投资者可以从各种各样的股票、债券,甚至投资房地产中进行选择。每一项投资都应该进行评估,看看它是否适合你的投资组合。在比较投资机会时,持有投资的时间框架和回报率(ROR)是主要考虑因素。风险也是一个重要问题。
对于大多数人来说,除了偶然的市场,租赁房地产的表现可以明显优于债券,无论他们投资的是公司债券还是政府债券。
关键的外卖
- 租赁房地产通常比债券提供更大的回报。
- 与债券相比,房地产将获得更大的税收优惠。
- 无论你投资债券还是房地产,通货膨胀都会侵蚀你的收入。
风险与回报
如果你正在考虑是否投资债券、房地产和出租房产,你需要考虑风险和回报。
债券相对安全,但债券投资越安全,收益率越低。政府债券被认为几乎没有风险,收益率也很少,经常低于通货膨胀率。政府债券比房地产更容易买卖,但如果你的收入是2%,而通货膨胀率是温和的1%,你的投资回报率(ROI)就会减少一半。
租赁物业投资的收益始终保持在高个位数,有时还会带来两位数的回报。随着时间的推移,你会得到股权增值,再加上每月的现金流。这是因为租金通常高于抵押贷款和维护费用的总和。
债券和所得税
许多政府债券,如市政债券-在联邦层面上不征税。如果你选择购买收益率更高的公司债券,你将获得更高的利率回报。然而,你将有更大的风险违约的基础公司。你还需要为这笔利息支付定期所得税或资本利得税,这取决于你持有投资的时间。
另一方面,房地产获得了一些很大的税收优惠,折旧扣除是其中最好的之一。你每年都要从房产的价值中扣除一部分,以抵销它所产生的收入。你没有花一分钱,但你得到了税收减免。
请注意
每年出租你的主要住所少于15天,你就可以免交收入税。
即使把名义通胀率与所得税负担结合起来,债券也会受到打击。
通货膨胀的逆转
债券在投资期限内支付固定利率,因此随着时间的推移,伴随着利率的购买力会随着通货膨胀而下降。即使是最安全的债券投资,通货膨胀也会使你的收益大幅下降。
投资房地产可以在通货膨胀时期产生更高的租金。更高的材料和劳动力成本通常会导致更高的住房成本,从而导致更高的租金。在这种情况下,购买力不会下降。通货膨胀通常会全面推高房地产价格。你不仅获得了现金流回报,而且随着时间的推移,你还获得了升值,而通胀可能会有所帮助。
底线
债券的价值是静态的,而房地产可以通过升值来增值。
当你考虑出租房产产生回报的所有其他方式时,房地产投资似乎在许多方面优于投资债券。虽然债券,尤其是政府债券,是一种直接而安全的投资,但它们的代价是微薄的回报。
请注意
通过租金收入和折旧扣除,你将远远超过把钱花在房产上的成本。
如果你正在寻找一种不仅能让你的年度现金流增长,还能让你的长期资产增长的方法,那么房地产投资比债券投资更好。
只要利率没有回到上世纪80年代的两位数水平,你就能以远高于同期债券利率的价格出售房产。
常见问题
债券和租赁房地产的相关性如何?
说到投资,债券和房地产的相关性并不高。相反,租赁房地产与对冲基金和股票等其他风险较高的投资更密切相关。
哪项投资风险最大?
风险最高的投资往往是加密货币、个股、私人公司、p2p贷款、私募股权基金和对冲基金。尽管这些投资可能带来巨大回报,但也存在重大风险。