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储蓄账户是你财务状况的重要组成部分,但最好的储蓄账户银行让你做的不仅仅是把钱放在安全的地方。他们还允许你从你的余额中赚取可观的利息。选择正确的账户帮助你增加你的储蓄和避免费用,最大限度地提高你的支出。
所以,你应该在哪里开户?许多银行都有优秀的储蓄账户,我们在下面重点介绍了一些最好的储蓄账户。这份名单上的银行的薪酬具有竞争力年收益率百分比,保持低费用,并提供联邦存款保险公司保险你的存款。
我们与以下银行合作,为您提供下表中的储蓄账户优惠。在下面,你会发现我们的编辑挑选的最佳储蓄账户的更多细节,以及我们为什么选择它们。所有列出的银行和信用合作社都有保险联邦存款保险公司(FDIC)或国家信用社管理局(NCUA)。我们还包括了一些货币市场账户,如果它们像储蓄账户一样,换句话说,如果它们支付高收益,不允许你开支票。
2023年1月最佳储蓄银行
最适合高利率:享受银行
巴斯克银行提供高收益储蓄账户,让客户的年收益率为4.03%,几乎是全国平均水平的12倍。除了慷慨的年利率外,“太阳利息储蓄账户”还有其他对客户友好的特点,包括没有最低余额要求、收入上限或每月维护费。
Bask还提供另一种储蓄产品里程储蓄账户(Mileage savings Account),顾客每年每节省一美元,就能获得两英里美国航空AAdvantage里程。巴斯克银行是德州资本银行的网上分支机构。
高利率亚军:SmartyPig
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由SmartyPig提供
SmartyPig只有一种产品:通过Sallie Mae Bank提供的在线储蓄账户。创新的账户让您创建和跟踪储蓄目标,不需要最低存款或持续余额。有竞争力的利率可以帮助你更快地赚钱。存款在1万美元以下时,你可以获得最高的利率,但随着你存款的增加,利率会下降——如果你的储蓄在增加,请记住这一点。利息按日计算复利,按月记入贷方。
最适合商业客户:活橡树银行
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活橡树银行
Live Oak银行在一个易于理解的在线银行账户中支付您的业务3.50%年利率。没有月费,也没有开立账户或与Live Oak银行保持持续关系的最低余额要求。你不能存入现金,但你可以通过电子转账、纸质支票和移动设备存款来为你的账户融资。成立于2008年的Live Oak银行还提供个人储蓄账户、存单和其他银行服务。
为客户提供最佳服务:盟友银行
没有什么比处理银行错误或者在你需要现金的时候艰难地获得现金更糟糕的了。Ally银行在J.D. Power 2022年直销银行满意度研究中排名前三,而且该银行的利率也很有竞争力。Ally银行每年支付3.30%的年利率,没有最低余额要求,也没有每月费用。嘉信理财在J.D. Power的评分更高,但它的薪酬远低于盟友银行。
Ally的客户服务是24/7全天候电话服务,银行会在网上显示估计的等待时间,这样你就知道会发生什么。您还可以使用Ally进行在线检查、cd等。
最好的一体化银行:发现银行
Discover Bank提供多种账户,包括年利率3.30%的在线储蓄账户。这个账户没有最低存款额要求,而且你不用每月支付任何费用。事实上,如果您选择电汇的话,您唯一需要支付的费用就是电汇费用。正式支票、退还的存款和超额提款都是免费的。
虽然你在其他地方可能赚得更多,更高的利率只有当你有大量的账户余额时才重要。如果你的储蓄账户里没有很多钱,你可能更喜欢使用一组功能强大的产品。
Discover提供的不仅仅是一个好的储蓄账户。它的返现借记账户提供了一个难得的机会来赚取借记卡消费的奖励,以及它的货币市场和CD账户也要有竞争力的价格。Discover还提供信用卡,免费的FICO信用评分,房屋净值贷款,个人贷款以及其他金融服务。
最适合儿童和青少年:安联信用社
Alliant Credit Union迎合年轻人所有年龄的人,13岁或以上的人可以使用标准的Alliant储蓄账户。年利率为2.70%。这些账户的初始费用为5美元(不过Alliant会为12岁及以下的孩子支付),赚取规定的年利率为100美元,而且不收取月费。
Alliant还有一个青少年支票账户,年收益0.25%——考虑到大多数银行不提供利息支票,这已经很不错了。该账户没有最低余额或每月服务费,信用社每月报销最多20美元的网外ATM费用。为了符合这些帐户的资格,您可能需要加入成功寄养计划,Alliant将为您支付会员费。未成年人的共同账户持有人的父母也必须是联盟成员。
这是教孩子理财的好方法。他们可以看到利息是如何帮助他们的账户增长的,他们可以在观察他们的进展的同时练习为特定的目标存钱。
常见问题
你应该开一个网上储蓄账户吗?
网上储蓄账户提供了灵活性和安全性,还有其他的优势传统的实体银行和信用合作社.首先,客户可以通过智能手机或电脑管理资金,而不依赖于当地分行的时间和柜员。但最值得注意的是,他们往往提供更高的利率和更低的费用。
网上银行安全吗?
网上银行账户可以和实体银行账户一样安全。存款保险和其他形式的证券都是如此。最受欢迎的银行(包括这里列出的银行)受益于联邦存款保险公司(对银行)或NCUSIF覆盖(适用于信用合作社)每位存款人、每个账户最高可达25万美元。当你在网上银行时,你可能会面临与网络安全相关的独特风险,但你的实体账户也可能是在线的。
以下是如何降低风险的方法:
- 保持浏览器和移动应用程序的更新。
- 点击链接时要谨慎,或者避免点击电子邮件中的任何链接。
- 使用安全、唯一的密码,并安全地保存密码。
- 永远不要回复电子邮件、电话或短信要求你提供个人信息或密码。
- 使用双重身份验证可以让小偷更难登录到你的账户。
如果你发现任何欺诈的迹象,立即与你的银行联系。你的账户可能会受到欺诈和错误的保护,但你需要迅速采取行动,以获得最高级别的保护。银行也监控你的账户和雇佣复杂的分析帮助检测欺诈,无论你是在网上银行还是在分行。
怎样做一个好的储蓄账户?
- 利率:有竞争力的利率是有帮助的,如果你想获得最好的利率,请查看我们的最佳利率列表储蓄帐户利率.但对很多人来说,速度并不是最重要的。随着帐户余额的增长,你所赚取的利息变得越来越重要。但如果你的存款相对较少,那么选择不收费、便于增加存款的账户可能更为重要。
- 无月费:这是至关重要的,尤其是在你刚开始学习的时候。每月的费用可以抹去你赚的任何利息,甚至导致你的账户余额每月下降。
- 存款保险:核实你的资金是否受到银行破产的保护。FDIC保险和NCUSIF保险同样安全,所以不要害怕与一家保险公司合作联邦保险的信用合作社.
- 电子传输:最好的账户可以很容易地把钱存入或取出储蓄。直接从雇主那里存款可以帮助你实现储蓄自动化,避免诱惑。通过自动票据交换所(ACH)进行快速、免费的转账,可以帮助您保持存款,并在需要提款之前尽可能长时间地赚取利息。
- 移动存款:如果你收到了纸质支票,确保你的银行允许你这样做将支票存入您的移动设备.这样做可以节省您的时间,因为您可以避免前往分支机构和通过邮件准备存款的时间。此外,你可以加快存款速度,并尽快开始赚取利息。
我可以有多个储蓄帐户吗?
是的,您想开多少个储蓄帐户都可以。多个储蓄账户可以帮助你为某些目标分开钱,保持在存款保险限制以下,或将你的钱转移到最适合你的地方。然而,如果你必须为每个账户支付费用,那么拥有多个账户可能就没有意义了。跟踪大量的账户可能会造成混乱,但拥有一个可控数量的储蓄账户并没有什么错。
储蓄账户、货币市场账户和定期存款之间有什么区别?
货币市场账户和定期存款类似于储蓄账户,但有一些重要的区别。
而货币市场帐户支付像储蓄账户一样,他们通常提供支票和借记卡选项。你可以在我们的汇总中看到这些类型的账户提供了什么最好的货币市场账户和利率.
定期存款的利率高于储蓄账户,但需要你将存款在银行存几个月或几年。时间承诺各不相同,但如果你提前取出钱,你可能不得不支付罚款。
需要了解的关键术语
感兴趣
银行根据你的账户余额支付给你的金额。这通常是按年支付,但也可以按月支付。例如,如果你的银行支付1.20%的年利率,你每月将获得0.10%的利息。余额为100美元,换算成每年1.20美元,尽管由于复利,金额可能更高。
复合
当你从储蓄账户中获得利息时,你可以把这些利息收入留在账户中。你的银行将钱存入你的账户,新的钱产生额外的利息收入。换句话说,你赚的利息是你之前赚的利息的利息。这一过程,也就是复利(或赚取复利),帮助您的帐户余额以不断增长的速度增长。
年收益率(APY)
APY是将复利计算在内后你从储蓄中赚取的金额。如果你的银行支付的利息多于一年(银行通常按日计算利息),你赚的就比规定的年利率多。这个更高的数字被称为APY,是一种更准确地了解银行支付多少钱的方式。
超额取款
储蓄账户是用来长期保存资金的。你可以偶尔提款,但频繁提款可能会有问题。金融机构通常将某些类型的提款限制在每月不超过6次。当你的提款超过这些上限时,你可能需要支付费用,如果你养成了这样做的习惯,你的银行可能会关闭你的账户。
最低余额
当您比较帐户时,请注意任何最小值。(一些银行没有设定最低余额要求。)你可能会看到几种不同的类型:
- 最低起存款额:开户所需的存款金额。除非你符合这个要求,否则你不能开户。
- 赚取利息的最低限额:银行可能在不同的水平上支付不同的利率。注意你需要在你的账户里存多少钱才能获得最高的利率。
- 最低限度避免费用:你可以把你的账户余额保持在一定的水平以上,以防止每月的费用。
![图为一名女子用钥匙打开一个锁着的箱子,箱子上写着“储蓄账户”。她身后是一个银行金库。文字上写着:“储蓄账户有什么好处:低费用,高利率”](http://www.bank-suppliment.com/thmb/8HkeI7ZRCUyohCDFHu6FJ5JnHlY=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/best-banks-for-savings-accounts-4160384-Final2-795d397d38b94d5d947f28da8f8671f4.png)
The Balance / Theresa Chiechi