2023年1月最佳信用卡

我们通过网站推荐最好的产品独立审查程序，广告商不会影响我们的选择。如果您访问我们推荐的合作伙伴，我们可能会收到补偿。阅读我们的广告信息披露更多信息。

在The Balance，我们根据我们认为对不同需求最有价值的功能来选择最好的信用卡。无论您是在寻找旅行奖励、日常购物的现金返还、建立信用的方式，还是支付昂贵债务的更好方式，我们都进行了研究和计算，为您找到最佳选择。这些是你现在能买到的最好的信用卡，我们强烈建议你再看一遍:

最佳整体和最佳返现:花旗定制现金℠卡
最适合小企业主:美国运通蓝色商业现金
最适合学生:发现它®学生Chrome浏览器
最适合旅行者:大通蓝宝石储备®
最佳安全卡:发现它®安全
最适合余额转账:美国银行Visa®白金卡

最佳整体和最佳现金返还：花旗定制现金℠卡

我们的评级

4.8

下一个步骤

当前的报价

在开户的前6个月里，你花了1500美元购买商品，就可以获得200美元的现金返还。此奖金将以20,000 ThankYou®积分的形式兑现，可兑换200美元现金回馈。

推荐信用

分数

350 579

580 669

670 739

740 799

800 850

好-极好

常规年利率(%)	18.24% - 28.24%变量
年费	0美元
奖励率	在你最符合条件的消费类别中，每购买1美元可获得5分，在前500美元消费中，每购买1美元可获得1分。
介绍采购四月	0%为期15个月
境外交易费用(%)	3％

我们为什么选择这张卡片:
利与弊:
亮点:

我们为什么选择这张卡片:

根据你的消费模式自动更新的无麻烦奖金类别?是的,请。这就是花旗定制现金卡(Citi Custom Cash card)的精髓所在，该卡每月最高消费类别不超过500美元可获得5%的返现，其他消费可获得1%的返现。你不需要记住激活奖金类别——无论你在某一个月花了多少钱，当月都将获得5%的收益。收益将以Citi ThankYou积分形式提供，您可以选择兑换为现金返还。还有其他的兑换方式，但你可以通过现金返还或将积分1:1兑换给其中一个旅行伙伴来获得最大的价值。我们还喜欢它的15个月0%年利率的购买和余额转账交易，以及它不太寒碜的注册奖金。

利与弊:

优点

无年费
好的0%年利率介绍报价
有竞争力的注册奖金

缺点

境外交易费用

亮点:

在您最高的符合条件的消费类别中，每个计费周期赚取5%的现金返还，最高可达500美元，此后可获得1%的现金返还。
在开户的前6个月里，你花了1500美元购买商品，就可以获得200美元的现金返还。此奖金将以20,000 ThankYou®积分的形式兑现，可兑换200美元现金回馈。
在15个月的购买和余额转移上获得0%的引进年利率。

最适合小企业主：美国运通蓝色商业现金

我们的评级

4.4

下一个步骤

当前的报价

在前3个月用你的卡消费了3000美元后，就可以获得250美元的对账单积分。条款适用。

推荐信用

分数

350 579

580 669

670 739

740 799

800 850

好-极好

常规年利率(%)	17.49% - 25.49%可变
年费	0美元
奖励率	在所有符合条件的购买中赚取2%的现金返还，每个日历年不超过50,000美元，然后1%的现金返还将自动记入您的对账单。
介绍采购四月	0%(12个月)
现金预支费	本产品不提供现金预支。

我们为什么选择这张卡片:
利与弊:
亮点:

我们为什么选择这张卡片:

如果你要经营一家企业，你可能更喜欢用一张固定利率的返现奖励卡来简化事情，而美国运通的蓝色商业现金正符合你的要求。每年消费前5万美元可获得2%的返现，这是一种可靠的无年费卡，适用于那些不希望平均每月收取4,000美元以上业务费用的企业。现金返还会自动记在你的账单上，所以你不用动一根手指头。只要你不是在寻找像欢迎优惠或旅行奖励这样的花里花哨的东西，这张卡就可以成为你的小生意名片。

利与弊:

优点

单一的返现率是有竞争力的，并保持奖励简单
返还的现金将自动存入您的信用卡账户
新账户在12个月内购买商品的年利率为0%，与竞争对手的名片一样长或更长

缺点

2%的现金返还收益上限限制了大客户的奖励潜力
境外交易费用

亮点:

在前3个月用你的卡消费了3000美元后，就可以获得250美元的对账单积分。
在所有符合条件的购买中赚取2%的现金返还，每个日历年不超过50,000美元，然后1%的现金返还将自动记入您的对账单。
从工作流程到库存再到楼层平面图，您的业务是不断变化的。这就是为什么你有能力用“扩大购买力”超出你的信用额度。
只要记住，你可以在你的信用额度以上消费的金额并不是无限的。它会根据您的卡的使用情况、您的付款历史、信用记录、美国运通所知道的财务状况和其他因素进行调整。
无年费

最适合学生：发现它®学生Chrome浏览器

我们的评级

4.2

下一个步骤

当前的报价

Discover会在第一年结束时自动返还你所赚的所有现金。

推荐信用

分数

350 579

580 669

670 739

740 799

800 850

展览会-优秀

常规年利率(%)	16.74% - 25.74%变量
年费	0美元
介绍采购四月	0%(6个月)
奖励率	每个季度在加油站和餐馆(包括咖啡馆、外卖、外卖和快餐)购买最多1,000美元的商品可自动获得2%的现金返还。此外，所有其他购买都可获得1%的无限返现。
境外交易费用(%)	0％

我们为什么选择这张卡片:
利与弊:
亮点:

我们为什么选择这张卡片:

这张卡拥有体面的奖励，略低于平均年利率和巨大的欢迎奖金，这使它成为学生的全面特殊信用卡。你可以在外出就餐和加油的时候获得一点额外的返现，此外，Discover还会为你提供一份非典型(但慷慨)的新持卡人奖金，将第一年的返现金额翻倍。这张卡也从其他学生卡中脱颖而出，因为它免除了你的第一次滞纳金。当然，你应该努力按时还款，但很高兴知道你不必为一次性错误支付额外费用，因为你正在学习建立信用。

利与弊:

优点

适用于那些有公平信用的人，这使它成为一个很好的入门卡
第一次逾期付款的费用将被免除
第一年的现金返还收入将翻倍，作为慷慨而非传统的奖金

缺点

奖金奖励类别有季度收入限制
与Visa和Mastercard相比，Discover卡的接受程度可能有所不同

亮点:

每个季度在加油站和餐馆购物最多1,000美元，可获得2%的返现。
此外，所有其他购买都可以自动获得1%的无限返现。
返现匹配:“发现”将自动匹配您在第一年年底获得的所有返现。它们的匹配程度是没有限制的。

最适合旅行者：大通蓝宝石储备®

我们的评级

4.2

下一个步骤

当前的报价

开户后3个月内消费4,000美元，可获得60,000积分。当您通过Chase Ultimate Rewards®兑换时，可获得900美元的旅费。

推荐信用

分数

350 579

580 669

670 739

740 799

800 850

优秀的

常规年利率(%)	20.74% - 27.74%变量
年费	550美元
奖励率	使用终极奖励®在chase Dining购买中获得10倍总积分。在飞行中获得5倍积分，在全球其他旅行中获得3倍积分。在其他餐厅用餐可获得3倍积分，包括合格的外卖服务、外卖和外出就餐。此外，在所有其他购物上每花一美元就能获得1分。
境外交易费用(%)	0％

我们为什么选择这张卡片:
利与弊:
亮点:

我们为什么选择这张卡片:

这张卡的年费极高，但它在旅行和餐厅购买时的丰厚奖励率，以及优越的旅行福利(比如无限使用参与的机场贵宾室)，使它对经常旅行的人来说是物有所值的。此外，当你兑换奖励点数时，你将获得一些非常棒的灵活性。你可以用它们通过大通终极奖励预定航空公司或酒店，这样做你将获得50%的兑换奖金，使你的积分每项价值1.5美分。或者，你可以以1比1的比例将积分转移到合作航空公司或酒店的奖励计划中，这也可能会提高积分的价值。例如，The Balance发现，当你将积分转移到联合航空(United Airlines)的MileagePlus常旅客计划时，每个积分可能价值1.98美分。

利与弊:

优点

购买旅游和餐饮可以获得额外积分
许多不同的消费都可以算作旅行支出，这使得获得奖励变得更容易
一些有价值的使用积分的方法，包括转移到合作伙伴忠诚计划
塞满了宝贵的旅游信用和旅游保险福利

缺点

巨额年费
持续APR高

亮点:

开户后3个月内消费4,000美元，可获得80,000积分。当您通过Chase Ultimate Rewards®兑换时，可获得1,200美元的旅费。
使用终极奖励®在chase Dining购买中获得10倍总积分。在飞行中获得5倍积分，在全球其他旅行中获得3倍积分。在其他餐厅用餐可获得3倍积分，包括合格的外卖服务、外卖和外出就餐。此外，在所有其他购物上每花一美元就能获得1分。
当你通过大通银行的终极奖励门户网站兑换积分时，积分的价值会增加50%。
将积分1:1转到符合条件的终极奖赏航空公司和酒店合作伙伴计划。

最佳安全卡：发现它®安全

我们的评级

4．1

下一个步骤

当前的报价

Discover会在第一年结束时自动返还你所赚的所有现金。

推荐信用

分数

350 579

580 669

670 739

740 799

800 850

差-优秀

常规年利率(%)	26.74%的变量
年费	0美元
激活最低存款	200美元
允许升级到不安全的卡	是的
分期支付定金	没有

我们为什么选择这张卡片:
利与弊:
亮点:

我们为什么选择这张卡片:

如果你是第一次借贷者，或者是在重建一个糟糕的信用档案，找到一张一流的担保卡可能很困难。谢天谢地，就是这样。你会在日常购物中获得一些可观的现金回报，在第一年结束时，你第一年获得的奖励将翻倍。你不需要支付年费(许多有担保的卡只收一次)，Discover甚至会免除你的第一次滞纳金。此外，七个月后，Discover将开始审查您的帐户，以便可能升级为不安全的卡。

利与弊:

优点

在建立信用的同时获得现金回馈的能力
负责任的使用可以导致自动的不安全的卡升级
无境外交易手续费
作为第一年奖金的现金返还

缺点

最高奖励率上限较低
与其他担保卡相比，最高信用额度一般

亮点:

没有年费，赚回现金，并建立您的信用与负责任的使用。
这是真正的信用卡。你可以在三大信用机构建立信用记录。一般来说，借记卡和预付卡不能帮助你建立信用记录。
从7个月开始自动审查，看看Discover是否可以将您转换为无担保的信贷额度并退还您的押金。
获得100%的美国客户服务，并获得免费的FICO信用评分信用记分卡。

最适合余额转账：美国银行Visa®白金卡

我们的评级

3．0

下一个步骤

推荐信用

分数

350 579

580 669

670 739

740 799

800 850

好-极好

常规年利率(%)	18.74% - 28.74%变量
年费	0美元
结余转让费	每次转账金额的3%或最低5美元，以较大者为准。
介绍余额转移	0%为20个计费周期

我们为什么选择这张卡片:
利与弊:
亮点:

我们为什么选择这张卡片:

美国银行卡的24个月还款期为0%，是无与伦比的。虽然它比其他余额转帐卡的平均年利率更高，但如果借款人按预期使用该卡，有两年的无息偿还债务是你现在能找到的最好的交易。

利与弊:

优点

年利率为0%的多头报价
手机保护

缺点

很少的津贴或奖金
介绍期结束后价值有限

亮点:

24个月购买和余额转账的年利率为0%。
无年费

信用卡是如何运作的?

信用卡可以让你购物，而不必立即用现金或支票账户的钱支付。本质上，你是在用信用卡公司的钱，然后你还钱。

信用卡公司(也称为信用卡发卡机构)大约每月会给你寄一张账单，告诉你欠了多少钱以及什么时候付款。如果你不能支付全部账单，发行人会在你的账户上加收利息。这些是基本的，但是这个解释器信用卡如何运作将帮助你了解所有你需要知道的关于携带信用卡余额的成本。

你如何选择最好的信用卡?

选择信用卡需要你诚实地审视自己的习惯和需求，看看这些习惯和需求是如何与现有产品相匹配的。为了开始，这里有六个技巧来匹配你的需求和正确类型的信用卡。

建立信用吗?看看有担保的信用卡．
旅行者:考虑旅行奖励卡或不收取外国交易手续费的信用卡。
节俭的购物者可以用返现卡省下一大笔钱。
需要买大的东西吗?考虑那些入门利率较低的信用卡。
用信用卡偿还信用卡债务余额转帐卡．
用年利率低的信用卡为紧急情况做准备。

为了帮助您进一步了解信用卡选择过程，我们把这个放在一起挑选信用卡的指南以及一个专门的概述首次申领卡人士．以下是我们精选的另一种顶级信用卡:

信用卡适合你吗?

在你决定开信用卡之前，你需要从整体上了解信用卡的价值和缺点。

我们喜欢什么

允许你建立信用
提供奖励
使你能够进行大宗购买

我们不喜欢什么

可能导致债务
收取昂贵的费用
很难完全理解吗

有关更详细的解释，请查看我们的指南信用卡的利弊．

你需要什么样的信用评分?

你的信用评分越高，你的信用卡选择就越多。如果你想要一张奖励率最高、福利最好的信用卡，你可能需要有一个非常好的信用评分。我们的信用卡评论会告诉你你需要什么样的信用评分(一般，良好，非常好，等等)才有资格申请那张卡。

如果你不知道自己的信用评分，那就学习如何查看你的信用评分．如今，有很多选择都是免费的。一旦你知道了你的分数，你就可以知道它倾向于属于哪一类。有几个不同的信用评分模型(FICO和VantageScore)，每个都有自己的范围。这一切都在我们的详细解释信用评分指南．但为了快速概述，以下是FICO和VantageScore这两种不同评分模型的得分范围:

FICO评分范围
异常	800 +
很好	740 - 799
好	670 - 739
公平	580 - 669
可怜的	580岁以下

VantageScore范围
优秀的	750 - 850
好	700 - 749
公平	650 - 699
可怜的	550 - 649
非常贫穷的	550岁以下

请注意

信用评分并不是发卡机构在评估你的申请时考虑的唯一因素，但发卡机构对这些因素并不透明。

虽然信用卡公司没有明确说明你需要做什么才能获得批准，但如果你有一份工作、可靠的收入来源和银行账户，你获得批准的机会就会更大。我们将在本文中详细描述这些最佳实践怎样才有资格申请信用卡．

信用不好的人能办信用卡吗?

你经常会得到信用不良的信用卡。有担保的信用卡通常适用于信用较差的人，因为你必须支付通常等于你信用额度的存款。如果你负责任地使用信用卡，随着时间的推移，你会建立你的信用，并可以申请一张更好的卡。

信用卡奖励是如何运作的?

大多数信用卡奖励计划遵循相同的基本结构:你在信用卡上消费的每一美元，你都可以获得一定比例的现金返还、积分或里程。然后你可以兑换现金、积分或里程换取各种各样的东西。

每个信用卡奖励计划都是不同的，所以最好阅读每个信用卡的评论来了解他们的计划。概述奖励卡基础知识会帮助你了解不同的奖励计划，最重要的是，是否有奖励办一张奖励卡是值得的．

信用卡有哪些常见的好处?

你知道当你浏览信用卡网站时看到的那些小字吗?它包括了很多关于信用卡福利的细节，你可能没有意识到你有机会获得。我们有一个完整的纲要你应该了解信用卡的福利但这里有一个常见的好处列表。

多种信用卡的常见津贴

汽车租赁保险
零欺诈责任
路边援助热线

常见奖励卡福利

商品被盗或损坏的保险
最低广告价格匹配
延长购买保修期
当商家不接受退货时退款

普通旅行奖励卡津贴

行李遗失或延误的保险范围
旅行取消、中断或延误的保险范围
旅行意外保险

如何申请信用卡?

按照以下步骤申请信用卡:

检查你的信用评分。
选择你要申请哪种卡。
研究不同公司的不同卡片。
决定申请哪一个。
请访问信用卡申请网页。
输入你的个人信息，包括你的社会保险号和年收入。
要有耐心。收到最终决定可能需要几周的时间。

这篇指南将带领你完成准备的所有步骤申请信用卡．

方法

我们收集了数百张卡片的数据，并对超过55个影响您财务状况的特征进行评分。我们这样做是因为我们的使命是为您提供公正、全面的信用卡评论。

我们的评论总是公正的。没有人可以影响我们审查哪些卡片，我们向您展示卡片的方式，或者它们收到的评级。

关于此列表

我们审查了300多张信用卡，以确定一张手续费低、回报好、利率相对较低的最佳组合——这是人们在选择新信用卡时最重要的一点。

根据我们在评分过程中评估的数十张卡片属性，这个列表中排名第一的卡片是绝对的赢家。这个列表上的其他卡片在特定类别中得分最高，每个类别都有自己的方法。

重要的

虽然年费是决定最佳信用卡的主要因素，但在我们的最佳旅行卡名单中，它并不是那么重要。这是因为我们的研究和分析表明，不收取年费的旅行卡往往价值不大。要了解我们如何在每个汇总中对卡片打分，请参阅每页底部的方法。

我们的得分

信用卡整体评分中最重要的组成部分是费用、奖励和利率。

费用

我们查看一张卡三年的年费平均成本，以考虑那些第一年就免除年费的信用卡。平均年费越低，得分越高。一张卡的费用总数也对信用卡的评分有重要影响，包括该卡是否有国外交易费用或是否免除第一次滞纳金。

奖励

首先，我们着眼于卡片奖励的价值。我们通过研究兑换信用卡奖励的选项，以及美国人的旅行和消费习惯来确定奖励价值。

接下来，我们评估你获得奖励的比率。如果一张卡片有多个奖励率(也就是等级)，我们便会基于最高比率去决定分数。但我们也会考虑卡片的奖励等级，等级越少的卡片得分越高。我们还会查看奖励是否有限制，兑换奖励有多少个选项，兑换奖励是否有最低金额限制，以及奖励是否过期。奖励获得限制、很少的兑换选项、最低兑换门槛和奖励过期都会导致较低的分数。

感兴趣

人们一开始使用信用卡并不总是想着要负债，但这种情况确实发生了。这就是为什么考虑信用卡的年利率(APR)是很重要的，不仅是所有的购买，而且是余额转账和现金预支。(APR越高，分数越低。)如果信用卡在购物或余额转账时提供0%的年利率，我们认为这是一件好事。

我们考虑的其他事项

虽然费用、奖励和利率构成了我们评分的绝大部分，但我们也会考虑使用信用卡的整体体验。我们的评分模型倾向于手机应用、免费信用评分和24/7客户服务等功能。有关The Balance如何评估信用卡的更多信息，请参阅我们的完整的信用卡审查方法．

要查看精选美国运通卡的费率和费用，请参见以下链接:美国运通卡白金卡®费率及费用．