什么是受益人?

受益人的定义和举例

受益人是在你死后接受资产的人，比如从人寿保险单中获得的死亡赔偿金。例如，如果您拥有以下类型的帐户之一，您可能会被要求选择受益人:

• 年金合同
• 个人退休账户(IRAs)， 401(k)s或其他退休账户
• 人寿保险单
• 养老金

受益人如何运作

当你打开金融账户在你死后仍将存在的财产，你通常会被要求指定一个受益人。这一指定是该帐户的文书工作的一部分。

指定受益人通常取代(或压倒)遗嘱中的指示，因此遗嘱只适用于没有指定受益人的资产。

受益人的指定应定期审查，特别是在重大生活事件之后，例如:

• 婚姻
• 离婚
• 孩子的出生
• 配偶、伴侣或您已指定的受益人死亡

你或你的受益人生活中的任何重大事件都会对你或你的受益人产生影响。您可能需要更改您的指定以反映这些变化，并确保在您死后由正确的人接收您的资产。

在某些情况下，新的受益人不能被命名。这些包括不可撤销信托或者有特定条款的离婚协议。

未成年人的受益者

一般来说，未成年人不允许签订合同，也不能合法地以自己的名义拥有财产。这使得他们无法拥有某些类型的账户，比如退休账户，或者自己接收你的人寿保险赔偿金。然而，有一些方法可以确保钱流向未成年人或为他们的利益而花。一种指定a的方法未成年人为受益人就是创建一个生活的信任并指定一个监护人，以孩子的最佳利益行事。你也可以指定孩子的父母或监护人作为受益人。

社会保障受益人

如果你接受社会保障福利，你还需要指定一个受益人。

社会保障受益人的类型
福利类型	允许受益人
退休工人和辅助受益人	退休工人的配偶*
	退休工人的孩子
幸存者的好处	已故工人的孩子
	60岁或以上的寡妇
	60岁以下的寡妇，家中有未成年人或残疾儿童
	50岁或以上的残疾寡妇
	已故工人的受抚养的父母
残疾工人和辅助受助人	残疾工人的配偶*
	残疾工人的孩子

在这些情况下，子女必须符合以下三个条件之一:

• 未满18周岁的未成年人
• 22岁前残疾的成年儿童
• 19岁以下的高中生

我需要受益人吗?

选择一个受益人在你死后接受你的资产有几个原因。

清晰

通过指定受益人，你可以清楚地知道在你死后谁应该继承你的资产。这样做可以消除剩下的家庭成员和朋友之间的任何疑问或争议，他们可能会认为你本想让其他人接受资产。

速度

选择一个受益人可以加快你死后的资产分配过程。它可以更快更容易地宣称资产作为受益人，而不是等待遗嘱认证过程完成。

一般来说，一旦有死亡证明，指定受益人就可以要求财产，通常只需提供死亡证明和住所宣誓书等文件。

受益人类别

有两种基本类型的受益人:主要受益人和或有受益人。

主要的

主要受益人是账户所有者对受益人的第一选择。在死亡的情况下，如果还活着，这些福利将归第一受益人。

或有

或有受益者用于在没有在世的主要受益人或无法找到他们的情况下作为备份。

例如，假设帐户所有者选择他的妻子作为主要受益人。他死后，她将得到所有资产。但是，如果丈夫和妻子同时死于车祸，则没有在世的第一受益人。因此，资产将流向或有受益人(如果有的话)。

如果没有或有受益人，或者没有任何或有受益人要求资产，那么州法律或持有账户的组织的政策将规定资产的去向。

其他选项

在这两个主要类别中，还有其他命名受益人的方法。你可以:

• 指定一个组织或实体作为你的受益人，而不是一个人。
• 指定资产被分配"per stirpes，表示如果受益人在你之前去世，他们的孩子将成为受益人。
• 决定财产应该“人均”分配，或者在你死后在受益人之间平均分配。

特别是在考虑子女、多代人或受益人可能先于你去世的可能性时，了解受益人指定是如何工作的以及你的选择是什么是至关重要的。

和你的财务规划师或遗产规划律师谈谈，确保你正确地记录了你的愿望。