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如果你正在为自己或家人买一份人寿保险,你可能会担心保险的成本或质量。随着年龄的增长,保险费用不仅会增加,如果你出现健康问题,保险费用也会增加。但请放心,你有选择,即使你以前被拒绝投保。
最好的老年人人寿保险公司有稳定的财务前景,提供良好的客户服务,包括免费的生活福利,并为80岁以上的申请人提供保险。请记住,最好是直接联系代理商以获得报价,如果你是为其他人购买,他们将需要参与这个过程。
最好的整体:纽约人寿
![纽约人寿](http://www.bank-suppliment.com/thmb/R3BXOimq-Y7gwTjDQ-Y_cAMCvbs=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/New_York_Life-2e17573a19a840a7b12626b4cefa7d16.jpg)
纽约人寿
- AM最佳评级:+ +
- 接受信用卡:没有
优越的金融稳定性
参与保单的投保人有资格获得股息
长期护理骑手提供终身政策
客户投诉少
最高发行年龄为90岁
必须和经纪人谈细节吗
没有在线报价的term coverage
没有移动应用程序策略管理
纽约人寿是一家声誉卓著的保险公司,成立于1845年。值得注意的是,它有向终身投保人支付股息的悠久历史,已经连续168年如此做了。2022年,该公司支付了19亿美元的股息。更重要的是,纽约人寿是少数几家获得最高财务实力评级的人寿保险公司之一是最好的, A++(优)。根据美国全国保险专员协会(NAIC)的数据,纽约人寿在过去三年中收到的投诉远低于预期,这是一个反映客户总体满意度的指标。
对于年长的老年人来说,该公司是一个特别好的选择,因为它为90岁的老人提供保险。很少有公司允许90岁的人申请保险,大多数公司将申请年龄限制在85岁或以下。另外,你有一套骑手可用于自定义覆盖率。其中包括绝症附加条款,如果你被诊断患有绝症,你可以提前获得一部分死亡福利,以及慢性护理附加条款,如果你患有慢性疾病,你可以获得死亡福利。
纽约人寿的主要缺点是,你需要与代理人交谈,以获得更多信息和定价估计。如果你更喜欢在线交易,而且你只需要定期保险,你可能需要选择另一家提供商。
最有利于金融稳定:《卫报》
![《卫报》](http://www.bank-suppliment.com/thmb/OAiHmMdKYiiYslzK-e_JQBKc8z4=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Guardian_Life_Insurance-2613779e7b2f4bf9a1033507d8e128a9.jpg)
《卫报》
- AM最佳评级:+ +
- 接受信用卡:没有
雄厚的资金实力
投诉比预期的少得多
最高发行年龄为90岁
Dividend-eligible政策
必须与代理合作才能申请
无网上索赔
和纽约人寿一样,嘉德是少数几家获得a++评级的寿险公司之一,a++是AM Best的最高财务实力评分。该公司在过去三年中收到的投诉也很少,这表明客户满意度很高。此外,嘉德是老年人的理想选择,因为它是少数几家提供至90岁或75岁定期保险的公司之一。此外,终身寿险投保人有资格获得人寿保险股息此外,你还可以根据自己的政策定制多种生活福利,包括免费绝症附加福利和免费慢性疾病附加福利。
虽然很容易获得定期保险的即时报价,但你需要与代理人交谈才能申请保单。如果你想了解政策细节,你可能还需要和中介谈谈,因为他们很难在网站上找到。
最佳生活福利:在全国范围内
![在全国范围内](http://www.bank-suppliment.com/thmb/hr60iUp0TDJR7hrVXpao0fsAZD8=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/nationwide-c7e044965321488fa128e15ecace9bea.png)
在全国范围内
- AM最佳评级:+
- 接受信用卡:是的
在线提供永久人寿保险报价是极其罕见的,全国保险公司也不例外。拨打866-207-9160,从全国保险公司获得永久保险(终身寿险和万能寿险)的报价。
客户满意度排名第二
投诉比预期的少得多
保单有资格享受无成本生活福利
在线报价和申请期限
简化发行终身最高可达50,000美元
简化发行终身寿险政策,只适用于目前全国汽车和房主客户
全美保险公司在AM Best的财务实力评级为A+(优越),在J.D. Power 2021年美国个人人寿保险研究中,客户满意度排名第二。在过去三年里,作为一家规模如此之大的公司,该公司收到的投诉也远低于预期。全国保险公司也提供各种各样的政策类型和附加条款。这些都是它成为我们首选的原因之一最佳人寿保险公司整体。但最让我们印象深刻的是,全英保险公司在大多数保单上都包括了三个生活福利附加条款,而且没有预付费用。如果你患有慢性、危重或绝症,这些保险可以让你加速获得部分死亡抚恤金。我们调查的其他公司最多提供两项无成本生活福利,许多公司只提供一项。
如果你在全英保险公司(Nationwide)有一份汽车或房屋保险,或者想要注册一份,你可以申请一份简化的保单,最高承保金额为5万美元,直到80岁。这不是一个保证录取的政策,但它不需要亲自体检。重要的是要记住,该政策只适用于现有的全国保险公司客户,如果你在问题的两年内自然死亡,它将支付减少的利益。还要注意,此策略没有可用的附加项。
欲了解更多信息,请阅读我们的全文全国保险回顾.
抱怨最少:太平洋的生活
![太平洋的生活](http://www.bank-suppliment.com/thmb/nFOQGd-PzVne1VmJn4kY49eu_Kw=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Pacific_Life-2bf5a1184e4c410b98703ba637bf8b24.jpg)
太平洋的生活
- AM最佳评级:+
- 接受信用卡:不披露
在2021年,我们排名靠前的公司投诉最少
在客户满意度方面排名很高
所有保单都包括绝症附加条款
必须与代理交谈才能获得报价或申请
太平洋人寿是我们投诉最少的保险公司,因为该公司在过去三年收到的投诉数量相对于其规模而言极低。2021年,他们的投诉指数极低,只有0.04。太平洋生命在J.D. Power的2021年寿险公司中排名第四。两者都表明了极高的客户满意度。此外,该公司拥有AM Best的A+(优越)财务实力评级,因此您可以对其财务前景和支付索赔的能力充满信心。
该公司还提供一系列生活受益者,包括慢性病和绝症骑手。定期保险可转换为永久保险,使您具有一定的灵活性。如果你想买永久性保险,你可以选择终身寿险,万能寿险,指数万能寿险,或可变万能寿险。你需要和中介谈谈,拿到报价,然后申请。
最适合老年人的词语:约翰·汉考克
![约翰·汉考克](http://www.bank-suppliment.com/thmb/84JgyOjCG6fXHffYf8ilQtGJm_w=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/John_Hancock-193fbe15dd2049da871300c2bef9b785.jpg)
约翰·汉考克
- AM最佳评级:+
- 接受信用卡:没有
为80岁以下的申请人提供定期保险,为90岁以下的申请人提供永久保险
提供不减少死亡赔偿的危重疾病附加条款
每个计划都包含健康计划
没有在线报价或申请
无最终费用或保底发放寿险保单
定期保额最低250,000美元
大多数公司将定期保险的年龄限制在75岁或以下,但约翰·汉考克提供的定期保险年龄最高可达80岁。您还可以选择将您的定期保单转换为约翰·汉考克的任何一项永久保单,直至70岁。John Hancock的VitalityGO计划提供所有政策,并提供健康食品、可穿戴健身设备等的折扣。每月只需花2美元,你就可以注册Vitality Plus,它可以让你通过锻炼或冥想等健康活动获得积分和奖励。这个程序甚至可以免费订阅Headspace和免费的亚马逊Halo。
虽然这需要额外的费用,但约翰·汉考克在重病附加条款上提供了一个有价值的扭曲——附加条款不会减少你的死亡赔偿金,而是从单独的福利金额中提取,因此你的受益人的死亡赔偿金保持不变。该公司还提供绝症和长期护理服务。
更重要的是,所有这些好处都来自于一家在财务实力和客户满意度方面获得高分的公司。约翰·汉考克拥有AM Best的A+(优越)财务实力评级,客户投诉很少。
最适合最终费用:奥马哈互惠银行
![Mutual_of_Omaha](http://www.bank-suppliment.com/thmb/AX8QhD-P2pIopYbnlY0aiU87HcU=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Mutual_of_Omaha-854e01d49f3e43a6ba1e5567bf207b9d.jpg)
Mutual_of_Omaha
- AM最佳评级:+
- 接受信用卡:没有
保单适用于85岁的老人
一些保单包括绝症附加条款
财务实力评级A+
高达25,000美元的担保发行保险
没有固定的终身期权,只有保证发行
如果你需要一份小的永久保险并且有健康问题,奥马哈互助保险是一个不错的选择。该公司提供担保终身保单,保额最高可达25,000美元。这项政策不需要询问健康问题,你可以在网上申请,而不需要联系代理商。然而,死亡抚恤金在头两年是分级的,这意味着如果你在这段时间内自然死亡,你的受益人将无法获得全额死亡抚恤金。你的年龄必须在45岁到85岁之间。
该公司被AM Best评为A+(高级),这意味着它有卓越的能力履行其保险义务,例如支付索赔。作为一家规模如此之大的公司,奥马哈互惠银行在2021年收到的投诉少于预期。
欲了解更多信息,请阅读我们的全文奥马哈互惠银行人寿保险评论。
最终判决
纽约人寿是我们对老年人最好的人寿保险的首选,因为它的财务实力等级高,投诉发生率低,出色的股息支付历史,政策选择范围广,以及高保单发行年龄。但考虑到你必须通过中介来获得详细信息或申请,想要快速在线报价和覆盖范围的申请人可能会考虑Nationwide。Nationwide也是免费生活福利骑手的首选。
寻求定期保险的老年人最好由约翰·汉考克(John Hancock)提供服务,而那些看重抱怨很少的公司的人可以考虑太平洋人寿(Pacific Life)。如果你有健康问题或只需要一份小的保险,可以试试奥马哈互助保险公司(Mutual of Omaha)的最终费用保底发行政策.
教育信息
什么是老年人寿保险?
高级人寿保险可以指任何保险单颁发给高级申请人,但它最常指的是一个最终费用政策或者丧葬险,这是一种小规模的终身保险,旨在支付临终费用。其中包括担保问题保单,这种保单不要求体检或回答健康问题,但比提出健康问题或要求体检的保单更贵。
然而,老年人可能有资格获得的不仅仅是最终费用保险。我们选择的公司还为老年人提供传统的定期、全程和全民人寿保险。有了定期人寿保险,请记住,随着年龄的增长,可获得的期限会越来越短。如果你年龄超过75岁,你能购买的最长期限可能是10年。任何政策,你等待申请的时间越长,费用就会增加。
什么是保证发行保险?
保证发行人寿保险是一种终身寿险保单,其保费水平保证小额死亡赔偿金,通常为35,000美元或更少,具体取决于公司。它不要求你回答任何健康问题或进行体检——任何人都有资格购买保险,只要他们符合年龄要求(通常情况下,你必须至少45岁)。因此,保证发行人寿保险比简化发行人寿保险贵得多,后者要求你回答一些健康问题。
保证发行人寿保险通常有一个持续两到三年的分级受益期。如果你在这段时间内自然死亡,你的受益人不会得到全部的死亡抚恤金,但他们会收到你迄今为止支付的保费,以及超出该金额的额外百分比。除非你的健康问题妨碍了你的资格,否则如果你选择询问健康问题或要求检查的保险,你会省钱。但是,如果您遇到以下任何一种情况,保证问题策略可能是您唯一的选择:
- 某些类型的癌症
- 绝症
- 阿尔茨海默症或痴呆
- 艾滋病或HIV
- 慢性疾病或导致你只能坐轮椅的疾病
- 需要移植
- 需要透析
- 需要吸氧(睡眠呼吸暂停除外)
- 被限制在养老院吗
如何选择适合自己的人寿保险
把你的选择范围缩小到那些获得A或更高等级的公司是最好的最好是A+或a++。这将有助于确保你选择的公司在未来几年的财务稳定。
接下来,选择提供您正在寻找的人寿保险类型、福利金额和定制选项的公司。
- 选择定期人寿保险如果你想以最便宜的保费获得最多的保险,但你只需要在财务义务期间获得临时保险。
- 如果你想把财富转移给你的家人或有永久保险的需要,请选择永久人寿保险。
- 如果你想留下钱来支付你的丧葬费用和未付账单,选择一个简化问题或保证问题的最终费用政策。
一旦你缩小了选择范围,注意其他可能突出的特征,比如免费生活福利和考试要求。确保您可以自定义策略以满足您的需求。当你选择了两到三家看起来很合适的人寿保险公司时,一定要比较这些公司之间的报价,这样你就可以得到最低的价格或最好的利益。
我们如何选择最好的人寿保险公司
为了确定最适合老年人的人寿保险公司,我们首先通过研究第三方消费者研究来考虑消费者对人寿保险公司的需求,包括J.D. Power的2021年美国人寿保险新业务研究和life Happens和limra的2021年保险晴雨表研究
基于这些发现,我们选择并收集了91家人寿保险公司的50多个数据点,包括财务实力、客户满意度和客户投诉的评级,以及有关业务年限、在线工具、免考试选项、保单类型和功能、最大发行年龄和可用骑手的信息。
我们优先考虑那些财务稳定、客户投诉少、保单最大发行年龄高的公司。我们还考虑了生活福利附加条款的可用性,以及它们是否包括在免费范围内。公司根据以下类别和权重进行排名。
- 30%:最大发行年龄
- 24.5%:金融稳定
- 24.5%:消费者投诉和客户服务特点
- 16%:政策特性和附加条款
- 5%:最大覆盖金额
为了进一步区分不同公司,我们研究了第三方客户满意度评级,并比较了产品细节和应用程序。我们用这项研究来确定最适合老年人的人寿保险公司。
![一对老年夫妇在海滩上挽臂散步,一起欢笑。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/XKD7FnXgpistScVCyOOy_sj4dKc=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-98478916-5b5a80e34cedfd00507e64ea.jpg)
罗尼·考夫曼/拉里·赫肖维茨/盖蒂图片社