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发票保理是改善企业整体现金流的好方法,有时由于付款缓慢的客户而变得缓慢。保理公司会购买你的发票,并预先提供发票价值的80%以上,这样你就可以支付工资、购买库存或履行其他财务义务。这是另一种融资形式。最好的保理公司会提供至少90%的预付费用,并在短短一天内提供资金。
通常情况下,您需要等待30到90天才能让客户支付发票,全球平均为65天。如果你支付一小笔费用,通常是发票总额的5%到8%,保理公司就会先给你钱,你也不必担心收钱的事。
我们评估了最好的保理公司,根据他们将考虑的金额,他们的流程,它将花费你多少,以及你可以收到钱的速度。以下是我们的最佳选择。
最好的整体:altLINE
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altLINE是南方银行公司的一部分。它在我们的发票保理公司名单上名列前茅,因为您可以考虑大量的发票,并获得高达90%的预付率。
在80多年的时间里,该银行已经计算了超过8亿美元的发票。因为这不是贷款,所以对你的信用评分没有影响,也不是一个合格的因素。
我们选择altLINE是因为它是最实惠的选择之一,为不同行业的企业提供服务,使其成为几乎所有小企业的最佳选择。资金也可以在48小时内生成发票。
以下是altLINE的发票保理选项的更详细的分类:
最大的资金 | 进展速度 | 折现率 | 融资速度 | 资格要求 | 其他资助方案 |
不披露 | 高达90% | 低至0.50% | 48小时内 | 月销售总额门槛及以上 | 应收账款资金 |
第三方客户的评价大多是积极的,客户称赞altLINE的服务和快速的响应时间。即便如此,发票保理并非适用于所有业务类型,需要签订长期合同。
48小时内就能拿到资金
提前率高达90%
发票金额超过8亿美元
并非所有业务类型都可用
需要一份长期合同
最好的卡车业务:RTS金融
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如果你在卡车运输行业,RTS Financial可能是你最好的选择。它提供高达您发票总额97%的预付率,并且它对这一特定类型业务的熟悉有助于您更快地获得更多资金。
RTS金融是最好的卡车运输业务,因为它的易用性和经验的行业。资助过程中最大的缺点是你不能在线申请,必须联系代表来帮助你完成申请过程。如果你想在不与任何人交谈的情况下了解你的融资选择,这并不适合你。
以下是RTS Financial的发票保理选项的详细分类:
最大的资金 | 进展速度 | 折现率 | 融资速度 | 资格要求 | 其他资助方案 |
没有官方限制 | 高达97% | 联系报价 | 最少24小时 | 无收入要求 | 没有其他融资选择 |
用户对RTS的评价褒贬不一。一些客户反映资金快速,客户支持体验良好,而另一些客户则反映客服回电话和邮件的问题,以及对隐藏费用的不满。
理想的卡车业务
收到高达97%的发票总额
无收入要求
必须与代表联系才能获得融资选择
客户报告了支持回复电子邮件和电话的问题
隐藏的费用
最适合支付缓慢的客户:TCI商业资本
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我们之所以选择TCI Business Capital,是因为它为客户提供了每个月改变折扣率的选项,这可能会降低您在每次发票还款期间的付款百分比。
这使得它非常适合那些每个月都需要调整定价的企业,因为你的客户可能不会很快付款。与竞争对手相比,TCI商业资本更喜欢年收入较高的老牌企业。
以下是TCI Business Capital的发票保理选项的更详细分类:
最大的资金 | 进展速度 | 折现率 | 融资速度 | 资格要求 | 其他资助方案 |
1000万美元 | 60% - -90% | 联系报价 | 当天可用 | 没有收入要求,最低保理5万美元/月 | 工资资金,应收账款融资 |
TCI的缺点是它只提供发票金额的60%到90%的预付率。我们名单上的大多数保理公司的预付款超过发票金额的90%。
高达1000万美元的资金
即日提供资金
顾客可以每月改变折扣率
每月至少需要5万美元的保理业务
只垫付发票金额的60%-90%
最适合快速融资:里维埃拉融资
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里维埃拉金融自1969年以来一直为企业提供金融服务,使他们成为一个非常成熟的保理选择。Riviera还提供了在验证后不到24小时的保证资金期,这意味着您在提交下一个发票后永远不会等待太长时间来获得资金。这有助于使它成为我们快速融资的最佳选择。
以下是Riviera Finance发票保理选项的更详细分类:
最大的资金 | 进展速度 | 折现率 | 融资速度 | 资格要求 | 其他资助方案 |
高达200万美元 | 高达90% | 联系报价 | 核实后24小时 | 没有收入要求,必须向代表详细说明 | 应收帐款,贷款,信用额度 |
与我们名单上的一些保理公司不同,您必须联系公司代表以获得资格要求。尽管其最高200万美元的资金利率令人印象深刻,但该公司只会垫付你发票金额的90%,而这里介绍的一些公司会垫付90%以上。
保证资金在核实后24小时内到位
高达200万美元的资金
公司寿命长
必须向代表说明资格要求吗
最适合人力资源公司:凯旋商业资本
![凯旋商业资本"class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/HSn0iSy-Tqw9exIfa_JS8w-X6is=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/triumph-business-capital-da8c6a8fab974e59a68ef33711846bfe.png)
凯旋商业资本专门从事卡车运输和运输保理业务,但它也为所有行业的中小型企业提供选择,包括人力资源公司,这使它成为我们在该行业的选择。
根据客户的业务和情况,Triumph为一些客户提供当日融资,并将预付款高达发票金额的100%。
以下是Triumph Business Capital的发票保理选项的更详细分类:
最大的资金 | 进展速度 | 折现率 | 融资速度 | 资格要求 | 其他资助方案 |
未指定 | 高达100% | 联系报价 | 就在同一天 | 没有收入要求,没有其他资格规定 | 设备融资,资产贷款,燃料卡计划,更多 |
与我们名单上的一些保理公司不同,您必须向某人寻求大量信息,包括折扣率报价以及收入和其他资格要求。该公司也没有具体说明其最高融资金额。
垫付发票金额的100%
资金可在同一天尽快到位
必须联系一个代表的折扣率报价
必须联系代表了解资格要求吗
没有指定最高资助额
最终判决
发票保理对一些企业来说是一条艰难的道路。你要选择一个保理公司,提供快速的资金,稳定的预付率和良好的贴现率。
我们选择altLINE作为我们的顶级发票保理公司,但每个业务都不一样。查看我们列出的顶级发票保理公司,并选择一个最适合您业务需求的公司。
常见问题
什么是保理?
发票保理是一种应收账款融资机制,用于定期向其他公司开具发票,以便为90天内到期的未付发票立即获得融资,而不必等待客户付款。这种融资方式最适合那些急需现金支付账单或进行大宗采购(如库存)的企业。这不是一个长期的融资选择,因为如果客户需要超过30天的时间来支付他们的发票,它可能会很昂贵。
许多不同的行业都使用保理业务,但最常见的是人力资源和货运业务。这些公司通常对保理业务有更大的需求,因为它们发出的发票数量庞大,加上现金流紧张。如果您为客户开具的发票金额至少为2万至5万美元,保理对于您的企业来说可能是一个很好的选择,无论您从事什么行业。
保理与发票融资有什么区别?
保理和发票融资都根据您的发票价值提供即时现金。主要的区别是谁从客户那里收集发票,以及如何向贷款人付款。通过保理,保理商或银行从您的企业购买发票,并最终从您的客户那里收取付款。
发票融资更像是提供现金的传统贷款,使用你未收回的发票来确定他们会借给你多少钱。你仍将负责收取客户的付款,并对你所借的钱进行支付。有了保理,就没有到期付款,因为保理会购买你的发票。
保理公司如何运作?
保理公司将购买您的客户发票,并在必要时代表您实际收集发票。他们通常会分两期支付给你,先支付发票总价值的80%或更多,然后在你的客户向他们支付发票后,再支付剩余的部分(在他们收取保理费之后)。您需要将发票分配给保理公司,保理公司可能会联系您的客户讨论发票或收取付款。
保理业务的成本是多少?
保理公司的年利率范围为8%至70%,但大多数公司最终的成本在25%至40%之间。总成本通常取决于客户支付发票的速度。除了1000到5000美元的因素费外,很多因素每周还要收取大约1%的费用。与大多数长期贷款相比,最实惠的保理选择是相当昂贵的,但它可以是一个很好的短期贷款选择,因为它比商业信用卡等其他选择更实惠。
什么时候保理业务值得投资?
保理业务对两类企业来说主要是物有所值的。首先,需要从发票中迅速收到现金以批量购买库存或材料的企业。第二,虽然不太常见,但那些不能定期从客户那里收取货款的企业。
需要长期融资的企业不会发现保理是一个可行的选择。
请记住,这是一种非常短期的收益类型的融资。阿里布朗,校长ClearThink资本他说:“保理业务给公司带来的利益往往是有限的。
虽然它们确实加速了营运资金的回收,但在最初的应收账款回收期到期后,它几乎没有什么好处。”如果您正在寻找更长期的融资,您可能需要考虑其他商业贷款选择.
我们如何选择最好的保理公司
我们从全国各地挑选了十几家最好的保理公司,根据成本、速度和资金量等因素对每家公司进行了评估,最终确定了这份名单。我们还考虑了可信的第三方来源的评论和客户公开表达的任何投诉。在考虑了所有这些因素之后,我们选择了7个最佳方案。
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