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最佳5年期定期存款利率

你的存款和五年期定期存款一样多吗?

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五年定期存单是最受欢迎的cd之一,因为它们通常是银行或信用合作社收益最高的存款账户。在利率不断下降的环境下,锁定五年可观的回报可能非常有吸引力。话又说回来,把钱存起来五年也太长了,所以你应该仔细考虑你的选择。

每周我们都会梳理全国150多家银行和信用合作社的五年期定期存款利率,找出最高的。我们每天跟踪APYs,但每周重新评估和重新排序我们的列表。所有符合我们要求的账户都得到了FDIC或NCUA的保险,全国范围内的客户都可以使用,尽管要获得这些账户需要跨越一些障碍。

我们还包括一些四年的cd,因为如果你要建立一个CD梯子,你也需要这些构建模块。(在这两份清单中,我们都考虑了期限接近4年和5年的cd,如果不精确的话:4年期cd为42至53个月,5年期cd为54至66个月。)在年利率相同的情况下,我们看期限最短的定期存单,然后看获得年利率所需的最低存款额。

以下是截至2023年1月6日的最高4年期和5年期CD利率。

以下是我们的合作伙伴提供的最高定期存单利率,其次是全国范围内一些最佳定期存单利率的排名。

最佳5年期定期存款利率

银行或信用社 最低存款 提前提款罚款
联邦储蓄银行 4.65% 10000美元 12个月的利息
拉斐特联邦信用合作社 4.63% 500美元 20个月的利息
CFG银行 4.60% 500美元 6个月利息
一种金融 4.54% 500美元 6个月利息
MYSB直接 4.51% 500美元 所有利息的最低还款期限为3个月
BMO Harris银行(59-Month) 4.50% 5000美元 545天的利息
面包的储蓄 4.50% 1500美元 12个月的利息

最好的4年期定期存单利率

银行或信用社 最低存款 提前提款罚款
美国航空航天局联邦信用合作社(49-Month) 4.60% 10000美元 12个月以内的利息
拉斐特联邦信用合作社 4.58% 500美元 16个月的利息
联邦储蓄银行 4.55% 10000美元 12个月的利息

联邦储蓄银行(4年期和5年期)


联邦储蓄银行的名字听起来很宏伟,但这家总部位于芝加哥的银行只有大约6亿美元的资产。这家由退伍军人拥有的私人银行主要专注于抵押贷款(全国35个办事处中只有两个专门发放贷款),但不必担心。cd大概是最容易管理的在线存款账户了,因为你可以在任何地方开一个。但是,请记住,联邦储蓄银行的活期存款利率只适用于伊利诺伊州的居民。

拉斐特联邦信用合作社(4年和5年)


拉斐特联邦信贷联盟总部位于马里兰州的罗克维尔,它在华盛顿特区只有8个分支机构。这是一个提供全方位服务的信用合作社,你可以根据自己的喜好选择可变利率和固定利率的证书。

如果你没有通过其他方式获得会员资格(比如居住在该地区或为某些雇主工作),你也可以先加入房屋所有权金融扫盲委员会,花10美元成为会员。你还必须在储蓄账户上保持50美元的余额。

CFG银行


CFG银行是一家拥有90多年历史的私人银行,总部位于巴尔的摩。作为马里兰州第12大银行,它主要服务于大西洋中部地区,但任何年满18岁的美国公民或合法居民都可以申请CD账户。你还需要一个有效的社会保险号和在美国的实际地址。CFG银行提供12个月到60个月不等的存期存单。此外,银行还有支票账户、货币市场账户等。

一种金融


GTE金融是1935年在佛罗里达州坦帕湾成立的信用合作社。从那时起,它已经发展到拥有23万名会员,在佛罗里达州有22个地点,截至2022年第二季度,它拥有超过28亿美元的资产。

GTE金融提供所有标准银行产品,包括支票、储蓄和定期存款账户,并发起汽车、住房和商业贷款。要加入GTE,您必须满足居住、就业或关系要求,或支付10美元加入CU储蓄俱乐部。

MYSB直接


MYSB Direct是M.Y.萨弗拉银行(M.Y. Safra Bank)的在线部门,它被宣传为一种利率更高的选择。MYSB Direct的账户是通过M.Y. Safra的在线和移动银行服务开立和管理的。它的移动银行应用程序适用于安卓和苹果设备。

萨弗拉家族在银行业的历史可以追溯到雅各布·e·萨弗拉,他于1920年在贝鲁特建立了自己的银行。两代人之后,Moise Y. Safra在纽约市创立了M.Y. Safra银行,这是一家提供全方位服务的银行。它提供私人、个人和商业银行业务,以及金融科技服务。

定期存款的期限从3个月到5年不等。

BMO哈里斯银行(59个月)


BMO哈里斯银行是北美第八大银行,已有200多年的历史。它提供全套个人和商业银行产品和服务,包括支票、储蓄、退休账户、抵押贷款、信用卡、信贷额度等。betway体育牌照银行的存单期限从3个月到5年不等,利率可能因地区而异。

面包的储蓄


面包金融前身为联盟数据系统,是一家fdic保险机构,以面包储蓄的名义提供储蓄账户和存单。除了多张信用卡外,它还以面包贷款的名义提供贷款选择。

Bread没有实体店,但顾客可以在线管理他们的账户,也可以通过Android和苹果设备的移动应用程序管理。

NASA联邦信贷联盟(49个月)


NASA联邦信用合作社成立于1949年,由科学界成员创办,在全国范围内拥有超过17.7万名会员。任何人都可以通过成为国家太空协会的成员来加入信用社。你可以通过NASA联邦信用合作社的申请页面加入,第一年的会员资格是免费的。会员还必须注册一个最低存款额为5美元的主要储蓄账户。

常见问题

什么是五年期存单?

定期存单是一种特殊类型的储蓄账户,它可以锁定你的钱和你的利率。也被称为定期存款,定期存款要求你在一段规定的时间内不增加或提取存款。

有了五年期定期存款,你同意将钱存放在银行或信用合作社5年,作为回报,金融机构将在这整整5年里支付给你相同的年利率。每个月或每个季度,你都将获得利息,这些利息存入定期存款,甚至还会获得更多的利息。这种情况会一直持续到定期存款到期(到期),或者直到你提前支取点球

大多数5年期定期存单到期后会自动续期。如果他们这样做了,你仍然可以在卖空期间提取或向账户中添加资金宽限期在学期开始的时候。大多数宽限期大约是7到10天。在此之后,该账户将再次被锁定5年,你必须支付提前提现费才能提前提取资金。

5年期存单最适合谁?

如果你有多余的钱,而你在短时间内并不需要(例如,钱放在你的应急基金),五年期定期存款肯定比一般的储蓄存款能获得更多的利息。

五年期存单通常是银行和信用社提供的收入最高、期限最长的账户。只要这家机构是由FDIC(银行)或NCUA(信用合作社)承保的,即使银行倒闭,你也保证不会损失你的钱(最多25万美元)。

五年期cd也是一个受欢迎的选择CD阶梯策略.一种常见的阶梯存单方法是将你的钱分成5份分期存单(1年、2年、3年、4年和5年),这样每年就有一张存单到期。

一旦一年期大额存单到期,你就把钱再投资到五年期大额存单上,每年都这样做。这样,你所有的钱都将存在高收益的cd中,但如果你需要的话,你仍然可以每年提取一部分钱。如果你想早点取钱,你也可以把期限短于一年的存单存进去。

五年期定期存款的替代方案是什么?

有些银行提供期限更长的存单,一直到10年.这是一个很大的承诺,但你可以通过这些存单获得更高的利率。

或者,如果你不需要这笔钱,你可以把它存起来真的长时间(比如在你退休之前),很多人建议投资股市代替。从长期来看,股票市场的表现远远超过大额存单。但是没有保证,不像定期存款,你可能会在股票市场上赔钱。

许多银行为你提供五年期IRA存单,让你的退休储蓄获得有保证的利率。不过,它们有一个隐藏的机会成本:你的钱可能不会像你把钱放在股票或债券等收益更高(但波动性更大)的投资上那样增长得那么快。

另一个选择是高息储蓄帐户.与存单相比,你可以更容易地提取你的钱,而且现在许多储蓄账户的利率与存单相比具有竞争力。缺点呢?每年收益率是可变的,所以你不能保证有一定的回报率。

如果您喜欢即时帐户访问,我们与以下银行合作,为您提供表中所示的高收益储蓄和货币市场帐户优惠。

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文章来源
  1. 消费者金融保护局。”什么是定期存单?"

  2. 美国货币监理署"我的定期存单到期了,但我没有兑现。我的基金怎么了?

  3. CreditUnion.gov。”我的信用合作社有联邦保险吗?我怎么知道?

  4. 美国证券交易委员会。”风险与回报."

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