如何避免客户的空头支票

纸质支票不像以前那么常见了，但它们并没有完全被淘汰。事实上，2020年有6.51%的非现金支付是通过支票进行的，所以仍然有很多人坚持用支票支付．

一些企业仍然可以通过接受支票付款来获得很多好处。例如，某些企业因为手续费问题不接受借记卡或信用卡。同样，一些小规模企业根本就不是为了做生意而设立的。

这些企业面临的挑战是如何避免空头支票。你永远不知道顾客的钱包里有没有钱支票账户当支票被退回时，它既昂贵又耗时。通过制定接受支票的严格政策，你可以做到减少兑现空头支票的几率从一个顾客那里，然后付钱。

检查ID

如果你还不知道，那就开始验证开支票的人的身份，以确保给你支票的人与账户的所有者是同一个人。例如，要求查看这个人的驾驶执照。此外，检查(并复制)ID上的地址，看看它是否与支票上的地址匹配。在支票上写身份证号码也是一个很好的做法，但不要让客户提前在支票上写身份证号码，因为他们可能会提供虚假的号码。

如果地址不匹配，这并不意味着你收到了一张空头支票，但这与其他危险信号结合在一起，可能表明有问题。出于同样的原因，避免接受带有临时地址的支票付款，如邮局信箱或酒店。

注意签名

坚持所有的支票都是在你的营业地点(假设客户来你的营业地点)和你在场的情况下签署的;不要接受预先签好的支票。你想要真正看到签名的人，因为小偷可以抢一张合法签名的支票，修改它，并把它带到你的业务中。

如果签名不清晰，让顾客把他们的名字印在支票上。将该签名与您获得的ID上的签名进行比较，以确保您在与同一个人打交道。

获取联系信息

确保支票上印有客户的联系方式。如果不是，或者不是最新的，要一个当前的地址和电话号码。如果付款出现问题，第一步是联系客户并让他们知道，因此有效的联系信息是必不可少的。

如果提供了不正确的信息，这可能是一个诚实的错误，客户可以迅速解决;如果没有，你可能需要在采取法律行动之前书面通知客户。

仔细观察

检查支票，以确定它是由专业的支票打印商打印的，还是可能是由专业的小偷制作的。检查支票的边缘是否切割干净且呈方形，并在支票上寻找安全特征，例如水印或微缩印刷的字，这些字太小以至于肉眼几乎无法分辨。

同样，寻找任何篡改的迹象，包括划掉或重写的标记，可填充线之外的手写字母或数字，不同的墨水，污迹或可疑地方的磨损。拒绝被篡改的付款可以帮助你避免兑现空头支票。

验证支票号码

如果支票来自一个新账户，要格外小心。确定帐户的相对年龄的方法是查看检查数量。数字低(125或以下)通常意味着这是该账户的第一本支票簿。也就是说，任何人都可以要求从更高的数字开始他们的支票，所以不要认为支票9900一定来自一个经验丰富的账户。同样，不要接受没有数字或手写数字的支票。

确认金额

检查写在“按顺序付款”行上的金额，并确保它与数字金额框中的数字相匹配。例如，一张写着“1500又50/100美元”的支票应该在数字框中包含$1500.50。

如果两者之间出现差异，银行将承兑付款金额。因此，诈骗者可以在数字框中写一个更高的数字，在付款线上写一个难以辨认的低数字，以逃避支付他实际欠的钱。

要求当前日期

坚持支票上只写上今天的日期。如果客户将日期放在未来，也称为远期支票，拒绝接受它。你应该可以马上兑现支票，而不是等到将来。

如果你正在与欺诈性付款人打交道，逾期支票导致的资金延迟到达可能会让他们在你注意到支票被退回之前就上路了。

本地化

如果可能的话，坚持使用来自与你的公司居住在同一州的客户的支票，或者至少是在当地金融机构拥有账户的人的支票。

当然，人们会搬家，你的客户群中有一部分可能在任何给定的时间度假，但使用州外支票的风险更高。这是因为如果需要验证支票，你不容易联系银行。你可能不得不浪费时间做研究，以确定是否存在州外银行。

验证基金

如有疑问，请与开支票人的银行联系验证基金在接受支票之前，在客户的账户中，以确保他们实际上有他们写支票的资金。这对于大额支票特别有用，因为它可以帮助你避免兑现一张坏支票，后来被反弹，导致你错过了你的业务所依赖的付款。银行可能会拒绝你的请求，即使银行核实了资金，也不能保证资金会在那里，但这值得一试。

你也可以注册第三方检查验证服务帮助标记可疑的检查。这些服务执行一系列任务，以降低接受支票付款的风险，包括确定支票账户是否有效，是否有正余额。

不要马上花光

记住,支票总是可以退的，这意味着银行无法验证它。这个过程可能比你预期的要长。支票清算过程令人困惑，因为你的银行可能会允许你在两天内提取或花掉支票中的部分(或全部)资金，而可能需要几周的时间才能清楚地知道支票是“坏的”。

如果你花完钱后支票反弹，你就得偿还银行。为了避免兑现空头支票的后果，请等待30天再从新存入的支票中提取资金，或者长如果你有任何疑问。阅读你的银行接受支票的政策，或者联系你的银行，看看你什么时候能知道钱已经到了。