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西健/盖蒂图片社
如果你想买一套昂贵的房子,你可能需要巨额抵押贷款,这基本上是一笔巨额住房贷款。大型抵押贷款betway体育牌照超过了购买大多数传统抵押贷款的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)设定的合格贷款限额。
到2022年,大多数地区的符合贷款限额为647,200美元,但对于被认为是高成本县的地方,贷款限额可高达970,800美元。符合规定的贷款限额因地区而异,任何超过你所在地区限额的住房贷款都将被视为巨额贷款。
由于巨额贷款比其他贷款项目有更严格的要求,巨额抵押贷款利率与传统抵押贷款利率相当,有时甚至更低。betway体育牌照
了解更多关于巨型抵押贷款是如何工作的,这些类型的贷款提betway体育牌照供的好处,以及如何有资格获得最好的巨型抵押贷款利率。
今天最好的巨额抵押贷款利率
贷款类型 | 购买 | 再融资 |
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巨型30年固定 | 5.77% | 5.77% |
巨无霸15年固定 | 6.02% | 6.02% |
Jumbo 7/6臂 | 5.71% | 5.81% |
Jumbo 5/6臂 | 5.81% | 5.81% |
常见问题
什么是巨额抵押贷款?
一个大型抵押贷款是任何抵押贷款的金额高于你的地区的合格限制。符合条件的贷款限额很重要,因为它们被用来确定哪些贷款有资格被购买房利美和房地美.
当你申请巨额贷款时,程序和其他抵押贷款一样。贷款要经过一个承保过程,在这个过程中,贷款人会查看你的信用评分、债务收入比和其他财务因素。关键的区别是,巨额贷款的贷款人有更严格的要求,因为你的借款金额要高得多。例如,申请人可能必须满足额外的资格标准,例如拥有较大的现金储备或提供额外的文件。
大型抵押贷款借款人通常也有更高的结算成本,你可能不得不支付比其他一些类型的住房贷款所需的更大的首付。大额贷款有不同的期限30年期抵押贷款betway体育牌照是最常见的。它们有固定利率或可调利率。
谁应该考虑巨额抵押贷款?
如果你想买一套昂贵的房子,你可能需要一笔巨额抵押贷款来贷款符合规定的贷款限额允许的。然而,并非所betway体育牌照有想购买豪宅的人都能获得大额抵押贷款。借款人必须能够证明他们有良好的信用和充足的收入和资产来支付每月的还款。
由于贷款机构承担的风险更大,巨额贷款的资格标准通常高于合格贷款。贷款人的资格可能有所不同,但你预期的信用评分要求比传统或政府支持的贷款更高。
巨额抵押贷款有什么好处?
巨额抵押贷款的一个主要好处是,你有一个融资选择,而不必betway体育牌照以价格限制你的房屋搜索。这在房价高企的地区尤其有利。
此外,由于你必须达到更严格的标准,巨额抵押贷款利率往往与合格贷款相当,有时甚至低于合格贷款。
最后,对于巨额抵押贷款,你可能不需要支付betway体育牌照私人按揭保险如果你拖欠贷款,它可以保护你的贷款人。传统抵押贷款不需要PMI,如果你首付20%或你有超过20%的股权。betway体育牌照一些贷款机构对大额抵押贷款不要求PMI,即使贷款机构的首付标准较低。betway体育牌照
巨额抵押贷款需要多少首付款?
大额贷款通常比其他类型的住房贷款要求更高的首付。例如,一些传统贷款可能要求3%的首付,而大额贷款机构通常要求20%的首付。在某些情况下,你可以看到大额贷款的首付要求较低,比如10%。
弗吉尼亚州支持的住房贷款只要你符合收入和信用记录的要求,你可以贷款的金额没有限制,而且他们不要求首付。
什么是合格抵押贷款?
如果抵押贷款是合格的,这意味着它在贷款限额内,并符合房利美、房地美及其监管机构联邦住房金融局(FHFA)设定的其他标准。房利美和房地美从贷款人手中购买符合条件的贷款。
一般来说,如果按揭金额低于贷款限额,它被认为是一个符合贷款.超过这个限额的贷款就是巨额抵押贷款。betway体育牌照
为什么大型抵押贷款利率低于常规抵押贷款利率?
大额抵押贷款利率很有竞争力,甚至可能低于某些符合标准的贷款利率抵押贷款利率.然而,你的个人财务状况将最终决定你有资格获得的巨额抵押贷款利率。货比三家,比较不同的贷款选择,因为利率可能因贷款人而异。
你如何获得最好的巨额抵押贷款利率?
是否有资格获得最好的巨额抵押贷款利率——或者任何贷款利率——在很大程度上取决于你的财务状况。贷款人会考虑的主要因素包括:
- 信用评分:信用评分越高,说明你是一个更负责任的信用用户,所以贷款机构会给你提供更低的利率。
- 债务收入比:你的债务收入比率(贸易工业部),借贷者就会觉得你有能力偿还贷款。
- 首付:你付的钱越多,你在房子里的权益就越多。首付大量现金往往会带来较低的利率。
一旦你对自己的财务状况有信心,试着从一些贷款人那里得到报价,以确保你在目前的情况下得到最好的巨额抵押贷款利率。
我们是如何找到最优惠的优惠价格的
为了整理这份最佳巨额抵押贷款利率的清单,我们创建了一个借款人档案。我们根据这个人的信用评分在700-760之间进行了搜索,该房产的贷款价值比(LTV)为80%(因为大额贷款通常需要20%的首付)。
接下来,我们研究了美国200多家顶级贷款机构提供的最低利率,以模拟实际消费者在购买巨额抵押贷款时所得到的结果。
请记住,抵押贷款利率可能经常变化,此数据仅供参考。你自己的个人信用和收入状况将决定你所适用的利率。贷款利率不包括额外的税收或保险费,贷款人的条款各不相同。
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