最佳信用合作社光盘

信用社是提供支票账户、储蓄账户和贷款等银行服务的金融机构。它们是客户所有的非营利组织，往往以社区为中心。要加入信用社，你通常需要与其他客户共享一个共同的债券。例如，你们可能都为同一个雇主工作或住在同一个地区。然而，一些信用合作社，比如这里列出的那些，是面向全国客户的。要获得资格，你通常需要加入一个非营利组织，通常需要少量捐款。

信用社提供许多与银行相同的服务。但他们的非营利结构使他们与众不同。从理论上讲，信用合作社主要专注于服务客户和保持利率竞争力。信用社不需要为外部投资者创造利润，也不需要为收益纳税，因此可能具有优势。不过，比较银行和信用社提供的服务总是值得的。

“成员资格”是另一个区别。要加入信用社，你必须符合特定的资格标准。另一方面，银行向任何人提供服务。

信用社通常比银行支付更高的存单利率。不需要为外部股东最大化利润，信用合作社可以最大化他们在储蓄账户和定期存单上的支出。另外，信用社不缴纳联邦所得税。这为向会员提供高费率提供了额外资源。

定期存款是一种按您选择的期限支付一定利率的账户。当你使用CD在美国，你承诺将资金留在银行，如果提前提取资金，你可能需要支付罚款。银行和信用合作社通常会为你的承诺支付比储蓄账户更高的利率来奖励你。

存单是“定期存款”。开立定期存款，你要选择一个存期(例如半年或三年)，然后存款。当存单期限结束时，你的存单就“到期”了，你可以提取收益或将其重新投资到另一张存单上。什么都不做会提示一些银行和信用合作社自动将你的资金重新投资到另一张期限相同的存单上。

定期存款比储蓄账户支付更多的钱，因为你承诺在很长一段时间内不动你的钱。但如果你需要提取资金，你通常可以这样做——但要付出一定的代价。提前提款罚金是指你在大额存单到期前提款时向银行支付的费用。

罚息通常以天数的利息来表示。例如，银行或信用合作社可能有以下的收费表:

• 期限在1年以下的，支付90天的利息
• 如果贷款期限为1年至5年，需支付6个月的利息
• 如果期限超过5年，则支付12个月的利息

一些光盘没有提前提款的惩罚．您可以随时从免罚款存单中提取资金，而无需支付额外费用。你可能需要在开户后至少等待七个工作日，但在那之后，钱是免费的。

免罚金大额存单提供了灵活性，但你可能要付出一点代价来保持选择的开放性。这些大额存单的利率通常低于那些提前提款的大额存单(其他条件相同)。不过，如果你打算为意外需求留出资金，免罚款大额存单可能是有意义的。同样，如果你认为利率可能会下降，你可以使用免罚款的定期存款，而不是储蓄账户。这种策略可以让你锁定当前的利率(至少在一段时间内)，同时保持资金的流动性。

存单梯子是一种策略，它可以帮助你避免如果你把所有的钱都放在一张存单上可能出现的问题。使用阶梯策略，购买多张不同到期日的大额存单。通过这样做，你有定期到期的定期存单，你可以使用这些资金来满足消费需求。更重要的是，随着利率的起起落落，梯子阻止你把所有的钱都投资到收益率最低的CDs上。

例如，如果你有2万美元投资，你可以使用下面的策略:

• 6个月的存单5000美元
• 12个月的存单5000美元
• 18个月的存单5000美元
• 24个月的存单5000美元

每当一张大额存单到期，你就把收益存入一张新的24个月的大额存单。当你循环使用大额存单时，你每六个月就有现金可用。你可以把这些钱花掉，也可以以任何利率进行再投资。

相互竞争的cd在很多方面都有所不同。在决定哪种选择最适合你时，需要考虑的因素包括:

• 收益:你从定期存款中赚取的利率是最重要的方面之一。信用合作社通常会提供年收益率(APY)，这可以帮助你比较不同地方的产品。APY计算复利，所以如果使用这种方法，你不需要注意复利频率。如果你比较利率(而不是年利率)，在其他条件相同的情况下，按日复利计算的定期存款是最好的。
• 安全:确认你是从有联邦保险的信用合作社购买cd的。NCUSIF保险由美国政府支持，每家机构的每位储户最多可为您的资金提供25万美元的保护。
• 灵活性:在评估存单时，请查看提前提款政策。你可能需要在到期前拿到钱，最好能知道你要为此支付多少钱。如果有多个信用合作社提供类似的利率，可以考虑使用提前提款惩罚最宽松的定期存单。
• 最低存款:在你向信用合作社承诺之前，调查一下cd的最低购买要求。这取决于你有多少工作要做，这可能会决定你在哪里开户。CD最低500美元并不少见，但一些机构要求2500美元或更多。

存单在保证你的钱安全的同时最大化你的收入方面是极好的。如果你把钱存在银行或信用合作社，定期存款可能提供最高的利率。但其他车辆可能更适合你的需求。

• 储蓄账户同时也要支付利息，但如果你需要资金，你可以立即兑现——而不用担心提前提款的罚款。
• 货币市场帐户工资率与储蓄账户类似，但它们可能包括消费工具。例如，你可以使用借记卡、支票或在线支付账单。