如何为未成年人开立银行账户

通过

贾斯汀·普里查德

2022年5月14日更新

看过的

艾博尼·j·霍华德

事实由

杰斯费尔德曼

虽然学校教授有价值的技能，但课程中往往缺乏个人理财。幸运的是，作为父母或监护人，有可能帮助年轻人获得现实生活中与金钱相关的经验。一种方法是允许他们在自己的银行账户中使用真钱。

儿童和青少年可以存入资金，看着账户增长并赚取利息，并掌握消费和储蓄的利弊。这些教训可能会有所帮助，但开户和转账也有潜在的陷阱。了解了为未成年人开立银行账户是什么样子的，我们将在下面介绍，你可以管理这些风险。

学习如何为未成年人开立银行账户，何时应该开立，以及可能要注意的风险。

在为未成年人开立银行账户之前应该考虑什么

在为未成年人开立银行账户之前，先在脑海中勾勒出一个大的蓝图。你想开一个账户有什么目的?你要不要帮助你的孩子理解金钱为特定目标积累资产，用信用卡或电子支付方式消费，还是其他方式?有了明确的目标，就更容易选择最适合你和孩子的账户。

对于18岁以下的人来说，开立银行账户是一项挑战。问题是银行客户开户需要签署协议，而未成年人签订的合同很复杂。各州法律和公司政策各不相同，但银行通常不愿为18岁以下的人开立账户，除非账户上还有成年人。

如果一个未成年人打算在一个成年人那里开一个账户，要考虑到这个成年人的金融知识、寿命、道德等等。第一次就选对人可以提高成功的几率。

当你和未成年人一起开银行账户时，你有很多选择——你选择哪一个将取决于你和未成年人试图达到的财务目标。下面是几个可能很合适的账户例子，提供了从基本储蓄到投资的所有知识。

如果目标是让未成年人使用这个账户，比如通过借记卡进行存款、取款和购物，联名帐户也许是个不错的选择。通常被宣传为“孩子的银行账户”的银行账户通常是联合账户，尽管它们有不同的名称。例如，Capital One的“MONEY青少年支票账户”是一个面向所有8岁或8岁以上儿童的联合支票账户。

请记住，每个共同帐户所有者都可能拥有资金的所有权和完全使用权。因此，要么是大人，要么是孩子，都有可能耗尽账户或收取透支费用(除非银行限制孩子的行为)。如果你建立了一个可观的账户余额，知道这一点很重要。

不管是好是坏，联合账户可能会有一些功能，让成年人了解账户上的活动。父母通常可以设置短信或电子邮件提醒，如果出现这种情况，他们可能会暂停使用借记卡过度消费是一个问题。

如果创建一个联名账户，一定要询问你的银行，当未成年人达到你所在州的成年年龄时会发生什么。例如，如果对未成年人的行为有限制，比如取款或转账，这些限制可能会在他们年满18岁时结束。

托管账户是大人为孩子开立和管理的账户，使大人能够代表孩子储蓄和投资。与允许孩子们消费和取款的共同账户不同，成年人是唯一有权管理托管账户的人。然而，钱是属于孩子的。

将钱存入托管账户是不可撤销的转移给孩子，资金必须用于未成年人的利益。

如果你把钱存入托管账户，重要的是要明白，孩子成为账户所有者，在达到法定年龄(通常是18岁)后，可以用这笔钱做任何他们想做的事情。一旦未成年人到了这个年龄，他们就成年了，可以自己决定钱的事了。因此，他们可以把钱花在任何事情上，无论是长期投资还是豪华的周末度假。

除了基本的银行帐户外，还有几个帐户可供使用教育成本．这些账户可能有税收优惠，所以他们可以减轻支付学费的负担。一些选择包括:

529个大学储蓄计划：529个大学储蓄计划允许你将钱存入一个账户，并将这笔钱免税用于教育费用，前提是你满足相关税法的要求。其中包括高等教育费用，以及每年高达1万美元的K-12学费。高等教育可以包括职业学校、海外机构、食宿以及大学或研究生院的其他费用。你可以为这些账户做出重大贡献，使它们成为为未来储蓄的有力方式。
科维戴尔教育储蓄账户(ESA)这个账户还可以帮助你用税收优惠的钱支付教育费用。然而，并不是每个人都有资格向ESA缴费。此外，每年的最高供款数额相当小，所以你可能需要尽早开始，用其他资金来源补充这些资金。