2023年最佳机器人顾问

Wealthfront是我们选出的最佳整体机器人顾问和最佳目标规划机器人顾问。它提供了一个独特的全自动投资组合和精心策划的投资组合，你可以选择在一个特定的领域投资，Wealthfront选择基础投资。

对于至少10万美元的余额，您可以访问Wealthfront的美国直接索引功能，该功能允许在个人股票水平上收获税收损失。余额在50万美元或以上，你可以使用Wealthfront的Smart Beta程序，该程序根据五个因素为你建立自己的股票投资组合，以优化你的资金投资方式。

投资账户需要收取0.25%的年费，按月收取。Wealthfront不收取其他佣金或费用，但您投资组合中的etf和共同基金可能会设置自己的费用。Wealthfront的数据显示，对于应税账户来说，自动收税将平均回报率提高了1.8%，这足以支付年费。

Betterment是首批自动化投资服务公司之一，于2009年在美国证券交易委员会注册。Betterment适合于投资初学者和那些想要采取完全放手的方法进行投资管理的人。基本账户没有最低存款要求，年费只有0.25%，颇具竞争力。您还可以升级到具有完整金融建议的账户，最低余额为10万美元，年费为0.40%。

除了旗舰的自动化投资账户，投资者还可以选择几个具体的负责任投资主题，或者通过灵活的投资组合获得更多控制权，可以根据自己的投资目标进行调整。退休账户是可用的，应税账户有一个自动的税收损失收集功能。虽然完整的金融咨询账户更昂贵，需要大量的最低投资，但数字账户和银行选项更实惠，要求更低。

我们选择M1 Finance是成本最低的最佳选择，因为大多数常见的投资活动都是免费的。只要你的账户至少有20美元，或者至少每90天有一次活动，你就不会支付费用。

对于更高级的投资者，灵活的派投资组合系统允许微调和控制投资。M1使用称为派的饼图显示每个帐户的资产。每个派可以有多达100个不同的投资，称为切片。M1拥有来自美国顶级证券交易所的6000多只股票和etf，但与大多数机器人顾问一样，它不提供共同基金、期权交易或加密货币。M1自动使你的投资组合与你的派目标百分比保持一致。

新投资者可以使用预先构建的Expert派，这是针对特定投资目标专业设计的投资组合。但是，M1不提供财务顾问或投资建议。

核心投资组合是E*TRADE的一个机器人投资建议平台，它根据你在设置过程中对问题的回答提供建议的投资组合。更高级的投资者可能会喜欢定制投资组合的选项，包括社会责任投资(SRIs)或etf。

E*TRADE核心投资组合的年费为0.30%，比一些竞争对手略贵。E*TRADE核心投资组合提供的一个非常有用的功能是每半年自动重新平衡一次，使投资组合与投资者的目标资产配置保持一致。

虽然没有自动的税收损失收集，但E*TRADE使用市政债券etf来帮助减税。E*TRADE是一个全方位服务的投资平台，您可以通过一个移动应用程序轻松管理您的所有银行和投资。

Interactive Advisors成立于2010年，从2019年开始使用目前的名称，由Interactive Brokers Group更改。要在Interactive Advisors投资，你至少需要100美元。虽然经纪人不收取交易佣金，但你可以预期支付0.08%至1.5%不等的资产管理费。你可以从保守型到激进型的自动资产配置投资组合中进行选择，这种投资组合需要0.12%的年费。

Interactive Advisors提供超过75个投资组合，专注于广泛的主题和重点领域。主题包括风险投资、业务部门、社会责任、指数和财务指标等。社会责任投资主题包括水、海洋生物、种族平等、谨慎的商业模式、土地健康、LGBTQ包容、性别平等、公平劳动和道德领导。

除了Interactive Advisors管理的投资组合，你还可以从富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)、格林威治财富管理公司(Greenwich Wealth Management)、莱克兰财富管理公司(Lakeland Wealth Management)、道富环球投资管理公司(State Street Global Advisors)、WisdomTree等合作伙伴那里选择专业管理的投资组合。

Personal Capital成立于2009年，提供机器人咨询和人工咨询相结合的投资管理服务。你不必事事都靠电脑自己做，你可以从电话理财顾问的个人资本开始，他会帮你为你的目标制定一个定制计划。如果你是个人资本的客户，你可以随时打电话给你的顾问寻求帮助。

个人资本提供三个层次的服务，最低层次要求最低投资10万美元。当你投资20万美元或以上时，你会有一个由两名专业财务顾问组成的团队与你合作，并定期进行评估。投资超过100万美元将解锁更多功能。

费用起价0.89%，投资组合超过100万美元后会降低。通过内置的机器人建议，个人资本还提供税收损失收集、自动再平衡、社会责任投资组合和其他功能。

即使你不是用个人资本进行投资，理财工具也是有用的。免费的个人资本应用程序分析你在所有银行、投资账户、信用卡和其他贷款的投资和支出，让你全面了解你的资金状况，以及关于你的投资组合配置和费用的详细信息。

Merrill Guided Investing是美林公司提供的机器人顾问产品。它的在线平台要求入门的最低费用为1,000美元，与其他选择相比相当低。然而，它0.45%的年费比大多数类似功能的竞争对手都要高。

美林投资指南有一个广泛的教育部分，帮助您完善未来的投资知识和技能。它为初级到高级投资者提供了一系列主题的资源。其他好处还包括它是美国银行优先奖励计划的一部分。如果你所有账户的总余额至少为20,000美元，你就有资格享受折扣和福利，包括0.05%至0.15%的指导投资优惠。

你可以在任何时候联系投资顾问，但你必须升级到一个更昂贵的账户，以获得全年一对一的全面投资支持。投资选择包括社会责任投资组合，你的投资组合将自动重新平衡。