最佳个人401(k)公司

富达自1946年开始营业，长期以来在我们评估的资产管理规模券商中名列前茅。人们继续在富达开户的一个关键原因是，这家经纪公司擅长通过简单的工作流程提供复杂的工具，为机构和零售客户带来全面的服务体验，所有这些都以低廉的价格，而且不接受股票和ETF交易的订单流付款(PFOF)。

当谈到个人401(k)计划时，富达提供了如何启动和运行的明确说明，并概述了它将提供什么以及你需要自己组织什么。可以理解的是，有些人会对富达没有提供罗思(Roth)退休金选项来减少退休后的税收感到失望。尽管如此，那些寻找传统的个人401(k)计划的人会发现开立账户很容易。富达的另一个关键弱点是要求邮寄捐款支票，而不是通过电子资金转账提交。富达也是不允许你用自己的401(k)计划贷款的提供商之一。此外，如果您使用经纪人协助进行交易，则每笔交易的费用为32.95美元。也就是说，交易平台都非常简单，这使得它更容易避免支付经纪人协助。

面对这些简短的缺点，富达提供了一种自营401(k)计划，没有最低账户金额，没有股票和etf的佣金，还有数千只免费共同基金。独立投资者在富达(Fidelity)单独管理401(k)计划可以很容易地避免支付费用。您还可以使用富达全套令人印象深刻的工具，包括富达投资组合快速检查，可以帮助您优化您所想到的任何投资策略。如果你遇到麻烦，或者想要清楚地维护自己的401(k)账户，你可以打电话、聊天、发电子邮件，或者走进美国各地的富达投资者中心(Fidelity Investor Centers)寻求客户支持。

简单地说，富达是一家出色的经纪公司，碰巧也提供单独的401(k)账户。

嘉信理财自1975年折扣经纪业务诞生以来一直从事该行业。它将折扣经纪人的血统带到了个人401(k)账户上，不收取任何费用，也没有账户最低限额。像这份名单上的其他大型、成熟的经纪商一样，嘉信理财提供广泛的工具和资源，以支持你投资你为个人401(k)计划所作的贡献。

缺点是，嘉信理财的个人401(k)计划只有传统模式，没有罗斯(Roth)选项。它还要求你邮寄支票，不允许以该账户为抵押贷款。在嘉信理财，使用经纪人协助交易的费用为25美元，但大多数投资者可以在嘉信理财的所有平台上自行下单。

如果你能超越这些缺点，施瓦布有很多东西可以提供。嘉信理财有优秀的股票、etf和共同基金的资产筛选器，此外还有一个投资组合检查工具，可以对你的投资进行基准测试，跟踪你的风险水平。通过筛选，你通常可以找到符合你的目的的免费基金，进一步减少任何与嘉信理财相关的潜在费用。虽然用户也可以利用Idea Hub快速识别投资机会，但应该指出的是，该功能更多地调整为日常交易，而不是长期退休投资。

最重要的是，嘉信理财通过嘉信智能投资组合机器人顾问为您提供了一种自动化退休储蓄的方法。只要你的账户上有5,000美元，你就可以访问机器人顾问，并根据你的风险承受能力和投资目标管理你的投资组合。有一个高级级别的人力投资顾问，但这需要账户余额超过2.5万美元，初始计划费为300美元，此后每月为30美元。

嘉信理财(Charles Schwab)是另一家强大的经纪公司，它支持个人401(k)账户和所有其他类型的账户。如果你希望自己的401(k)账户能够最大限度地提高缴款，但又不想为管理它而头疼，那么嘉信理财的机器人顾问功能就很有说服力。然而，如果你正在寻找罗斯选择、另类资产和贷款能力，嘉信理财将不是一个很好的选择。

值得注意的是，TD Ameritrade和嘉信理财的整合预计将在2023年的某个时候完成。此次整合将把TD Ameritrade thinkorswim平台上的额外交易工具转移到嘉信理财，TD Ameritrade现有的账户将转移到嘉信理财。对于401(k)账户来说，除了可能升级到交易平台之外，不应该有任何影响。

E*TRADE是最早的在线折扣经纪公司之一，并继续在在线交易的许多领域处于领先地位。摩根士丹利于2020年收购了E*TRADE, E*TRADE的投资者从更深的研究池中受益，并从2022年12月起取消了所有在线共同基金交易的费用。E*TRADE是我们选择的最佳账户功能，因为它投入了时间和精力，使其单独的401(k)计划符合美国国税局指导方针所允许的灵活性承诺。

E*TRADE将其个人401(k)称为个人401(k)，包括传统和罗斯401(k)缴款。虽然这有点拗口，但它允许企业主选择传统模式(免税捐款)或罗斯模式(免税分配)，或两者结合。这种灵活性创造了一种情况，你可以最大限度地贡献，同时分散你的税务风险。对于高收入的自雇人士来说，这意味着他们可以获得由于收入门槛而无法获得的Roth功能。

E*TRADE在此基础上还支持401(k)贷款，并允许您将钱电汇到您的帐户，而不是邮寄支票。除此之外，你可以只关注等式的贡献端，让核心投资组合以数字方式管理你的账户，年费为所管理资产的0.30%。

然而，如果您决定自己管理您的帐户，E*TRADE有全面的资产和工具来做到这一点。E*TRADE更坦率地告诉你，你可以使用不仅仅是股票、etf和共同基金来填充你的个人401(k)计划，并在交易平台上拥有强大的期权和期货工具集。

虽然E*TRADE确实有25美元的经纪人辅助交易费用，这与所有其他大型经纪人是一致的。除此之外，你还可以获得同样的零佣金结构，没有账户费用，在如何为个人401(k)计划提供资金方面有更大的结构灵活性，以及在需要时贷款的能力(尽管远不建议用退休账户借钱)。随着最近取消共同基金费用，E*TRADE正在成为401(k)个人账户的最佳公司，这不仅仅是在账户功能方面。

先锋基金成立于1975年，一直是低成本指数共同基金蓬勃发展的主要力量。先锋基金由于其多样化和规模，在退休账户方面是理想的，这使公司能够进一步降低费用比率。Vanguard的核心理念是被动投资，这也体现在它如何设立自己版本的个人401(k)计划上，Vanguard称之为个人401(k)或i401(k)计划。

Vanguard的401(k)计划允许你从123只Vanguard共同基金中进行选择，这些基金的最低投资额在1,000美元至3,000美元之间。对于5万美元以下的账户，每只基金的年费为20美元。基本的假设是，如果你独自考虑401(k)计划，你会有大量的美元。这123只基金都是Vanguard基金家族的优质成员，但令人惊讶的是，当普通经纪账户的最低投资额为1美元时，Vanguard就会设置这种性质的障碍。

先锋也不允许用个人401(k)账户贷款，有趣的是，i401(k)账户明确不符合先锋个人顾问服务的要求。话虽如此，如果你只寻找共同基金，Vanguard仍可为你提供一些世界上最好的基金。

TD Ameritrade作为嘉信理财独立实体的最后几个月时间。随着过渡的临近，TD Ameritrade的个人401(k)计划正在向嘉信理财靠拢，罗斯供款计划将于2022年12月逐步取消。之前提供的401(k)贷款也是如此。

虽然TD Ameritrade显然正在被嘉信理财整合，但它的thinkorswim平台仍然引人注目。TD Ameritrade的个人401(k)与嘉信理财已经没有太大区别，但它可以通过一个更活跃的平台进行管理，该平台包括网络平台、桌面应用程序和移动应用程序。TD Ameritrade为您提供了全面的工具，包括出色的期权筛选器和策略构建器，以及可用于组织投资组合中固定收益部分的债券向导。

虽然thinkorswim预计将在整合后或多或少完成，但似乎个人401(k)计划的具体细节将是嘉信理财目前的设置。

Rocket Dollar是一个相对较新的公司，于2018年推出，专门用于简化个人401(k)计划和自我导向的个人退休账户。Rocket Dollar简化了您的帐户包含有限责任公司(LLC)的流程，该公司根据您的订单将您的捐款投资到您的个人401(k)计划中。这种法律结构需要高昂的设置费用，它将你的401(k)个人账户变成一个资本基金，可以购买美国国税局允许的任何投资，而不仅仅是你的经纪人提供的投资。

Rocket Dollar的白银账户开户费用为360美元，之后每月15美元。银色账户配有在线文档存储、投资仪表板和其他支持，以确保你的个人401(k)计划保持合规。黄金账户每年为你提供四次免费电汇，有限责任公司的自定义名称，以及在归档方面的更多帮助。总的来说，这两个账户的目标客户都是熟悉另类投资的老练投资者。这包括私募股权、加密货币和私人贷款。

然而，房地产是一种许多投资者更为熟悉的另类资产类别。Rocket Dollar是我们对房地产的最佳选择，因为它让你可以灵活地带来你自己的交易，无论是租赁单位，未开发土地，止赎，还是任何其他类型的房地产交易，不涉及个人使用或近亲(美国国税局规则)。

然而，真正重要的是，Rocket Dollar为你提供了一个单独的401(k)计划，完全没有任何安全保障。这打开了一个另类投资的世界，不像传统金融市场那样受到监管。对于债券、股票和基金，你仍然可能损失部分或全部投资，但你可以使用标准指标、审计和披露来剔除大多数不符合你风险偏好的投资。Rocket Dollar要求你更加努力地做尽职调查，经验很可能在你的成功中发挥很大的作用。如果您准备承担这个风险，那么设置费和月费对于遵从性支持来说是非常合理的。