![微笑的女银行柜员将现金递给女顾客](http://www.bank-suppliment.com/thmb/gfAjJdcKed0K0BHOSP6X_9kCp_c=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/WhatAreBankReservesOct.72021-9c41ab630e774a59a6a4ace358067a13.jpg)
YinYang / Getty Images
银行准备金指金融机构为满足客户提现要求而必须持有的最低现金数额。
银行准备金的定义和例子
的银行准备金如果银行手头没有足够的现金来满足提款要求,它的存在是为了限制随之而来的恐慌。相反,意外请求由美联储的短期和隔夜借款来支付。
所有存款机构必须遵守银行准备金要求.这包括商业银行、储蓄银行、储蓄和贷款协会、信用合作社、外国银行在美国的分支机构、边缘公司和协议公司。
监管D要求金融机构要么将准备金以现金形式存放在现场的保险库,要么将其存入附近的联邦储备银行。
银行准备金如何运作
想象一下:你去银行取现金,银行柜员告诉你手头没有足够的钱来满足你的要求,你的提款被拒绝了。听起来很可怕,对吧?银行准备金的存在是为了确保这种情况永远不会发生。
外汇储备也被用作刺激经济的工具。假设一家机构有2000万美元的存款。如果美联储只要求该机构在银行准备金中保留3%(即60万美元)的资金,那么它可以以抵押贷款和贷款的形式将其余1940万美元贷款出去。betway体育牌照家庭可以买房子,孩子可以上大学,更多的人可以买汽车、船和其他奢侈品。
银行把钱借给公众赚取利息,而不是把钱存在联邦储备银行,这正是为什么银行准备金很重要。如果没有储备,银行可能会被诱惑借出超出应有规模的资金。
银行的准备金在年度报告中被视为一项资产。如果一家银行不能达到准备金要求,它可以从另一家银行或美联储以银行利率借钱。
什么是银行存款准备金?
的联邦储备委员会为美国所有存款机构设定准备金要求,也称为银行准备金率,以银行存款的百分比计算。
请注意
美联储在美国有12个机构,位于亚特兰大;波士顿;芝加哥;克利夫兰;达拉斯;密苏里州堪萨斯城;明尼阿波里斯市;纽约;费城;弗吉尼亚州的里士满; St. Louis; and San Francisco.
2020年3月26日,美联储将存款准备金率下调至0%,以鼓励银行向受疫情影响的家庭提供更多贷款。该法案将于2021年10月生效。
在此之前,银行的存款准备金率在3%到10%之间,取决于银行的净交易账户余额。如果一家银行的净交易账户超过1690万美元至1.275亿美元,至少需要有3%的余额在手。如果一家银行拥有超过1.275亿美元的资产,它就必须持有10%。
联邦储备系统
在使用银行准备金之前,银行因手头没有足够的现金而臭名昭著。如果一家银行倒闭,其他银行的客户就会恐慌并提取现金,从而造成一系列的银行挤兑.美国国会于1913年12月建立了联邦储备系统,以建立一个更加稳定和安全的金融体系。
大萧条之后,1933年银行法通过,建立了联邦存款保险公司(FDIC)。1935年的《银行法》创建了联邦公开市场委员会(FOMC)——美联储的货币政策制定机构。
之前2008年金融危机在美国,金融机构在当地联邦储备银行的存款没有任何利息。这种情况在2008年10月1日发生了变化,当时《紧急经济稳定法案》(Emergency Economic Stabilization Act)通过,允许美联储(Federal Reserve)支付利息超额准备金由符合资格的机构主办。
储备余额利率(IORB)由理事会制定,是四大货币政策工具之一。IORB利率自2021年7月29日以来一直为0.15%。这意味着银行在储备账户中每存入100万美元,就能获得1500美元的利息。
关键的外卖
- 银行准备金是指银行为流动性目的而必须持有的最低数额的现金。
- 准备金的存在是为了防止银行挤兑,即大量客户同时提款。
- 银行将准备金存放在现场的金库或当地的联邦储备银行,并从准备金持有的资金中赚取适度的利率。
- 美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board of Governors)制定银行准备金要求。