银行是存钱最安全的地方,但银行倒闭确实会发生。如果你的银行倒闭了,为了保护你自己,避免恐慌,了解情况以及你能做些什么是很重要的。最重要的是要记住,只要你的资金有联邦存款保险公司的保险。联邦存款保险公司)——他们很可能就是这样——那么你的钱就安全了。
银行倒闭的原因
当银行不再有能力偿还债务时,它们就会倒闭。他们可能会在投资上损失惨重,或者无法在存款人要求时提供现金。
最终,失败的发生是因为银行不只是把你的钱放在金库里。当你走进来存入现金(或资金)电子),银行用这些钱进行投资。一种简单的投资形式是向其他银行客户贷款,这样他们就可以赚取利息,并为你的存款支付利息。
银行的投资方式也要复杂得多。如果该行在任何一个领域出现巨额亏损,就有倒闭的风险。
银行倒闭会发生什么
大多数美国银行都有联邦存款保险公司的保险。如果你的银行是其中之一,那么你可以指望FDIC在破产时确保你能拿到你的钱。
FDIC的首选是让一家健康的银行承担一家破产银行的保险资产。在某些情况下,这个选项是不可用的,机构会为你的保险存款开出一张支票。
请注意
FDIC没有公布解决银行破产的具体时间表。该组织指出,从历史上看,它曾在一个工作日内提供资金。他们试图在周五关闭银行,并在周一早上恢复“正常业务”。然而,特定的银行故障或您的帐户的情况可能会减慢这个过程。
美国联邦存款保险公司(FDIC)为最高25万美元的存款提供保险,因此在任何一家银行存在超过25万美元的存款都可能让你的钱面临风险。然而,如果有几个人或实体与这笔钱有利益关系,那么在一家银行投保超过25万美元是有可能的。例如,退休账户而且储蓄账户对于不同的家庭成员可以增加你的保护。如果你在银行的存款超过25万美元,花点时间了解联邦存款保险公司的限制。
对许多客户来说,银行倒闭不是什么大事。他们继续使用支票,借记卡以及他们在银行倒闭前使用的电子转账指示。在某些时候,客户最终可能会得到新的支票和卡。
无保险存款
如果你不在联邦存款保险公司承保的机构存钱,你就会冒很大的风险。当这些银行倒闭时,联邦存款保险公司接管。他们可以把银行卖给另一家(更强的)银行,或者他们可以把银行作为联邦拥有的银行经营一段时间。
如果你在fdic保险机构有未保险的存款,你可能会有问题。FDIC通常在银行倒闭后立即提供有保险的存款,但没有保险的存款可能数年都无法提供。FDIC必须出售这家机构及其资产,看看还有多少钱(如果还有的话)可以分给债权人。
请注意
有时,银行分支机构因自然灾害或恐怖主义而被摧毁。物理上的破坏不同于银行倒闭。同样,如果你的账户上了保险,这个事件很可能只是给你带来了不便,而不会完全毁了你。
银行挤兑
一旦一家银行破产的消息被宣布,就没有什么理由再去做银行挤兑,或提取存款,如果你的资产有保险。如果联邦存款保险公司已经接管,你的钱就不再由虚弱和濒临破产的银行持有。如果你想把钱取出来并使用不同的银行在美国,你可以开支票或以电子方式把钱转到那家新银行。
如果FDIC还没有找到一家后续银行,你将无法使用你的钱,你将不得不等待FDIC的支票。无论哪种情况,在银行宣布破产后,你都无法影响你将损失多少钱(如果有的话)。
避免银行倒闭
很难知道哪些银行会倒闭。FDIC不会提前宣布银行收购。最好的做法是确保你遵守联邦存款保险公司的限制,不承担任何风险。
一些银行评级服务可以帮助你避免银行倒闭。这些服务着眼于银行的力量商业模式,以及各种风险的暴露。
你也可以通过计算银行的利息来获得一些见解德克萨斯州的比率:将所有不良资产价值除以权益资本+贷款损失准备金。如果这一比率超过100%,那么银行破产的可能性通常就更大。
然而,银行倒闭是很难预测的,尤其是外人,所以明智的做法是为你的资金投保。
常见问题
每年有多少银行倒闭?
自2010年以来,银行破产数量一直在稳步下降。2020年有四家银行倒闭,但2021年没有银行倒闭。截至2022年年中,没有新增银行破产。
当信用合作社倒闭时会发生什么?
信用社倒闭的原因与银行倒闭的原因相似。信用合作社的存款不受联邦存款保险公司的保护,但它们由一个名为国家信用合作社管理局(NCUA)的类似机构保护,存款不超过25万美元。联邦政府担保的信用合作社和有联邦存款保险公司保险的银行一样安全。
我保险箱里的东西有联邦存款保险公司的保险吗?
保险箱里的东西不受联邦存款保险公司的保险,但在银行破产的情况下,你的东西可能是安全的。由于倒闭的银行通常会被其他银行接管,你的保险箱将保持不变。如果这家分行关闭,或者其他银行没有接管这家银行,银行或联邦存款保险公司会通知你如何接管你的物品。