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债务合并贷款可以帮助你控制多重债务,而且你可能会以较低的利率节省利息成本。但是获得信用不良的债务合并贷款是困难的(FICO认为分数低于580为不良)。贷方可能不愿意批准你的申请,而那些批准你的人可能会收取很高的利率或费用,使你很难脱颖而出。
如果你的信用不好,那就值得考虑一下你的选择。但重要的是要承认,选择可能是有限的和昂贵的,掠夺性放贷者可能会针对你这种情况的借款人。在某些情况下,你不申请新的贷款就可以还清现有的债务。
我们在网上研究了一些最受欢迎的贷款机构,以确定债务合并贷款的潜在来源。这些贷款机构可能会贷款给信用评分较低的借款人,但这并不意味着他们会批准所有的申请。要获得贷款资格,你通常需要稳定的收入或其他因素来抵消你的债务信用记录.
最好的债务合并贷款不良信用
- 大型、信誉良好的贷款人:LendingClub
- 抵押贷款选择:OneMain金融
- 潜在的快速融资:旅行车
- 提供社会证明:升级
- 最佳信用社贷款:第一科技联邦信贷联盟
- 发薪日贷款选择:Veridian信用合作社
大,完善的银行:LendingClub
LendingClub是在线借贷的先驱,你的任何信用评分都可以被考虑批准;LendingClub不公布最低分数。你也可以和共同借款人一起申请贷款,这可能会提高你被批准的机会。
只要借1000美元
你可以有一个共同借款人
36个月和60个月是唯一的还款选择
LendingClub个人贷款细节
贷款金额 | 1000美元到4万美元 |
固定的4月 | 6.34%至35.89% |
贷款条件 | 3到5年 |
收到资金的时间 | 24至48小时 |
建议最低信用评分 | 580 + |
抵押贷款选择权:OneMain金融
由于贷款金额相对较小,贷款费用和较高的利率,OneMain Financial可能是信用不良借款人最现实的选择之一。如果你在获得批准方面遇到困难,你还可以抵押抵押品来提高你获得批准的机会。这是一个冒险的举动——如果你错过还款,你可能会失去你承诺的物品——但如果你没有其他选择,这可能是有意义的。
如果你决定抵押你的车这样的抵押品,要仔细考虑风险。如果你丢了车,你还能去上班挣钱吗?家庭成员的交通和照顾呢?
OneMain Financial有实体分支机构,您可能需要到分支机构完成申请流程。然而,如果你不住在分支机构附近,你可以完全在线上与OneMain Financial合作。
在你借钱之前,检查一下所有的原始费用——在某些州,这些费用可能高达10%。如果你还支付很高的利率,借款可能会相当昂贵。
融资可能只需要一个工作日
潜在的高额发起费用
OneMain金融个人贷款细节
贷款金额 | 1500美元至2万美元(某些州的最高限额要低得多) |
固定的4月 | 18.00%至35.99% |
贷款条件 | 2至5年 |
费用 | 潜在的起始费用为25至400美元,或1%至10%,无提前付款罚款 |
收到资金的时间 | 至少一个工作日 |
推荐信用评分 | 600 + |
潜在的快速融资:旅行车
Avant在线提供债务合并贷款,没有最低信用评分要求,但评分超过600的借款人的通过率最高。在做出批准决定时,Avant会评估您的收入和付款历史等因素。
如果你信用不好,你可能会在Avant支付最高的利率。另外,固定管理费用会增加你的总借款成本。如果它能帮助你获得批准并节省资金,那么它可能是值得的,但当你可以随着时间的推移收回成本时,发起费才是最有意义的。
融资可能只需要一个工作日
统一的管理费用增加了总借款成本
Avant个人贷款详情
贷款金额 | 2000到35000美元 |
固定的4月 | 9.95%至35.99% |
贷款条件 | 2至5年 |
费用 | 行政费用最高为贷款金额的4.75%,无提前还款罚款 |
收到资金的时间 | 潜在的下一个工作日的资金 |
推荐信用评分 | 600 + |
提供社会证明:升级
如果你想听听其他人对贷款人的看法,Upgrade提供了大量最近的用户评论。你应该总是以怀疑的眼光看待贷方提供的评论,但这些信息可能是有帮助的——即使负面评论令人怀疑地缺乏。听别人如何用自己的话描述服务可以提供线索,帮助验证你是否在正确的道路上。
从别人的经历中获得洞察力
年利率可能超过30%,就像这一类别的贷款机构一样
升级个人贷款资料
贷款金额 | 1000到5万美元 |
固定的4月 | 5.94%至35.97% |
贷款条件 | 2或7年 |
费用 | 潜在的起始费用为2.9%至8%,无提前付款罚款 |
收到资金的时间 | 潜在的下一个工作日的资金 |
推荐信用评分 | 580 + |
最佳信用社贷款:第一科技联邦信贷联盟
第一技术联邦信用联盟允许您使用客户拥有的机构合并大额和小额贷款。你可以借到最低500美元的贷款,利率是合理的,而且信用社与信用不佳的借款人合作。
你需要加入信用合作社才能从第一科技FCU贷款。如果您还没有资格,您可以在完成申请的同时加入计算机历史博物馆或金融健身协会,轻松获得会员资格。在你申请之前,明智的做法是问问你是否有足够的机会获得批准——第一科技FCU会进行严格的信用审查,所以申请贷款可能会降低你的信用评分。
无发证费用
如有需要,请与联名人一起申请
当天可能提供资金
必须是信用合作社会员才能申请
第一技术联邦信用联盟个人贷款详情
贷款金额 | 500到5万美元 |
变量4月 | 9.75%至18.00% |
贷款条件 | 2至7年 |
贷款费用 | 没有启动费用,没有提前支付罚款 |
会员费 | 8到15美元,如果你需要加入一个组织 |
收到资金的时间 | 潜在的第二天资金 |
推荐信用评分 | 580 + |
发薪日贷款选择:Veridian信用合作社
Veridian Credit Union提供发薪日替代贷款(PAL),这可能是快速偿还小额债务的好选择。pal必须遵守国家信用合作社管理局(NCUA)的严格规定,这有助于控制成本。对于一个信用不良的贷款人来说,你支付Veridian CU的利率相对较低,但最好还是尽量减少借款。
Veridian CU的方法可以让你在六个月内处于更好的财务状况。你可以预先获得一半的资金(减去申请费用)用于合并,但你要偿还全额贷款。在你的任期结束时,你有还清贷款和额外的现金用于紧急情况。有了这个安全网,你就不太可能再次背负高利率债务。
要获得批准,您需要成为Veridian CU的会员,并设置直接存款到您的帐户。所有这些(尤其是等待雇主发工资)都需要时间。一旦一切都设置好了,你就可以申请PAL了。你也不能有任何冲销发薪日贷款。
要获得Veridian CU的会员资格,您可以在Dwolla支付平台上创建一个账户,该平台面向全国消费者。
发薪日贷款的借款人需要迅速偿还小额债务的替代方案
如果需要,你必须等六个月才能再次借钱
威瑞信个人贷款详情
贷款金额 | 一次最多可申请$1,000(扣除申请费后可支付$975) |
固定的4月 | 19%至21%(自动转帐) |
贷款条件 | 6个月内 |
费用 | $25申请费,预付罚款 |
收到资金的时间 | 不知道,但你每六个月只能得到一个PAL |
推荐信用评分 | 不适用 |
比较债务合并贷款的最佳贷款人
银行 | 我们为什么选择它 | 4月 | 最低贷款金额 | 最高贷款额 | 还款期限 | 建议最低信用评分 |
---|---|---|---|---|---|---|
LendingClub | 大型、信誉良好的贷款人 | 6.34%至35.89% | 1000美元 | 40000美元 | 3至5年 | 580 + |
OneMain金融 | 抵押贷款选择权 | 18.00%至35.99% | 1500美元 | 20000美元 | 2至5年 | 600 + |
旅行车 | 潜在的快速融资 | 9.95%至35.99% | 2000美元 | 35000美元 | 2至5年 | 600 + |
升级 | 提供的社会证明 | 5.94%至35.97% | 1000美元 | 50000美元 | 2至7年 | 580 + |
第一科技联邦信贷联盟 | 最佳信用社贷款人 | 9.75%至18.00% | 500美元 | 50000美元 | 2至7年 | 580 + |
Veridian信用合作社 | 发薪日贷款选择 | 19.00%至21.00% | 一次最高可达1000美元 | 最长6个月 | N/A |
选择债务合并贷款指南
债务合并贷款的利弊
简化你的生活,减少每月还款的数量
如果你得到一笔低利率的贷款,降低利息成本
每个月都有固定的还款日期
找到一条走出发薪日贷款债务周期的道路
在某些情况下,降低你的月供
发放的费用会立即增加你的借款成本吗
随着时间的推移,延长还款期限会导致你支付更多的利息
信用查询可能会降低你的信用评分
当你有不良信用时,贷方通常会收取更高的利率
债务合并贷款的替代方案
在信用不良的情况下试图获得新的贷款可能会很困难。申请很难被批准,而且你可能只能得到高利率的offer——可能和你现在支付的利率一样高。因此,明智的做法是探索所有的替代方案。
- 与债务减免公司合作
"债务减免公司是一个广义的术语,包括专门从事信用咨询、债务管理、债务合并和债务结算的业务。在大多数情况下,这些专家可以帮助你决定债务合并是否是正确的选择。
- 计划好你的回报策略
一个相对简单(但不一定容易)的方法可能是偿还你的债务。只要有可能,就多付最低限度的钱,把每一块钱都用来还债,直到还清为止。
- 卖东西
如果你有一些值钱的东西,可以考虑在网上或庭院拍卖会上卖掉。这是一种快速产生现金的方法,你可以把你的收入寄给贷款人,以减少你要支付利息的债务金额。
- 削减成本
你可能已经把能省的都省了,但是仔细看看你每个月的钱都花到哪里去了。用笔和纸或记录仪记录你的花费必威外围的网站预算程序,并找出可节省开支的地方。
- 债务管理计划
债务管理计划信用咨询机构也许能缓解你的压力。你可以与债权人协商,以获得较低的月供、较低的利率或其他形式的救济,而不是获得新的贷款。
- 破产
如果你没有其他选择,可能值得和破产律师谈谈。只要你符合某些条件,法院就可以阻止债权人追讨你。
常见问题
你在哪里可以获得不良信用的债务合并贷款?
你可以与各种贷方合并债务,包括银行、信用合作社和在线贷方。
小银行和信用合作社可能是一个不错的选择,因为你可以经常和信贷员谈谈你的情况。这个人可以审查你的财务状况,提供建议,可能还会提出例外要求,让你的贷款获得批准。特别是信用合作社,往往有一个社区焦点,当你有不良信用时,他们可能特别有可能帮助你。
网上贷款也值得一看。这些公司保持较低的管理费用,并可能使用技术来创造性地看待你的财务状况。向这些贷款机构申请贷款很容易,比较利率和费用也相对容易。当你选择贷款机构时,要弄清楚检查你的利率是否会影响你的信贷——太多了调查会降低你的分数,让你更难借到钱。
联系你当地的信用社,问问你有什么选择。
你需要什么样的信用评分才能获得债务合并贷款?
没有单一的信用评分会导致批准(或拒绝)。贷款机构根据多种因素做出批准决定。你的信用记录是这个谜题的一个重要部分,但它不是唯一的部分。你的信用评分越高越好,但不要因为你的信用评分低就排除批准。
一些贷款机构不与信用不良的借款人合作,所以当你的信用改善时,你有更多的选择。例如,著名的在线贷款机构Prosper要求至少得到640分才能获得批准。
债务合并贷款适合你吗?
当你的财务状况有所好转时,整合债务是有意义的。首先,看看你目前的债务需要支付多少钱,包括月还款额和总利息成本。你可以用在线计算器或其他工具.
接下来,使用新的贷款金额和利率计算债务合并贷款的数字。检查你每个月要支付多少利息,以及在每笔贷款的剩余期限内。如果你想省钱,合并你的债务可能是有意义的。
月供可能是决定因素。当你目前的月供超出你的承受能力时,合并贷款可以提供缓解。如果这是在财务上回到正轨所需要的,那没关系,但要注意,在你的贷款期限内,你最终可能会支付更多的费用(包括利息和初始费用)。
合并债务可以帮助你降低利息成本,获得较低的月供,并最大限度地减少每月的还款次数。但这并不总是正确的做法。特别是当你信用不好的时候,你需要谨慎地同意高利率和高费用的贷款。货比三家是值得的,但最好还是把你的债务留在原地。
每个贷款人都有不同的标准,你可以联系贷款人,询问他们的最低信用评分要求是什么。如果有一个硬性的最低要求,贷款机构会告诉你。除非你问,否则你永远不会知道。
方法
我们有一个贷款机构的数据库,花几个小时研究适合特定需求和信用档案的贷款。对于这个页面,我们从30多个选项开始。贷方应该有有竞争力的利率和费用,易于接受的贷款条款,以及帮助你快速获得所需资金的融资流程。
我们还青睐那些在全国范围内容易联系到的贷款机构,以及那些拥有简化的在线申请流程的贷款机构,在你准备好提交贷款之前,这些贷款机构不会影响你的信用评分。尽管如此,我们强调的贷款人可能并不完全适合你的需求,所以在你申请贷款之前,仔细研究这些选择(并寻找额外的机会)是至关重要的。