银行信托部门:你需要知道的一切

信托基金是一种历史悠久的方法，可以确保你的钱转移给你的孩子(或你选择的其他亲人)。尽管耻辱仍然存在信托基金这些工具只适用于超级富豪，这些工具适用于任何拥有金钱或资产的人，他们希望以安全的方式和适当的照顾来传递。

在美国，几乎每个小镇都有一家有信托部门的银行。你可以使用信托基金来积累巨大的财富，即使你开始的时候很小。如果你一直在考虑为家庭的未来创建一个信托基金，或者认为有一天你会想要这样做，你会想要了解银行是如何使用这些工具的。

银行信托部门简介

银行信托部门是传统银行业中历史最悠久、基础最完善的部门之一。他们与所有想要建立信托以满足遗赠愿望的人合作。

他们为谁服务?

只要你有足够的钱成立一个信托基金，并且你想把钱留给一个或几个人(或其他实体)，你就可以向银行信托部门寻求帮助——但要收费。寻求此服务的客户端类型无所不包。他们可能包括镇上富有的小企业主，他想存钱让孙辈上大学，或者失去父母而现在有一大笔钱的孩子人寿保险赔付或者在车祸后获得合法现金奖励的成年人，仅举几个例子。

他们提供什么服务?

银行信托部门在各个阶段承担着与信托的创建、维护和分配有关的许多角色。假设你的曾曾舅父购买了大量强生(Johnson & Johnson)的股票，这些股票一直保存在信托基金中，直到未来某一天。银行受托人可以确保股票仍在支付股息，同时绝不允许受让人出售或以股票为抵押借款。或者，他们可能会努力确保在一方去世后，第二位配偶可以继续留在房子里，但在第二位妻子去世后，房子将归孩子们所有，即使他们后来再婚。这是两个复杂但并非闻所未闻的例子。

大多数银行都会提供一系列信托服务，主要分为两类:信托管理和投资管理。

信托管理服务

当你聘请一家银行提供信托管理服务时，授予人或信托机构自己会规定细节，因此合同会因情况而异。对于大多数信托来说，信托管理人的主要工作是收取股息，确保股息支付给正确的受益人，并提交纳税申报表。有关资本配置的选择很少(如果有的话)，因此不需要由具有先进知识或权限的代理来承担该角色;一个管理员就可以了。

担任受托人

一种常见的服务是充当唯一受托人或共同受托人和值得信赖的家人或朋友一起。这意味着他们帮助做出关于信托的选择，并采取行动遵守治理信托规则。承担这个高风险角色的费用可以是固定的美元数字或信托金额的百分比，通常是每年数千美元。

分配资产

信托管理部门还根据信托条款处理支票和财产的支付。他们必须确保所有受益人以他们想要的方式获得授予人想要的资产。在创建信托时，授予人可以不受限制地传递现金。尽管如此，要求他们如何花钱还是很常见的。这可能包括支付家庭账单、给大学寄支票交学费、买房子、现金转账或任何其他合法交易。

承担法律责任

银行信托管理人还可以处理证券托管和报告。如果以这种方式设立信托，即使是第三方经纪人也必须将股票、地契、债券和其他资产移交给银行，以确保其在保险库里的安全。在担任受托人时，银行可以代表信托公司申报州税和联邦税，还可以延长自己的保险期限，以确保信托资产在发生损失时得到保障。

利基信托

如果你打算留下的是一种独特的资产类型，或者你希望它基本不受影响，那么雇佣一家银行管理你的信托可能是有意义的。佛罗里达州的昆西镇就是这样一个例子。当地银行大约50%的信托资产是可口可乐的股票，因为这个小镇曾经是全球人均可口可乐百万富翁最多的地方。

如果根据版权法或遗赠，你是任何作品的所有者知识产权比如一项设备的专利或一首歌的版权，你可以设立一个信托基金来管理这些收入。你可以在银行指定一个受托人来收取你的版税，然后根据你的书面规定支付。这样，将来可能得到遗产的人就不会卖掉版权，不会在高风险的扑克游戏中失去版权，也不会把它们浪费掉。

投资管理服务

在某些情况下，信托基金管理服务是不够的。你可能也希望银行代表信托进行投资。当你与一家银行签约提供投资管理服务时，它将根据信托规则投资和剥离信托资产，这些规则详细说明了授予人的意愿和限制。

例如，如果你要为你的孩子留下50万美元的信托，并打算随着时间的推移慢慢增加财富，投资代理人可能会建立一个多元化的投资组合，包括金边债券、蓝筹股房地产投资信托或国库券。

处理专业资产

一些银行信托部门专注于某些类型的资产，或者吹嘘自己在利基领域的悟性。例如，在德克萨斯州，信托通常包括牛或石油的权利。在爱荷华州，一个完整的农场可能会被信托，直到未成年人成年——银行将为佃农处理合同，以赚取他们能获得的最佳回报。

护理标准

银行信托部门提供的投资管理服务与标准相比往往非常保守经纪帐户因为顾问就像受托人一样。他们必须遵守所谓的“审慎人士规则”，换句话说，把这些资金当作自己的(鉴于他们是一个谨慎的人)。受托人的注意义务源于1830年的一个法庭案件叫做哈佛大学诉军械库案．该裁决要求受托人:

＂...观察那些谨慎，谨慎和聪明的人是如何管理他们自己的事务的，不是关于投机，而是关于他们的资金的永久处置，考虑到可能的收入，以及投资资本的可能安全。”

由于受托人必须达到的高标准，很少有人愿意在处理信托资产时冒着很大的风险进行投资。损失资金的责任太大了。如果破产信托的受益人决定起诉受托人，法官很可能不赞成将信托资产置于太大风险的受托人。

如何聘请银行信托部

如果您想了解更多关于银行信托部门处理您的信托的信息，请确定您想要的功能和您愿意支付的价格。这里有一些问题需要思考，但这是这只是个开始：

• 你会指定自己的受托人，还是需要从银行雇佣一个(并支付费用)?
• 你需要帮助起草规则吗?
• 你是想投资你的资产，还是只是想保证它们的安全?
• 你的资产是标准的还是利基类型的?
• 你是否有一系列复杂的愿望，可能会在未来引起争议?

接下来，你需要联系你选择的银行或其他机构。告诉他们你需要的服务，并询问他们的收费表。这些通常可以在网上找到。使用它，你应该能够大致了解你需要在信托中投入多少钱，才能确保某家银行物有所值。