根据美国银行家协会(American Bankers Association)的数据,大多数美国成年人几乎不向银行支付任何费用。但是银行仍然赚得盆满钵满收费是该公司重要的收入来源。这意味着支付银行手续费的人弥补了那些不支付手续费的人——有时每年支付数十或数百美元或更多。如果你要向银行支付费用,弄清楚它们是什么,它们的成本是什么,以及如何避免它们是很重要的。
每月维护费
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透支费
每当你的账户余额不足,银行代表你支付交易费用时,你就有支付透支费的危险,这可能相当于或超过一年的每月维护费。
每笔失败交易的银行手续费通常在35美元左右。例如,如果您的帐户有1美元,但您用您的帐户花了4美元借记卡(而且你已经在银行注册了透支保护计划),你将支付35美元来借3美元。之后再从自动取款机上取钱,你可能要另外付35美元。
幸运的是,透支费用通常是可选的,因为你需要选择透支保护服务。在大多数借记卡和自动取款机交易中,如果你不选择加入,你的卡将被拒绝,你也不会被收取透支费(你可以用现金或另一张卡支付)。
如果你对透支保护感兴趣,值得研究一下。有些银行可以把钱从你的储蓄账户转到你的支票账户,还有一些银行提供这种服务透支信用额度(它会在你使用信贷额度时收取费用,并对你的借款金额收取利息)。
选择退出是不够的
如果你从来没有选择透支保护,你可能会认为你是清白的。但在某些情况下,如果你的账户余额降至零,你仍然需要支付透支费用。
例如,你可能已经从你的支票账户设置了自动抵押贷款或保险付款,允许你的帐单员每月提取资金。经常性的电子支付和支票的处理方式与借记卡和ATM交易不同,因为银行通常会支付这些费用,然后向你收取透支费,即使你没有选择使用这项服务。
你能做什么
避免这些银行费用的一种方法是跟踪你的账户上有多少钱,以及下周你的账户上会有多少钱。如果你平衡你的帐户通常,您将知道哪些事务已经完成,哪些事务还在等待。你的银行可能会显示你有一定数额的存款可用资金,但你会知道不是所有的账单都已经打到你的账户上了。
作为安全保障,你可能想要建立一个透支信用额度.希望您不会养成使用它的习惯,但这是一种处理偶尔错误的较便宜的方法。
资金不足费用
在某些情况下,如果你的账户里没有足够的资金,银行可能会把你写的支票或电子提款退回为未付。即使银行不会支付这笔费用,它也会收取所谓的手续费充分的资金(NSF)的费用为失败的交易。与透支费一样,每笔交易失败的银行费用通常也在35美元左右。
为了避免NSF的费用,在你的账户里保留足够的钱来支付你的开支。如果因为资金紧张或收款员在你最不期望的时候取款而很难做到这一点,在你的银行账户中设置提醒。这样,当你的账户余额不足时,你的银行就会给你发电子邮件或短信,这样你就知道你需要重新安排或取消付款,或者从储蓄账户中转移资金。
ATM的费用
大多数人对每月支付10美元的维护费毫不在意,但他们讨厌自己掏钱从自动取款机取钱。这是有道理的:你的银行可能会为你在另一家银行的自动取款机上进行的每笔交易收取2到3美元的费用,如果你经常使用自动取款机,每年的费用很容易超过100美元。
如果你经常使用自动取款机,你需要一种方法避免这些银行费用.最好的办法是只使用你的银行拥有或附属的自动取款机。这样,你就不用支付银行的“外国”ATM费用,也不用向ATM运营商支付额外的费用。使用银行的移动应用程序找到免费的自动取款机。
如果你使用一个信用合作社,即使是一个小的,你可能比你想象的有更多的机会使用免费的自动取款机。许多信用合作社参与共享分支机构,这允许您使用不同信用合作社的分支机构服务(和自动取款机),而不仅仅是您自己的信用合作社。找出你的信用合作社是否参与,并找出最方便的自动取款机在哪里。
电汇费用
电汇允许您通过银行或非银行电汇提供商汇款,而无需实际兑换现金。它们非常适合快速汇款,但并不便宜。国内汇款的平均费用约为16美元,而国内汇款的平均费用约为28美元。
如果你真的不需要电汇,那就选择一种更便宜的电子汇款方式。例如,许多银行提供免费的银行间转账服务。
提前注销帐户费用
许多银行在你刚开户不久就注销账户时,会收取大约25至50美元的手续费。即使你改变了对银行的想法,至少等三到六个月再注销你的账户,以避免提前注销费用。
过高的提现费用
有些账户会限制每个月的交易次数(尤其是从账户转出的交易)。根据美国联邦储备委员会条例D,储蓄账户将某些类型的提款限制在每月6次。
如果你打算花这些账户的钱,提前计划,把钱分大块转到你的支票账户。通过这种方式,您可以避免收取过高的提款费用,每笔交易的提款费用从3美元到20美元不等或更多。