贷款预批准:买家的明智之举

获得预先批准可以让购物更容易

通过贾斯汀·普里查德

2022年4月13日更新

看过的多Clemon姆

在你开始购买抵押贷款或汽车等大件物品之前，获得贷款预批准是明智的。获得预先批准的贷款意味着你知道贷方愿意提供多少钱，以什么利率，以及什么条款．在你在错误的道路上走得太远之前，这是一种发现你有资格获得哪种融资的方法。

预批准包括向贷款机构提交初步申请，贷款机构将审查你的信用、收入和其他因素，同时还会告诉你哪些是贷款可供您使用．因此，你可以只关注你可能有资格申请的贷款，同时也有一个更好的想法价格范围你应该呆在里面。

仅仅因为你被预先批准了，这并不一定意味着你必须借钱。“预先批准”一词不具有约束力。贷款机构可以随意发送营销材料，说你已经通过了预先批准，但当你打电话给他们时，他们又会重新启动这个过程，你可能不会被批准。从你这边来说，你只是在收集信息。如果你从其他贷款人那里找到更好的报价，你可以接受。

同样，贷款人可能不会真的发放你已经预先批准的贷款。如果你和贷款人在预先批准过程中已经彻底，应该不会有任何问题，但贷款有时会失败。

你可以通过确保贷款与价值比率是贷款人可以接受的。对于购房来说，估价师对房产价值的估值可能也很重要，这个估值水平足以让你的比率发挥作用。

确保贷款人可以核实你的收入和可用的资产来偿还贷款。收集工资单和其他有关薪酬的详细信息，并准备好提供对账单。

如果你正在申请汽车贷款，要确认任何与你一起购物的经销商都可以与你选择的贷款人合作。

预先批准对借款人有几个好处:

你知道这些数字:预先批准程序可以帮助你确切地了解你可以借多少钱。贷款人审查你的财务状况，并根据目前可用的产品提供一个现实的估计。你也可以使用在线计算器自己计算这些数字，但最好是从贷款人那里得到一份正式的评估，他们可能会发现你忽略的一些重要的东西。
你会保持专注:当你知道你能借多少钱时，你就可以缩小可能性的范围。你只会买你知道自己买得起的东西。爱上一些经济上无法承受的东西(房子或交通工具)可能是有风险的，因为这可能会诱使你做得比你应该做的更多。
你可以像现金买家一样购物:当你事先得到批准，就不用排队了融资在汽车经销商或告诉房屋卖家你还没有和贷款人谈过。你和卖家可以有理由相信，如果你决定购买，钱就会在那里。

你会明白所涉及的成本:信用合作社,汽车经销商美国传统银行和网络贷款机构经常在广告中提供有吸引力的利率，但并不是每个人都有资格享受这些利率。当你获得预批准时，贷款人会仔细审查你的信用、收入和资产，他们也可能会询问你打算购买的房产。例如，它是新车还是二手车，独栋住宅还是公寓?当他们掌握了所有这些信息后，他们可以为你和你的情况提供一个现实的报价。

一些贷款人不区分这两个术语，他们怎么称呼它可能并不重要。最重要的是让贷款人检查你的财务状况，并告诉你你的贷款申请看起来如何。也就是说，资格预审通常是一个更初步的过程，而预批准需要对你的财务状况进行更深入的审查。

同样，预审和资格预审都不能保证你最终有资格获得贷款，但预审更有可能发现你没有意识到的问题，如果你真的想买房，那么额外的努力是值得的。无论你是获得资格预审还是预先批准，这都意味着你在贷款方面做出了明智的决定。

当你寻求预先批准时，你基本上是在真正需要这笔钱之前申请贷款，步骤在很大程度上是相同的。

检查你的信用:确保你的信用能够胜任这项任务。提前拿出你的信用报告，留出足够的时间来纠正你可能发现的任何错误或问题。
收集你的信息:你通常需要通过工资单、纳税申报单、W-2表格和1099表格(如果适用)来确认你的收入。有些贷款人还会要求你提供银行对账单，你可能需要提供驾照或其他身份证件来确认你的身份。
联系银行:选择几家贷款机构进行预批准。包括各种来源，如当地银行或信用合作社和网上贷款人。如果你在一家实体机构工作，你可能会把文件带到办公室。在网上放款时，要准备好上传文件供放款人审阅。

比较几家贷款机构的报价，以找到最划算的交易，这是个好主意。这样做可以帮助你开始缩小你的贷款人名单的过程。你只需要一个预先批准说你是预先批准的，但它可能有助于让球滚动与多个贷款人。

不要急于接受第一个愿意借钱给你的人。记住，如果你得到了预先批准，你没有义务接受这笔钱。比较优惠可以帮助你了解各种优惠，并找出谁的价格最有竞争力。

确保在相对较短的时间内(最好是一个月左右)完成所有的申请，以避免申请过多艰难的调查在你的信用记录中。

太多苛刻的询问会损害你的信用评分。你可以通过把你的信用查询控制在一个很短的时间窗口来减少损失，这表明你在购买最好的贷款。信用评分模型可能会鼓励这种做法，因为它将短时间内的多次查询视为一次查询(针对汽车和住房贷款)。

对你在邮件中收到的主动邀请要谨慎。彻底调查每个贷款人，研究他们的做法。还有很多人跟他们做生意吗?如果你在你找到的信息中注意到警告信号，你可能想要避开。如果你发现一个贷款人收到了很多负面评价，这显然也适用。

如果你得到了预先批准，却发现这笔钱并不是你想要或需要的那么多，该怎么办?或者更糟的是，如果你的预先批准被完全否决了怎么办?

从考虑是否需要降低期望这一不愉快的任务开始。幸运的是，如果你真的需要借更多的钱，你还有一些选择。

增加你的收入共同申请贷款与配偶或共同所有人，或考虑共同签署人。贷方会考虑你的收入，可能会增加你的潜在贷款金额，甚至可能为你提供更低的利率。
首付多一点。这将减少你需要借款的金额，降低月供。
向贷款人提供更多的抵押品(你拥有的资产，在你无法偿还贷款时保护贷款人)。
申请长期贷款，但要小心利息成本和搞乱的可能性。
工作建立或改善你的信用所以你作为借款人更有吸引力。还清你的贷款余额是实现这一目标的一个策略。
保持你的债务收入比。你不希望在预先批准后立即承担更多的债务，从而打乱计划。你的信用信息应该从你的预批准到你实际贷款的时间保持不变。记住，预先批准是不一个保证。如果情况有变，可以在最后一刻取消。