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如果你希望利用你的房屋净值,房屋净值信贷额度(HELOC)可能会有很大的帮助。HELOCs很灵活,允许你在你的信用限额内根据需要借款。它类似于拥有一张信用卡,但由你的房屋净值担保。
有了最好的HELOC贷款机构,你通常可以找到一个有竞争力的利率,并借到比无担保个人贷款或信用卡更多的钱。你的信用额度在某种程度上是基于你的房子的可用净值,所以如果你积累了很多价值,那么你的信用额度就会降低HELOC可能是个不错的选择.我们审查了十多家贷款机构,并考虑了低利率和费用,还款条款等,以找到适合您的家庭装修项目的最佳HELOCs。
最好的整体:美国银行
![美国银行标志](http://www.bank-suppliment.com/thmb/FMUdAtcUl1OVSFkStC_nZvpfc9g=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/us-bank_3x1-a60404875cd54592a20936a1b0e78486.png)
- 量: 1.5万至75万美元(加州为100万美元)
- 还款期限: 10年、15年或20年
由于其广泛的贷款金额,灵活的条款和最低的借贷成本,美国银行是我们的首选HELOCs。
无成交成本
竞争4月
如在2.5年内付清,罚款最高可达500元
如果您不是银行会员,年费为90美元
美国银行(U.S. Bank)可以广泛使用,提供HELOC,无需结算成本或申请费,并允许您借款最高100万美元。此外,美国银行的利率相对较低,有许多不同的期限可供选择,这使得美国银行成为许多借款人的可靠选择。然而,为了获得最好的利率,从5.70%的年利率开始,你可能需要至少730和/或a的信用评分贷款价值比(LTV)70%或更少。
没有结算费用,但如果你在2.5年内还清了HELOC,你可能需要支付原始信贷金额1%的提前付款罚款,最高不超过500美元。
HELOC的金额从15,000美元到750,000美元不等(在加利福尼亚州最高可达100万美元),在10年提取期后,还款期分为10年、15年或20年。美国银行在第一年之后收取高达90美元的年费,除非你签署了银行的白金支票套餐(然后它被免除了,但你可能必须每月为支票账户支付维护费)。
最佳信用社:PenFed
![PENFED信用社](http://www.bank-suppliment.com/thmb/gdgx3Mp5GF95IaTdxKutxIEH3aY=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/penfed-credit-union_3x1-5ae5a2b4ba9a4ecf8e04b161125568b2.png)
- 量: 25,000至500,000美元
- 还款期限:长达20年
许多贷款机构通过HELOC只能让你借到房屋价值的80%,而PenFed可以让你借到90%,并提供有竞争力的年利率。
让你借高达90%的CLTV
避免费用的方法
三年内付清罚款
作为一个信用合作社,PenFed有慷慨和易于满足的会员要求,以及所有会员的津贴,包括折扣,一个财务困难中心,你可以在线获得援助,等等。此外,它在贷款价值比方面提供了更高的HELOC,利率从5.75%的年利率开始。PenFed还允许借款人获得高达90%的综合贷款价值比(CLTV)的信贷额度,这是一个有竞争力的利率,因为大多数贷款人的标准是80%。
只要你在三年内不还清你的信用额度,PenFed就会支付你的结帐费用,否则,你将不得不偿还。此外,只要你在一年内为你的信用额度支付至少99美元的利息,你就不用支付年费(也是99美元)。在10年支付期后,还款期最长可达20年。HELOC的金额从25,000美元到500,000美元不等。
最适合低费用:美国银行
![美国银行](http://www.bank-suppliment.com/thmb/urViKiuX8SF3TymgqbuMYpd0-38=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/besthelocsbankofamerica-914c0fe1affe4908a3a7e8121891fe17.png)
- 量:未披露
- 还款期限:最少1年
借款人可以期望从美国银行获得最低的借贷成本,这就是为什么它是我们低费用的首选。
没有申请费,关闭成本,或年费的线路高达1,000,000美元
与美国银行的优先奖励整合
关门必须在金融中心进行
最适合小型家庭装修:PNC银行
![PNC银行标志](http://www.bank-suppliment.com/thmb/BZM_cAjlaGXf-Wuxc3HVlroYY-k=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/pnc_3x1-ae0c0a2efcd54474b9c5a9451e40f3f3.png)
- 量: $10,000至$1,000,000
- 还款期限: 5至30年
PNC银行提供低至10,000美元的HELOCs,如果你有一个小型的家庭装修项目要完成,它是一个不错的选择。
最低贷款金额低
能够切换到固定利率
年费
费用转换为固定利率
PNC银行提供最低贷款金额为10,000美元,使其成为小型家庭装修项目的一个很好的选择。你也只支付你所花费的利息,并且在整个提款期间你可以持续使用资金。不过,对于信用额度从1万美元到100万美元不等的合格申请人,年利率最低为5.63%,最高可达12.60%。
PNC也提供固定利率的选择。当您在取款期间转换金额时,此选项提供5至30年的期限。但是,每次进行固定汇率转换时,您必须支付100美元的转帐费。
PNC没有申请费,但有50美元的年费。最重要的是,如果你有一个PNC支票账户,如果你从该账户设置自动付款,你可以获得0.25%的利率折扣。
最适合大型家庭装修:道明银行
![道明银行:美国最方便的银行](http://www.bank-suppliment.com/thmb/GQ8Ec_qCOTC4k_UFVLVMD_J1Hc0=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/td-bank-logoV2-a44032543756430ca381b27fcab4f76d.png)
- 量: 25,000至500,000美元
- 还款期限: 5至30年
那些从事大型家庭装修项目的人可能会考虑TD银行的HELOC,金额从25,000美元到500,000美元不等。
高客户服务评价
没有设置费用锁定在固定的利率
能够将您的HELOC连接到您的TD银行帐户
比其他贷款机构收费更高
只在15个州和华盛顿特区有售
尽管道明银行的HELOCs只在东海岸的15个州和华盛顿特区提供,但该银行在我们的名单上,因为没有最低提款额度,您可以获得25,000美元到500,000美元的信贷额度,这使得完成大型项目成为可能。其他好处包括能够锁定固定利率把你的信用额度和你的银行账户联系起来。甚至可以使用你的HELOC进行透支保护,并使用借记卡访问信用额度。根据你的房产所在的州,年利率可能会有所不同,但起始利率是有竞争力的5.09%。
在5万美元或以上的项目上,年费为50美元,此外还有99美元的发起费。如果您在开立之日起两年内付清余额,您还可以支付HELOC金额的2%(最高450美元)的提前终止费。
最佳地区贷款人:弗罗斯特银行
![弗罗斯特银行投资保险](http://www.bank-suppliment.com/thmb/yI6LJxzkMzeNRtJwSj0du64vYoY=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/frost-bank-logo-91d9cb93f6cf4b6692786f691893ac11.png)
- 量: 8,000元至物业价值的80%
- 还款期限: 30年
弗罗斯特银行为德克萨斯州居民提供广泛的贷款金额和具有竞争力的apr。
你的贷款不收费
从弗罗斯特账户自动付款的折扣
贷款金额最高可达房屋净值的80%
仅适用于德克萨斯州的房产
必须亲自完成结案吗
如果你住在德克萨斯州,你可以从弗罗斯特银行获得HELOC,并享受一种无需申请费、无需年费和无需预付罚金的产品。弗罗斯特银行的HELOC允许你从8000美元贷款,最高可达房产价值的80%。除此之外,如果你开设一个新的Frost Plus银行账户,你可以免除每月的服务费。当你从弗罗斯特支票或储蓄账户注册自动付款时,利率也有0.25%的折扣,年利率最低为3.74%。
然而,为了完成你的贷款,你需要亲自进入一个中心,并且为HELOC提供担保的财产必须位于德克萨斯州。你的霜冻HELOC还有一个10年的提款期,在此期间你只支付利息,然后在接下来的20年内偿还贷款。
最终判决
如果你在地平线上有一个大型的家庭装修项目,但你不知道它会花多少钱,HELOC可能是一个不错的选择。你将获得灵活的信贷额度,你可以根据需要使用,并逐步还清。在申请之前,比较不同贷款机构的利率和条款,找到最佳选择。此外,房屋净值贷款或个人贷款也值得考虑,这取决于你的情况。
比较供应商
常见问题
什么是HELOC?
HELOC不是分期贷款。相反,它是一个基于多少钱的信用额度你拥有的房屋净值.你的HELOC的工作原理很像信用卡,当你支付时,你可以“释放”更多的空间。但它与信用卡的不同之处在于它有一个提款期,在此期间你可以根据需要取钱。不过,在提款期结束后,你开始定期付款。
如果你计划对房屋进行改造,但不确定要花多少钱,或者你想获得持续融资,那么HELOC可能适合你。然而,如果你只是需要一笔固定的钱,想要更短的还款期,并且不需要借更多的钱,房屋净值贷款可能是一个更好的选择。
HELOC是如何工作的?
你可以将HELOC用于房屋改善和维修项目、债务整合或其他大型生活支出。
有了HELOC,你最多可以借到房屋价值的一个百分比,这取决于你欠了多少钱。一般来说,HELOC贷款人根据你的综合贷款价值比(CLTV)来确定你的信贷额度。CLTV是你的主要抵押贷款和HELOC加在一起,然后除以评估价值的总和。
例如,贷方可能会限制你85%的CLTV。如果你的房子价值25万美元,85%等于21.25万美元。因此,如果你在你的房子里有50%的股权,价值125,000美元,你只能借到87,500美元的HELOC——CLTV总额和你的股权之间的差额。
HELOCs的抽签期通常为10年。你可以在这段时间内还款,许多HELOC贷款人会让你选择只还利息还是还本金。
HELOC利息税是否可扣除?
根据你如何使用你的HELOC,你可能可以在你的税收中扣除一些利息。然而,为了有资格获得税收减免,这些资金必须用于改善住房。对于用于其他目的的HELOC资金,如债务合并或特殊事件,您不能申请税收减免。
HELOC和房屋净值贷款的区别是什么?
HELOC是一种循环信贷额度,在支取期间可以根据需要获得,无需重新申请。你有一个信用限额,这是由你的房子的净值和你已经使用了多少可用的信贷决定的。另一方面,房屋净值贷款是一种分期贷款,借款金额固定,付款时间固定。
HELOC | 房屋净值贷款 |
---|---|
基于你的房屋净值 | 基于你的房屋净值 |
循环信贷额度 | 一笔钱 |
支付期,然后是还款期 | 偿还期限 |
浮动利率 | 固定利率 |
HELOC和再融资的区别是什么?
通过再融资,你可以获得一笔新的住房贷款,用来偿还旧的抵押贷款。这是一种全新的抵押贷款,有新的利率和期限。你也可以通过再融资获得比你所欠的更多的钱,并从差额中获得现金。人们再融资最常见的原因是降低他们的利率和月供。
HELOC | 再融资 |
---|---|
基于你的房屋净值 | 取代你目前的抵押贷款 |
循环信贷额度 | 借到比你欠的还多的钱是可能的 |
支付期,然后是还款期 | 期限可能有所不同,通常长达30年 |
浮动利率 | 可提供固定和可变利率 |
我们如何选择最好的HELOC贷款人
我们通过比较18家不同的贷款机构,确定了最好的HELOCs名单。我们研究了费用、还款条款等,为房主找到最佳的HELOC选择。我们的建议考虑到借款人有不同的财务状况和需求,并不是所有的heloc都能满足这些优先事项。并不是每个建议都适合每个借款人,所以在申请之前要考虑所有的选择。
![一名女子在分析她的新家内部的蓝图](http://www.bank-suppliment.com/thmb/g9FoyDe_EMBbjr77zF77O8rnrS4=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/bestheloclenders-84ea097f271a411ea9a1c6c7d2afafae.jpg)
eclipse_images /盖蒂图片社