最佳目标日期共同基金

目标日期共同基金已成为受欢迎的退休储蓄工具，通常在401(k)计划和其他雇主赞助的退休计划中找到。但是这些共同基金适合你和你的退休目标吗?

了解目标日期基金是如何运作的，你就会知道它们对你来说是否是明智的投资选择。

什么是目标日期基金?

目标日期基金通常是投资于股票、债券和其他投资组合的共同基金。与其他平衡型基金相比，这些基金的独特之处在于，它们的资产配置会随着时间的推移逐渐变化，适合在某个目标年或十年退休的投资者。

• 又名:生命周期基金

例如，目标日期为2050年的基金将以一种适合于预计在30年后退休的人的方式进行投资。由于目标日期很遥远，资产配置可以是80%的股票和20%的债券。到2050年，情况可能正好相反——20%的股票和80%的债券。

目标日期共同基金适合你吗?

投资目标日期基金可能受益最大的投资者是那些寻求以下目标的人:

• 简单。对于如何随着时间的推移调整自己的资产配置，以便随着目标日期的临近为退休做好准备，感到困惑是正常的。目标日期基金简化了投资过程，因此投资者不必做任何研究或其他投资管理。一些投资者没有意愿也没有时间去学习如何建立共同基金投资组合为退休。
• 多样化。目标日期基金通常由不同的共同基金组成，在一只基金中形成一个多元化的投资组合。
• 自动化的投资。你会设置一个合适的资产配置在规定的退休日期，随着时间的推移，慢慢减少股票，增加债券。通过这样做，目标日期退休基金为你做了所有的资产配置和投资选择。
• 单一基金解决方案。目标日期基金可以被认为是一个一体化的退休计划解决方案。目标日期退休基金最理想的候选人是那些将大部分或全部退休储蓄放在一个账户上的投资者，比如401(k)或爱尔兰共和军。

目标日期基金并不适合所有人

虽然目标日期基金有很多好处，但它们并不是所有投资者的理想选择。例如，对于30年后退休的人来说，80%的股票和20%的债券的资产配置可能是合适的，但对于风险承受能力低的投资者来说，这可能不合适。

目标日期基金的经理采用“一刀切”的投资组合结构，这意味着他们将以同样的方式为基金的所有股东进行投资。在选择最合适的投资时，你需要考虑许多变量，比如预期寿命、风险承受能力和投资组合中已有的资金。

最佳目标日期退休基金

与选择其他共同基金类似，最佳目标日期基金将是那些回报率低于平均水平的基金费用比率广泛多元化的投资组合，平均到高于平均水平长期性能。

以下是提供最佳目标日期退休基金的共同基金家族。

• 先锋目标退休基金先锋集团不仅在超过15年的时间里一直提供其目标退休基金，而且还将其指数基金作为每个投资组合的基础资产。因此，使用Vanguard目标基金的投资者至少可以通过广泛分散的投资组合获得“平均”回报。低成本指数基金之王是最佳目标日期共同基金家族之一的自然选择。Vanguard的目标退休基金平均支出为0.12%，而目标日期基金平均支出为0.55%。
• 富达自由基金。与先锋集团类似，富达拥有可靠的低成本共同基金选择，其自由基金(Freedom funds)也秉承了这一传统。富达提供目标日期退休基金的时间比大多数其他共同基金公司都长。它的长期业绩证明了它在建立低成本、广泛多样化的投资组合方面的技能。
• T. Rowe价格目标日期基金。从历史上看，与同类基金相比，T. Rowe Price的目标退休基金一直表现良好。不过，它的配置更倾向于股票。这通常会带来更好的表现，在退休储蓄的最初几年，这可能是一个谨慎的目标。但是相对较高的风险(在下跌的市场中较低的回报)可能对一些低资产的投资者来说太不稳定了风险承受能力。

底线

目标退休基金，也被称为“生命周期基金”，可以是退休储蓄的明智投资选择，因为它们的主要优点，如简单、多样化和随着时间的推移自动转移配置。然而，目标日期基金可能并不适合每一个投资者。在投资之前，一定要研究这些独特的基金是如何运作的。

The Balance不提供税务、投资或金融服务和建议。所提供的信息并未考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况，可能并不适合所有投资者。过去的表现不代表未来的结果。投资涉及风险，包括可能损失本金。