目前最佳的30年期抵押贷款利率

30年期抵押贷款是一种固定利率贷款这意味着你的利率在整个贷款期限内都不会变化，而30年期抵押贷款的贷款期限就是30年。因为你锁定了整个贷款期限的利率，所以你每月还款额中的本金和利息(P&I)永远不会改变。

请记住，虽然你支付的本金和利息永远不会改变，但你的实际月供可能会变化。这是因为大多数人固定利率抵押贷款支付还包括财产保险、房地产税、房主协会(HOA)费用等费用私人按揭保险(PMI)如果您的首付款低于20%。因此，您的付款将随着这些项目成本的增加或减少而变化。

随着时间的推移，你的房地产税和保险成本会增加，这将导致你的付款相应增加。一旦你在你的房子有20%的股权或满足其他条件，你也可以消除你的PMI．当这种情况发生时，你的报酬就会减少。

如上所述，在固定利率抵押贷款中，本金和利息的金额将在你的贷款期间保持不变。这与可调利率抵押贷款(ARM)，即你支付的利息会随着利率指数的变化而周期性地变化。

在经济不景气的时候，30年期固定利率抵押贷款是一个不错的选择处于加息或者是低利率环境因为你可以在整个贷款期限内获得低利率。相反，如果利率预计会下降，您可能会选择ARM。

对于那些想要长期锁定利率，需要更长的时间来偿还住房贷款的人来说，30年期抵押贷款也是一个好主意。对于那些能够负担得起大额还款的人来说，较短的还款期限更好。这是因为偿还期限较短的抵押贷款的总体借贷成本较低，因为你会在更短的时间内产生利息费用。betway体育牌照

如果利率预期会下降，而你不担心固定你的本金和利息支付的贷款期限，那么一个可调利率抵押贷款可能会更好。这是因为如果利率下降，你最终会支付更少的利息，这可能会导致更低的借贷成本。请记住，利率预测经常变化，你的贷款利率最终可能会随着ARM的增加而增加。如果这让你不舒服，那就避免ARMs。

你将收到的抵押贷款利率将取决于你的抵押贷款的风险。这是因为贷款机构对风险较高的贷款收取更高的利率。例如，向信用评分较低或债务收入比较低的借款人发放的首付金额较小的贷款，通常会有较高的利率。为了获得更好的抵押贷款利率，你能做的最好的事情之一就是提高你的信用评分。

你可以估计按信用评分的抵押贷款利率通过使用贷款储蓄计算器，如费尔艾萨克公司创建的myFICO工具。根据撰写本文时的信息，如果你的FICO分数非常好，为760，而FICO分数一般为620，那么你可以期望获得至少少1.5%的30年期抵押贷款利率。利率因贷款人而异，所以这只是一个估计。

一个好的经验法则是，你花在住房上的钱不应该超过你每月总收入的28%，花在每月总债务上的钱不应该超过你每月总收入的36%债务收入比率)．你可以用每月收入(扣除税收等之前)乘以28%来计算你能花多少钱在住房上，用36%来计算你每月最大债务总额(包括住房成本)，这样就可以快速估算出你能负担多少30年的抵押贷款。

例如，如果你每月总收入为5,000美元，你每月的住房费用不应超过1,400美元(28%乘以5,000美元)，你每月的债务总额不应超过1,800美元(36%乘以5,000美元)。

请记住，这是一个粗略的估计，根据您的情况而有所不同。抵押贷款机构可能会考虑总DTI范围从36%到43%，最高可达50%。允许的DTI越高，你能得到的抵押贷款就越多。然而，有资格获得抵押贷款和能够负担得起是两回事。

当决定抵押贷款的规模，你可以负担，这是一个好主意，以抵押贷款支付到你的月度预算．你可以在纸上做这个，用必威外围的网站预算程序，或者甚至通过电子表格来看看你是否可以长期管理它。确保你有足够的缓冲在你支付所有的每月开支(例如，杂货，水电费，娱乐，保险，汽车贷款等)。

如果你是一个更实际的学习者，你也可以把估计的每月抵押贷款支付在储蓄账户中存几个月(注意:如果你已经付了房租或有现有的抵押贷款，只存你需要支付的额外金额)。这样，你就可以测试负担能力，同时建立你的储蓄。在试用期结束时，你会对按揭还款是否可持续有一个良好的感觉，你会从增加的储蓄中受益。

请记住，其他因素会影响你能负担多少30年期抵押贷款。这包括利率，你的房产税，保险，HOA费用，如果有必要，PMI。

你可以使用我们的抵押计算器计算在不同利率及还款期限的情况下，你的每月供款额及利息总额会有怎样的变化。不仅要考虑你每个月要付多少钱，还要考虑整个贷款期限的利息，这是很有帮助的。确保从你的贷款人那里得到关于每点会降低多少利率的所有细节，这样你就可以做出明智的决定。

抵押贷款点，有时也被称为"折扣点，是你支付给贷款人的费用，以获得较低的抵押贷款利率。

当你为抵押贷款分在美国，你实际上是在“买低”你的利率，使其低于你原本需要支付的利率。你将受益于整个贷款期限的较低利率，这可以显著降低你的整体利息成本和月供。

你可以期望为你购买的每一个点支付贷款金额的1%。因此，对于25万美元的抵押贷款，1点将花费2500美元(1%乘以25万美元)。作为交换，你的利率将降低一个特定的百分比。每个点将降低你的利率的确切数量将根据贷款人、抵押贷款类型和利率环境而有所不同。但是，我们以每点减少0.25%为例。使用我们的场景，利率为3%，如果你购买一个抵押贷款点，你的利率将降低到2.75%。

首付的金额取决于贷款人，按揭类型你会得到，你的财产特征，贷款规模，和你的信誉。由退伍军人事务部和美国农业部担保的贷款最低为零，合格常规贷款为3%，联邦住房管理局担保的贷款为3.5%至10%，大额贷款为10%(最高为20%至40%)。

不同情况及按揭类型的常用首付款如下:

• 政府担保的抵押贷款(例如，联邦住房管理局贷款，退伍军人事务部贷款和美国农业部贷款)有一些最小的首付，低至3.5%至10%FHA贷款可能没有首付VA贷款而且美国农业部的贷款．
• 传统的贷款由房利美和房地美支持的房贷首付可以低至3%。
• 信用不良的人申请联邦住房管理局贷款可能需要低至10%的首付，但在一些退伍军人事务部和美国农业部的贷款中，可能仍有资格获得零首付。
• 非合格常规贷款超过联邦住房金融局规定的合格贷款限额(通常称为“巨额贷款”)的贷款，即没有政府担保的贷款，首付通常在20%至40%之间，但也可能低至10%。
• 超过联邦住房金融局贷款限额的大型VA贷款也可能不需要任何首付。

你需要的确切首付款将取决于你的具体情况。然而，全国房地产经纪人协会(National Association of REALTORS)最近的研究表明，2020年所有买家的首付中位数为12%。

记住，如果你的首付款低于20%，你通常会被要求购买私人抵押贷款保险。这项保险的费用将加到你每月的付款中。它为你的贷款人提供保护，以防你没有按照约定偿还贷款。这是你在决定选择哪种贷款时应该考虑的额外成本。

30年期抵押贷款的利率较高，因为它们被认为betway体育牌照比15年期等短期抵押贷款风险更高。其中一个原因是，对于期限较短的抵押贷款，放贷人收回资金的时间也较短。另一个原因是，与长期固定利率相比，短期固定利率的贷款机构面临的利率风险更小(浮动利率的风险也更小)。

由于贷款机构在短期抵押贷款中面临的风险较小，他们通常能够收取较低的利率。betway体育牌照