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在分期贷款中,资金是一次性支付的,可以用来支付各种各样的事情,比如巩固债务或改善房屋。分期贷款有固定的利率,在一定的年限内以等额的本金和利息分期偿还。这种类型的非循环信贷不同于循环信贷,一旦本金还清,就不能再借。
美国联邦储备系统数据显示,2021年11月,美国包括消费者分期贷款在内的非循环消费信贷年增长率为7.2%,循环信贷年增长率为23.4%。
为了帮助您选择最好的分期贷款,我们根据利率、声誉、所需信用评分等评估了二十多家分期贷款机构。
2022年最佳分期贷款
- 最佳整体:最好的鸡蛋
- 信用最好:高盛的《马库斯》
- 最适合不良信用:自命不凡的人
- 最好的银行:富国银行(Wells Fargo)
- 最佳信用社:PenFed信用社
- 最适合大额贷款:LightStream
- 最适合债务整合:LendingClub
- 最适合失业保护:索菲
最好的整体:最好的鸡蛋
Best Egg允许信用评分低至550的人获得批准,而最符合条件的借款人可以获得低至7.99%的利率。
良好的客户评价
最低信用评分550+
低$50,000最高贷款金额
经商时间相对较短
Best Egg成立于2014年,总部位于特拉华州的威尔明顿。尽管Best Egg的最高贷款额相对较低,为5万美元,但信用评分低至550的借款人也有可能获得资格,而最合格的借款人的年利率可低至7.99%。这意味着各种各样的人都有资格获得Best Egg的分期贷款,这也是我们选择它作为整体最佳分期贷款的原因。
除了低于平均年利率和信用评分要求外,Best Egg在用户中有着良好的声誉,许多人表示贷款申请过程很简单,客户服务也很有帮助。
信用最好:高盛的《马库斯》
信用评分至少为660的借款人可以获得分期贷款。
有效期最长为72个月
最近三年只有43起消费者金融保护局的分期贷款投诉
最高贷款金额为$40,000
融资可能需要4天时间
Marcus是成立于1869年的金融服务公司高盛集团的一个部门。高盛集团Marcus的总部位于犹他州的德雷珀。你可以从高盛的Marcus那里获得最高4万美元的分期贷款,年利率最低可达6.99%。
要想获得高盛(Goldman Sachs)提供的分期贷款,你通常需要拥有至少660分的良好信用评分。这就是为什么我们选择Marcus by Goldman Sachs提供分期贷款,这是最好的信用。
在消费者金融保护局为高盛(Goldman Sachs)提供的消费者投诉数据库中,我们发现在最近三年期间,有43起与分期贷款有关的投诉。与我们审查过的其他公司相比,这是一个相对较低的投诉数量。此外,高盛对问题提供了及时的回应,这是一个积极的信号。
最好的坏信用:自命不凡的人
Upstart只要求信用评分达到580分,并在做出贷款决定时考虑各种因素。
最低信用评分600分
除了你的信用评分,其他因素也会被评估
最高APR为35.99%
经商时间相对较短
Upstart成立于2012年,总部位于加州圣马特奥。你可以从Upstart获得最高5万美元的分期贷款,利率从6.50%到35.99%不等。虽然这是我们审查的公司中最高的年利率,但你也可以以低至600的信用评分获得批准。
虽然具体细节没有披露,但他们在贷款决定时考虑的不仅仅是你的信用评分,这就是为什么我们认为Upstart提供的分期贷款是对不良信用的最佳选择。
对Upstart消费者投诉数据库的调查显示,在最近三年里,有45起投诉与分期贷款有关。与我们评估的许多其他贷款机构相比,这是一个相对较低的投诉数量。
常见的问题是难以获得贷款,付款问题,以及意想不到的费用或其他费用。这些问题突出了确保你提交所有要求的信息,并在承诺之前仔细审查你的贷款条款的重要性。
最好的银行:富国银行(Wells Fargo)
最佳信用社:PenFed信用社
最适合大额贷款:LightStream
最适合债务整合:LendingClub
最适合失业保护:索菲
SoFi不仅提供最高10万美元的分期贷款,而且还有一个失业保护计划,可以帮助人们从意外失业中恢复过来,而这不是他们的错。
最高贷款金额100,000美元
提供失业保障
融资需要几天时间
你的贷款必须有良好的信誉才能使用失业保护
SoFi成立于2011年,总部位于旧金山,提供最高10万美元的分期贷款,最低利率为7.99%,但如果你不是因为自己的原因而失去工作,SoFi还提供失业保护计划。
虽然SoFi没有在其网站上披露其最低信用评分要求,但该公司的一位客户服务代表告诉我们,你至少需要得到680分。一旦你获得贷款,确保按照协议支付,这样你就可以在需要的时候利用SoFi的失业保护计划。这是因为,除了要表明你失业不是你的错(换句话说,失业是不由自主的),你的贷款也必须是良好的。这一特性使SoFi在我们的失业保护评估中脱颖而出。
如果你被批准申请失业保险,你的贷款将被存入忍耐.这一状态将被报告给信用局,这意味着可能会对你的信用评分产生一些影响。在接受宽容协议之前,一定要仔细检查协议的条款。
通过SoFi对CFPB的分期贷款消费者投诉数据库进行审查后发现,过去三年中有1600起投诉。投诉的数量很高,但与我们评估过的其他公司相比,投诉的性质并不普通。此外,SoFi提供了对所有问题的快速响应,这是一个好消息。
最终判决
为了找到最好的分期贷款,我们审查了20多家贷款机构。最好的贷款机构可以为你提供高达10万美元的融资,利率从3.22%到35.99%不等。你甚至可以在信用评分低至550的情况下获得批准,一些贷款机构在做出决定时考虑你的信用评分以外的因素。
虽然我们名单上的所有分期贷款都是不错的选择,但我们选择Best Egg作为最佳的整体分期贷款,因为该公司拥有良好的声誉,即使信用评分低至550的人也有可能获得较低利率的分期贷款。
比较贷款提供者
银行 | 偿还条款 | 贷款金额 | 4月范围 |
---|---|---|---|
最好的鸡蛋 | 36或60个月 | 2000到5万美元 | 7.99%至35.99% |
高盛的《马库斯》 | 36至72个月 | 3500到40000美元 | 6.99% - 24.99% |
自命不凡的人 | 36或60个月 | 1000到5万美元 | 6.50%至35.99% |
富国银行(Wells Fargo) | 12至84个月 | 3000到10万美元 | 6.99%至23.24% |
PenFed信用社 | 最长60个月 | 1000到5万美元 | 7.74% - 17.99% |
LightStream | 24至144个月* | 5000到10万美元 | 5.99%至23.99%* |
LendingClub | 36或60个月 | 1000美元到4万美元 | 8.30%至36.00% |
索菲 | 24至84个月 | 5000到10万美元 | 7.99%至23.43% |
常见问题
什么是分期贷款?
分期贷款和循环信贷的区别是什么?
分期贷款有担保还是无担保?
谁应该获得分期贷款?
如果你没有足够的现金来购买必要的物品,但有足够的收入在短期内(通常是三到五年)还清贷款,可以考虑分期贷款。分期贷款也可能是正确的方式巩固他们的债务用较高的利率变成了较低利率的单笔贷款。这样可以更快地偿还债务。
分期贷款的成本是多少?
分期贷款的成本取决于抵押品、借款人的资格和贷款期限的长短。这是因为无担保贷款的风险更大,贷款对象是信用较差的借款人,还款期限较长
对于还款期限在12至84个月之间的无抵押贷款,你预计要支付2.5%至36%的年利率。
方法
在选择最佳分期贷款名单之前,我们评估了二十多家贷款机构。我们名单上的贷款人有良好的声誉,清楚地披露他们的利率和费用,提供有信用评分要求的贷款,以适应各种情况,并且可以在几天内为你筹集资金。
我们名单上的所有选择都提供合理的利率和条款,帮助各种信用状况的人获得融资。
*Lightstream披露:您的贷款条款(包括年利率)可能会因贷款用途、金额、期限和您的信用状况而有所不同。信用良好才有资格享受最低利率。房价已包括自动转帐折扣。自动转帐优惠只适用于贷款前。没有自动转帐的利率会高出0.50%。以信贷批准为准。适用条件和限制。所刊登的价格及条款如有更改,恕不另行通知。付款示例:1万美元的贷款,年利率4.99%,期限为3年,每月付款将导致36个月付款300美元。