021年，58%的购房者的首付是基于储蓄。其他重要的首付资金来源包括:

• 来自家人或朋友的礼物
• 从家人或朋友那里借钱
• 遗产
• 从退休基金借款
• 退税

2021年，只有11%的购房者认为攒首付是购房过程中最困难的部分，但在22岁至30岁的购房者中，这一比例为25%。对于这些年轻的买家来说，平均而言，他们更有可能首次购房者首付是一个很大的挑战。

不同首付款的贷款选择

一些政府支持的贷款项目，包括美国农业部的贷款而且VA贷款，提供不付首付款的选择，不过你仍然可以选择支付首付款。

为传统的贷款在美国，最低首付金额通常是3%，但不是每个人都有资格获得首付那么低的贷款。FHA贷款而通过另一个政府支持的项目提供的住房则要求首付3.5%。

为巨额贷款每家银行的首付款金额各不相同，但通常都要高得多，要求借款人支付20%或25%的首付款。

如果你没有20%怎么办?

而许多贷款人和金融专业人士会指出金融首付20%的好处在美国，这并不总是可能的。如果你选择首付低于20%，就意味着你必须支付私人按揭保险(PMI)。PMI保护贷款人免受你拖欠贷款的可能性，这是一种方式，贷款整体上可能更昂贵，首付更低。

某些类型的贷款自动必须有PMI，包括联邦住房管理局的贷款。但是，如果你认为你的房子在贷款的最初几年已经增值了，你可以将你的贷款再融资为另一种类型的贷款，如果你的贷款与价值比率为80%或更低，你就不再支付PMI。

如何为你的第一笔首付存钱

与任何储蓄策略一样，为一个目标而储蓄首付通常包括寻找减少开支或增加收入的方法。最好的开始是评估你的钱从哪里来，你是如何花钱的，然后决定一笔又一笔的支出，哪些是必要的，哪些是你可能没有或可以用更便宜的替代品代替的。

这里有一些明智的方法为你的第一笔首付存钱为了帮助你看到自己的进步:

• 创建一个单独的储蓄账户或货币市场账户，在那里你可以转移你的首付存款，并从看到它们的增长中获得情感上的鼓舞。
• 设定你的储蓄目标时要考虑到结算成本。关闭成本如贷款发起费用和产权保险通常占贷款总成本的2%-4%，甚至可能更高。当你开始存钱的时候，和你正在考虑的贷款人谈谈，了解你还需要为结帐成本省多少钱，看看你是否可以把结帐成本计入贷款本身，提前减少你需要存的现金量。
• 考虑首付款协助计划在你所在的州，它为符合条件的借款人提供部分首付，要么是无息贷款，要么是在居住数年后被免除的贷款。

如果你申请首付款援助，要注意它会影响你结束贷款的时间，这在市场快速波动时可能是一个重要因素。科恩说:“一些州提供的这类项目比其他州多，而且有抵押贷款规模和借款人收入等限制。”“它们通常还需要一些文书工作和房主咨询课程，所以它们确实需要时间和精力。”

底线

这是有道理的首次购房者通常不像以前买过房子的人有那么多的财务储备。在某些情况下，首次购房者可能需要做出选择，是花更长的时间攒下更多的首付，还是用更少的首付更快地买到房子。

虽然支付更高的首付通常会降低房屋贷款的总成本，但一些借款人会发现，用他们目前的存款来购买一套房子，这是值得的。做一个好的选择通常包括制定一个储蓄计划，看看你有资格获得什么样的贷款或首付援助，并开始购买房子。在整个过程中，一定要记住利率和其他贷款成本。

常见问题

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