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自我导向的个人退休账户(SDIRA)旨在将退休投资组合开放给各种各样的另类资产。自主ira使有经验的投资者能够超越传统投资组合中主要的股票、债券和基金的常规组合。纯自我导向的个人退休账户可以投资于私人配售(投资于私人公司),专注于你能想到的任何替代资产。从房地产到贵金属,再到数字货币,以及介于两者之间的一切。
要获得自主IRA的全部权力,通常需要与托管人合作,而不是与成熟的经纪公司合作,因为后者倾向于将sdira限制在金融市场资产上。不幸的是,另类投资领域也往往吸引坏演员。在评估最好的自主IRA公司时,我们优先考虑了在建立和管理法律义务和公司声誉方面的支持,以及投资选择的范围和所涉及的费用。值得注意的是,账户持有人最终负责对所有投资进行尽职调查,并全面遵守美国国税局的规则,因此这种类型的账户适用于具有高水平投资经验的投资者。
最佳自主IRA公司2023
- 最佳整体:股权信托
- 最适合审计保护:爱尔兰共和军金融
- 最适合房地产投资:uDirect爱尔兰共和军
- 最佳在线门户网站:委托团体
- 最佳投资者体验:Alto爱尔兰共和军
- 最适合大型投资组合:火箭美元
最好的整体:股权信托
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权益信托凭借其经验、规模和客户服务能力,获得了最佳自主IRA公司的认可。权益信托自1974年开始运营,拥有237,000个客户账户,资产390亿美元,并有400多名合伙人为客户提供支持。
作为SDIRA托管人建立了良好的业绩记录
托管方不收取交易费用
通过400多名员工提供个性化支持
费用很高,特别是在余额较低的情况下
没有支票簿控制
权益信托拥有悠久的历史,是向普通投资者提供自主ira的大型非银行托管机构之一。股权信托安排是传统的托管关系,您指示托管人代表您进行投资。这意味着你没有直接的支票簿控制像其他一些自我导向的IRA提供者。
与许多提供自主ira的公司一样,Equity Trust的很多资源和经验都根植于房地产领域。直接拥有房地产是一种替代投资,许多人甚至可能比传统的金融市场资产更舒服。权益信托建立在这一房地产基础上,为更利基的投资提供支持,包括私募股权、本票(私人债务)和加密货币。该公司还提供普通的共同基金、股票和etf,这些都是你在普通经纪公司能找到的。
Equity Trust在其网站上开设了一个“投资区”,为客户提供一些可以简化另类投资敞口的提供商。当然,每一页的底部都有厚厚的一段法律文本,意思是“请自行进行尽职调查,我们不支持这项投资。”所有自主IRA公司都采用这种方法,不难发现自主IRA是证券欺诈文件中提到的工具的一部分。
权益信托拥有丰富的经验,良好的客户服务,以及一个管理投资的体面平台。不利的一面是,它的费用比一些竞争对手要高。这一点在所管理资产的低端尤为明显。按10万美元计算,年费为500美元,而按1万美元计算,年费为225美元。如果你想要黄金级服务(249美元)或黄金级服务高级会员(499美元),还需要单独的年费,后者提供额外的资源和快速的客户服务。
这些较高的费用在一定程度上被股权信托免除其交易费用所抵消,因此与每笔交易收费的SDIRA公司相比,您可以节省整体费用。同样重要的是要记住,对于许多投资,卖方仍然会收取交易费用。除了费用之外,缺乏支票簿控制对寻求自主IRA终极灵活性的投资者来说是不可能的。然而,总体而言,Equity Trust是一家成熟的公司,拥有良好的平台、教育资源和客户服务,这让那些习惯了在大型传统券商工作经验的投资者更容易跳槽。
最佳审计保障:爱尔兰共和军金融
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IRA Financial处理所有客户的IRS报告和管理,并提供无限的IRA税务和咨询服务。IRA Financial提供全面的IRS审计保证,其结构将通过法律审查,使其成为最佳的自我导向IRA审计保护公司。
审计保证
为高级订户提供无限的税收支持
选择托管人或完整的支票簿控制
固定年费
扎实的教育资源
这个领域的新玩家
建立帐户需要时间
初始安装成本高
IRA Financial成立于2010年,拥有超过10年的业务经验。这是值得尊敬的,但它仍然使IRA Financial成为技术驱动的颠覆者,而不是拥有长期记录的公司。IRA Financial与众不同的关键点在于其强大的审计保障和与税收相关的支持。这反映了该公司是由前税务律师亚当·伯格曼(Adam Bergman)创立的事实。
IRA Financial有内部税务专业人员,为您做所有的IRS报告和管理。这项服务可以通过每年299美元的合规服务进行扩展,为您提供无限的税务咨询、快速支持、审计指导等等。大多数IRA公司都有明确的责任界限,你的审计是你的问题,所以IRA Financial会超越这一点,即使增强的服务需要额外的费用。
除了审计服务,IRA Financial的整体服务是可靠的。IRA Financial提供传统的托管安排或带有有限责任公司的自我导向IRA,以完全控制支票簿。两者的年费都是每年400美元,不考虑资产价值,而且没有交易费用。主要的区别是,设立有限责任公司自主IRA的费用为999美元,而传统的SDIRA没有设置费用。
固定费用和支票簿控制加上增强的审计支持,使IRA Financial对寻求最大灵活性和建议的投资者特别有吸引力,以保持在IRS规则的正确一侧。要建立一个SDIRA有限责任公司,需要一些耐心,因为它可能需要一到三周的时间来启动和运行一切。
我们也喜欢IRA Financial获得了商业改善局的认可。BBB认证并不是一个神奇的盾牌,但它确实提供了一个论坛,让人们看到如何处理客户的投诉,以及公司需要遵守的准则。由于IRA Financial是一家较小的新公司,它没有相同数量的评论和报道,但总体来说是积极的。
最适合房地产投资:uDirect爱尔兰共和军
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uDirect IRA最初是为了帮助房地产投资者使用自我导向IRA作为所有权工具而创建的。自那以后,uDirect IRA已经扩展到更广泛的另类资产领域,但房地产投资仍是其核心优势。
为房地产投资量身打造资源
允许支票簿控制
年费低
允许支票簿控制,但不积极支持
交易及杂项费用
uDirect IRA自2009年开始运营,最初专注于自我导向IRA为房地产投资者创造价值的潜力。房地产被认为是最受欢迎的自我导向IRA投资,所以即使uDirect IRA已经整合了更广泛的另类投资,它的这一重点仍在继续。
虽然对这个领域来说相对较新,但uDirect IRA实际上倾向于更传统的托管安排。虽然该公司允许客户建立支票簿式的个人退休账户,但你必须自己组织创建有限责任公司,并且必须保持325美元的最低账户余额与有限责任公司的资金分开,以保持你的uDirect个人退休账户合规。你是否需要有限责任公司取决于你如何构建你的投资,以及它们是否需要频繁的交易。
就整体年费而言,uDirect IRA是较低的,但一旦你使用了6次免费终身交易,交易费就会增加35美元。然而,在你开始投资之前,uDirect IRA更喜欢你联系讨论投资以及如何最好地进行投资。它在房地产领域有更多的资源,包括如何找到一个无追索权的贷款人,以在通过SDIRA获得融资时保持irs合规。uDirect还要求你的个人退休账户保留10%的现金缓冲,以用于物业的维护成本。如果你没有足够的资金,uDirect IRA不会批准你购买额外的财产作为你的托管人。
uDirect IRA也得到了商业改善局的认可。同样,BBB认证主要意味着有一个公众投诉论坛,公司已经同意遵守准则。尽管这个行业的历史相对较短,但这确实有助于增强一些信心。虽然你可以在其他公司设立自我导向的个人退休账户来进行投资,但uDirect个人退休账户在房地产方面得到了认可,因为该公司显然在这一领域拥有专业知识。
最佳网上门户网站:委托团体
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委托集团自1979年以来一直在自主IRA领域,但它并不害怕创新。除了针对房地产相关费用的信用卡解决方案外,委托集团还有一个用于寻找私募产品的投资门户网站和一个客户门户网站,该门户网站确保了其作为我们选择的最佳自主ira在线门户网站的位置。
长期以来都是管理人
私人投资的在线市场
用来支付房地产费用的信用卡
固定年费和基于资产价值的费用
允许支票簿控制,但不直接支持
委托集团是一家罕见的IRA公司,拥有长期的记录,接受了技术,为其行业中的新新贵提供动力。Entrust Group的在线门户网站很现代化,并配有一个移动应用程序。投资者可以在这两个平台上发起投资并出售,但难易程度取决于资产本身。
委托连接是该公司的私人市场,其他委托集团客户投资的投资产品在这里上市。这意味着机会的来源,但你仍然必须做自己的尽职调查,因为上市并不是背书。
虽然它不一定是一个平台的增强,但委托集团确实提供了一种信用卡,以模仿支票簿控制的便利性,而无需通过有限责任公司的设置。这种预付Visa允许您支付普通房地产费用,一次性设置费25美元,每季度管理费用9美元。委托集团允许建立有限责任公司来控制支票簿,但你必须通过第三方自己做跑腿工作。
不利的一面是,委托集团将固定费用与资产价值费用结合起来。虽然总成本与其他自主IRA公司大致相当,但费用每年从199美元到2299美元不等,具体取决于账户规模、交易数量等。2299美元是年度上限,因此不包括一次性费用(例如购买和/或出售房地产)和交易费用(电汇、转账等),这是最高费用。尽管这不是最直接的收费结构,委托小组提供了一个清晰的收费指南和一些例子来说明它们。
委托组的其他优点是快速的入门过程,强大的客户服务,以及人口众多的学习中心,涵盖许多常见的自我导向的IRA主题。教育资源包括任何人都可以注册的定期网络研讨会。
最佳投资者体验:Alto爱尔兰共和军
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Alto IRA是一个自我导向IRA的精简版本。投资者寻找一个容易进入选择较少的另类投资,会发现Alto IRA是一个低成本的方式,让一个自我导向的IRA启动和运行。
快速设置帐户
费用很低
简化的投资体验
有限的投资范围
支票簿控制支持正在下降
Alto IRA是我们名单上仅有的两家经营不到十年的最佳自主IRA公司之一。Alto IRA似乎选择了一个低成本、精简的自我导向IRA作为其颠覆行业的特殊角度。Alto IRA仍在完善其业务模式,这已经显示出从提供LLC IRA的转变。Alto IRA仍然允许建立支票簿IRA,但它的支持缩减到与其他提供商相匹配,您可以联系第三方,然后指示Alto IRA在典型的客户导向交易中将资金转移到新的有限责任公司。
Alto IRA的核心产品现在是Alto IRA (Roth,传统或SEP IRA)和Alto CryptoIRA。Alto个人退休账户是传统的托管个人退休账户,账户费用极低,可以通过AngelList、FarmTogether、Ignite Social Impact等另类投资提供商轻松进行投资。
与其他SDIRA供应商市场一样,这些机会的列出并不是一种认可,您有责任进行自己的尽职调查。然而,这个想法是,你将能够通过这个更小的机会宇宙迅速找到你想要的另类投资。当然,您仍然可以追求传统的客户直接交易,但这不是Alto IRA平台背后的意图。
通过Eaglebrook Advisors等合作伙伴,通过Alto IRA的常规IRA提供的机会,可以接触到加密货币。然而,对于希望专注于特定货币的投资者,Alto IRA提供了直接集成到Coinbase的CryptoIRA。该账户的账户费用被免除,取而代之的是1%的交易费用。对于希望在IRA中独家持有加密货币的投资者,Alto IRA提供了一种最简单、最直接的方法。
Alto IRA拥有一个光滑的平台,响应迅速的客户服务,以及简化自我导向IRA的创新模式。也就是说,该公司正在远离纯粹的自我指导的IRA产品,通过托管人或有限责任公司指导私人投资的能力正在逐步被简化的产品所取代。
最适合大型投资组合:火箭美元
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虽然Rocket Dollar是自主IRA领域的最新参与者之一,但它自带标准的支票簿控制功能,服务费用低得令人难以置信。对于那些拥有大量投资组合、寻求最大灵活性的投资者来说,Rocket Dollar很难被击败。
支票簿控制是标准配置
较低的费用
提供预付Visa借记卡
新人,成绩有限
自2018年以来,Rocket Dollar一直在从事这项业务,但该公司的价值主张将吸引那些寻找没有任何辅助轮的自主ira的投资者的注意。Rocket Dollar在默认情况下为您设置了带有支票簿控制的自助IRA,并投资于使开立自助IRA LLC的过程尽可能轻松。
虽然Silver和Gold订阅都提供了IRA LLC的访问权限,但您可以通过Silver级别的Rocket Dollar选择直接托管IRA, Rocket Dollar充当传统的托管人。如果你在一个对有限责任公司征税的司法管辖区,如加利福尼亚州,这可能是有利的。
像许多其他SDIRA公司一样,Rocket Dollar有一个合作伙伴市场,您可以通过目标资产类别、最低投资水平、是否需要成为合格投资者以及账户兼容性来过滤现有机会。与所有其他公司一样,该公司还附带了一份措辞严厉的免责声明,即上市并不代表任何认可。
比市场更重要的是,Rocket Dollar将重点放在通过支票簿控制功能带来自己的交易上。通过将有限责任公司作为核心账户的一部分,Rocket Dollar使投资者能够找到自己的机会。所有的账户都是通过一个银行账户建立的,还可以与Visa借记卡相关联,这样就可以简单地支付房地产等投资的维持费用。
火箭美元是投资组合规模较大的人的理想选择,因为有限责任公司个人退休账户的一次性设置成本明显低于平均水平,无论账户价值如何,银账户的每月费用为每年180美元,金账户的每月费用为360美元。即使是每年600美元和360美元的黄金设置费用也比许多自营IRA公司的有限责任公司的设置费用要低。
我们主要为大型投资组合推荐Rocket Dollar的另一个原因是,更富有的人更有可能是老练的投资者。Rocket Dollar正是它所宣传的那样——一个拥有完全支票簿控制的自我导向的IRA的精简路径。这是一个非常灵活的投资账户,因此,通过Rocket Dollar市场和更广泛的世界寻找机会的投资者在做自己的尽职调查方面经验丰富是很重要的。
最终判决
对于拥有自主ira的投资者来说,投资的监管较少,这使得他们很难找到好的数据。然而,从广义上讲,通过自我导向的个人退休账户持有的最常见的另类资产似乎最终是房地产,无论是直接拥有还是通过票据、有限责任公司、房地产投资信托基金等间接拥有。这是有道理的,因为房地产是一种资产,许多投资者甚至比金融市场上的传统资产更熟悉。
上述所有自主IRA公司都可以帮助你在IRA内购买和维护房地产,但他们提供不同的管理赡养费的方式和不同的费用结构。SDIRA公司在帮助你完成文书工作、支持你设立有限责任公司个人退休账户以及在IRS审计的情况下支持你方面也有所不同。你的个人退休账户投资组合越复杂,尽管费用更高,但这些额外服务的价值就越高。最后,选择最好的自主IRA公司取决于你的特定情况、投资目标,在较小程度上,还取决于你正在寻找的替代资产组合。
常见问题
什么是自主IRA?
自我导向的个人退休账户实际上就是一个规则和限制与通过大型经纪人建立的个人退休账户相同的个人退休账户。虽然传统的经纪公司可能会提供一个被称为自主IRA的账户,但这通常会限制投资者在典型的金融市场投资中做出选择。
自我导向IRA的一个更纯粹的版本可以通过公司获得,这些公司充当托管人,并向账户持有人提供完全的购买控制权,以引导投资于IRS规则不禁止的任何资产。这打开了房地产、私人配售(私人公司的股份)和私人贷款的世界。私人配售可以在那些唯一目的是拥有特定资产的公司进行,比如贵金属、比特币或止赎权,所以这些投资的灵活性实际上只受到美国国税局禁止自营交易的限制。
谁应该申请个人退休账户?
虽然任何人都可以获得一个自我导向的个人退休账户,但它们最适合那些在传统个人退休账户安排中无法利用的特定另类资产方面有一定背景的人。例如,如果你已经持有房地产投资,正在寻找一种方法在退休账户中购买更多,那么自我导向的个人退休账户就是一个理想的工具。自我导向的个人退休账户也适用于有经验和/或认可的投资者,他们希望找到与金融市场相关性较低的资产。
值得注意的是,另类资产往往具有更高的风险和更高的潜在回报。此外,虽然欺诈在金融市场中确实发生过(参见安然、brex、WorldCom、Tyco、Bernard Madoff等),但金融监管机构已经注意到,由于托管人在保护方面的责任有限,而不良行为者被更容易获得的资金池所吸引,自我导向的个人账户面临着特别的欺诈风险。如果你没有深入研究投资细节和其他尽职调查的习惯,自主的个人退休账户可能不是最合适的选择。
自主IRA的成本是什么?
自主IRA账户的费用根据公司和账户中包含的服务而有所不同。一些SDIRAs收取固定费用,而另一些则根据账户规模收取固定费用和年费。在本次调查中,公司的开办费从0美元到999美元不等,年费从100美元到2250美元不等。一些SDIRA公司有额外的交易费用,每笔交易从10美元到250美元不等。重要的是要将成本与所提供的服务水平和自主IRA的类型(LLC与否)进行比较,以确定费用对于您将使用的服务是否合理。
方法
由于自我导向的个人退休账户为投资者打开了一扇大门,使他们可以超越股票、债券和基金的常规组合,因此选择合适的SDIRA托管人至关重要。在审查几个顶级SDIRA托管人时,我们优先考虑了一些关键标准,如声誉、投资选择、支票簿控制、费用以及在设立和管理法律义务方面的支持水平。
![上升的硬币堆上的小储蓄罐代表着自我导向的IRA"class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/AmCytbMdNm63xyMl6h3ZNP12dmw=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Primary-Image-best-self-directed-ira-companies-2023-7100386-13156844e7eb4e56be1e3da8221698ce.jpg)