什么是基本人寿保险?

许多雇主为员工提供基本人寿保险，作为福利的一部分。基本人寿保险是一种团体人寿保险，为员工提供免费或非常低的自付费用。如果投保人在保险期限内去世，被保险人可以预期其受益人将获得有限的预先确定的死亡抚恤金。

了解什么是基本的雇主赞助人寿保险，以及它是如何运作的，可以帮助你决定是否需要在你的保险中包括这种人寿保险财务计划．

什么是基本人寿保险?

基本人寿保险是团体人寿保险的一种形式，保险公司与雇主等实体或组织签订合同，为整个团体提供低成本的保险。

提供基本人寿保险的雇主通常会提供特定的死亡抚恤金金额，通常是一美元或员工年薪的数倍。在很多情况下，员工不需要为基本人寿保险支付任何费用。然而，即使雇员被要求为他们的基本人寿保险支付费用——通常是通过工资扣减——保费成本往往是可以承受的，因为保险公司是根据整个群体的风险来定价的，而不仅仅是被保险人的风险。

你可以指望雇主提供的基本人寿保险是有保障的，这意味着他们不需要体检或检查就有资格投保。然而，一些雇主只向65岁以下的员工提供基本人寿保险，所以一定要阅读细则。

基本人寿保险如何运作

当雇主提供基本人寿保险作为就业福利时，该组织持有保险单，每个员工都收到一张保险证明。基本人寿保险通常是每年可续保的定期人寿保险，这意味着你的雇主每年都可以续保。基本人寿保险通常在你受雇期间有效。

根据保险公司的不同，你可能被允许保留保单(称为保单)移植保险)，或在离职后转为其他类型的人寿保险，只要你能接手支付保费。但这往往是一个更昂贵的选择，比寻找一个单独的政策自己。

我需要基本人寿保险吗?

基本人寿保险很容易获得资格，而且通常只花很少的钱或根本不花。大多数有基本人寿保险的员工都想利用这个机会，因为这种便宜(或免费)的福利可以帮助他们获得更多的安心。

然而，拥有基本人寿保险并不意味着你的人寿保险需求得到了完全的满足。例如，你的雇主可能会在没有警告的情况下终止保单，如果这是你唯一的保单，这可能会让你失去保险。

此外，大多数基本人寿保险单提供的保险范围不太可能满足你的人寿保险需求——例如，你年薪的一到两倍。简而言之，它是基本的，可能无法提供足够多的死亡抚恤金来满足你家庭的经济需求，比如偿还抵押贷款或支付孩子的大学学费。

有基本人寿保险总比没有人寿保险好，但你最好的策略是计算你需要的人寿保险金额．通过这个练习可以帮助你确保你有足够的保险来照顾你的家属，如果你发生了什么事。

基本人寿保险vs.自愿人寿保险

许多雇主允许员工购买自愿人寿保险，也被称为补充人寿保险，作为一种“补充”基本人寿保险政策的方式。自愿人寿保险允许您以较低的费率购买额外的人寿保险，而不是在您的团体计划之外购买保险。这意味着员工可以在基本人寿保险的基础上加入自愿人寿保险，以低于自己购买单独保险的费用来增加保险范围。

像基本人寿保险一样，自愿类型的人寿保险通常在一定限度内得到保证，使雇主赞助的人寿保险适用于那些可能没有资格投保的人。

自愿人寿保险也可以让你以团体费率购买配偶或受抚养人人寿保险，尽管这类政策的受益金额往往非常有限。

与基本保险一样，如果你离职或失业，自愿保险可能无法转移，如果雇主拥有该保险，自愿保险可能会终止。如果可能的话，最好再买一份人寿保险，在雇主的保险计划之外提供足够的保险。