401(k)投资:最大化你的退休计划

投资401(k)计划是帮助你建立安全退休的许多流行方法之一。许多人享受着漫长而舒适的退休生活，因为他们很早就开始存钱，最大限度地与雇主匹配。

这里有一些建议最大化你的401(k)计划随着时间的推移，通过管理计划来投资。

什么是401(k)计划?

401(k)是雇主向员工提供的一种投资账户。这些账户是由雇主签约的金融服务公司设计和管理的。

这些账户旨在利用复利的力量。它们可以通过多种类型的投资来建立。如果你一有机会就开始投资401(k)计划，你可能会看到更大的回报。你的钱会有更多的时间增长。

在决定你应该存多少钱以及如何使你的401(k)投资组合多样化之前，了解你的个人风险承受能力是有帮助的。了解你的风险承受能力意味着在你的401k计划中选择适合你的投资选项。

评估你的风险承受能力

风险可以被定义为投资赔钱的可能性。如果一项资产的市场价值下降，你就会赔钱。如果你以100美元购买了一只共同基金，它就失去了价值，一年后它的价值是99美元，但在下一年它可能会赚回损失的1美元，甚至更多。

风险承受能力是指在你觉得有必要出售投资之前，你能承受多大的损失。你的年龄也有影响。如果一项投资表现不佳，如果你更年轻，而且离退休还有很多年，你就有更多的时间来恢复。当你接近退休年龄时，你会想要承担更少的风险。

投资被分为低风险、中风险或高风险，这取决于它们所衍生的资产。他们还根据过去的财务表现对风险进行评级。

计划经理从不同类型的投资中创建401(k)计划，为您提供选择。这些计划的一个常见问题是，许多人不知道如何决定哪种策略最适合他们。他们不知道他们的风险承受能力和年龄会如何影响他们的选择。

你可以采取一些步骤来确定你的个人风险承受能力。首先完成一份风险承受问卷，了解自己的舒适程度。包括你对年龄的任何担忧，以指导你确定风险概况。它将帮助你找到正确的投资，包括在你的个人资料。

考虑一下利用管理你的401(k)计划的金融服务公司提供的信息会议和教育资源。你可以经常一对一地见面，并得到个性化的指导。自学也有帮助。学习一些术语，这样你就能更熟悉401(k)计划是如何运作的。

了解你的风险承受能力和对投资的一些了解将帮助你决定你想存多少钱。它会引导你找到一个合理分配资金的方法。

尽早开始贡献

许多人在开始工作后就放弃了为退休存钱，但早期的缴款会为你的账户形成最初的收入潜力。你应该早点开始。尽你最大的努力不要错过任何一笔贡献，这样你就可以最大限度地利用401(k)计划，即使你不得不偶尔减少你的储蓄金额。

如果你在四五十岁时起步较晚，你仍然有时间建立一个账户。当你50岁时，你可以增加你的401(k)缴费。这些被称为“追赶”贡献．2021年和2022年的年度限额分别为19,500美元和20,500美元，你可以节省6,500美元。

最大化匹配贡献

许多大公司提供401(k)计划贡献匹配．如果你把钱存到401(k)计划中，你的雇主会为你缴纳相应的最高金额。一个好的经验法则是，至少要存足够的钱来满足雇主的要求。

401(k)供款金额

没有一个适用于所有人的401(k)缴费金额。最好在不影响其他财务目标和义务的情况下，尽可能多地存钱。

如果你没有足够的钱支付房租或减少信用卡债务，你可能会在你的账户上存入太多的钱。另一方面，每年全额缴纳19,500美元——这是2021纳税年度的最高限额(2022年为20,500美元)——以及任何补缴税款，最大化你的回报．如果你的雇主与你的贡献相匹配，你会有更多的钱为你工作。

研究一下你的财务状况，决定你每个月可以在401(k)计划中存入多少钱。你提出的金额被称为你的“延期百分比”。每三个月重新审视这个数额是一个很好的做法，以确保你尽可能多地存钱。

多样化你的401(k)投资组合

你的投资组合是你拥有的资产的集合。如果你有3只共同基金，3只股票和3只债券，那么你的投资组合中就有9种投资。这种组合也是多样化的。它由不同的资产组成，这降低了风险。

你有很多分散投资的选择。一个是"100减去年龄”规则。股票在你的投资组合中的比例应该是你的年龄减去100后的数字。其余的应该由共同基金、债券或其他投资组成。如果你40岁，并建立了401(k)计划，你的投资组合应该是60%的股票，剩下的40%是共同基金和债券。

管理你的401(k)计划

你可以继续你的工作和生活，让401(k)计划在你设定了你的延期百分比并选择了你的投资后发挥作用，但你应该遵循一些维护建议。

重新平衡投资组合

一个40岁的人使用“100岁减年龄”的方法，通过将股票重新配置到共同基金或将基金重新配置到股票来重新平衡他们的401(k)计划，以达到所需的百分比。

提高你的储蓄率

当你加薪的时候，别忘了给你的401(k)计划也加薪。如果你的雇主给你加薪5%，你可能会将你的401(k)延期支付时间至少提高1%。你仍然会享受加薪，但你也会增加你的储蓄。

避免过早提款

大多数401(k)计划都提供了困难提款选项，如果你发现在退休前必须从计划中提款，还可以提供贷款选项，但这些计划都有限制和缺点。

取款可能要花你10%的钱提前提款罚款你在59岁半之前取出的钱，取决于你把钱花在什么地方。如果你从401(k)计划中贷款，你必须在一定时间内连本带利偿还。

注:Balance不提供税务或投资服务或建议。此信息未考虑任何投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况。这可能并不适合所有投资者。投资涉及风险，包括损失本金。