![人们和房地产经纪人一起看待售房子](http://www.bank-suppliment.com/thmb/LQgjVDnpuiGIOyVYJ12ZgKOQ0Vo=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1315342700-d04764bcf06b45c58b7c9a16ed0c653d.jpg)
阿尔瓦雷斯/盖蒂图片社
过桥贷款和房屋净值信贷额度(HELOCs)为房主提供了以房屋为抵押进行贷款的选择。这两种贷款都是根据借款人房屋中可用的房屋净值向其提供资金;然而,除其他因素外,这些资金的使用是这两种贷款的区别所在。
过桥贷款通常用于购买房屋的过程中,以“弥合”你的新房销售价格和你的新抵押贷款之间的差距,以防你的现有房屋在关闭前没有出售。HELOC可以有许多不同的用途。
使用房屋作为抵押品可能有风险,因为如果不还款,贷款人就有权使用房屋。然而,如果你能够支付,这些贷款可以帮助提供所需的资金。看一看过桥贷款衡量与HELOC.
过桥贷款和HELOCs有什么区别?
过桥贷款HELOCs相似之处在于它们都依赖于房屋的净值来获得批准。房屋净值等于你的房子的当前市场价值和你还欠的抵押贷款之间的差额。这两种类型的贷款的抵押品标准可能是相似的,但过桥贷款和HELOCs之间有一些不同。
决定是使用过桥贷款还是HELOC这取决于您的偏好和其他考虑因素,例如具体的贷款要求和确保每个贷款的整体流程。
过桥贷款 | HELOC |
---|---|
用于购买新房,同时试图出售你目前的房子 | 资金可以用于任何目的 |
短期贷款通常只有一年或更短的时间 | 贷款有不同的选择,平均约10年 |
一笔过的款项,用以支付家庭开支 | 有一定限额的循环信贷,类似于信用卡 |
按所提供的全部金额收取利息 | 利率只对从信用额度中使用的资金收取 |
贷款用途
过桥贷款和HELOCs在资金使用方式上有所不同。而HELOCs具有灵活性资金使用(一般来说,任何目的),过桥贷款是特定的费用和支出有关购买新房。
过桥贷款通常用于支付关闭成本.另一方面,HELOCs可以用于不同的原因,包括教育费用、房屋装修、创业和满足其他财务需求。
贷款结构
每一种贷款的结构在期限上都有很大的不同。过桥贷款是一种短期贷款。预计该项目将比HELOC项目更快偿还。一般来说,贷款者有大约一年的时间必须开始还款。对于HELOC,借款人可能有几年的时间,这取决于贷款人的条款。
这两种产品都需要付款,不过付款可能并不总是包括本金。如果你查看过桥贷款的参考资料,你可能会看到“12个月只付利息”。在这种情况下,它将与提取期间的HELOC相同——只付息。
一次性支付vs.循环信贷
过桥贷款向借款人提供一笔一次性贷款,而HELOC以贷款方式向借款人提供有限的资金循环信贷额度.
请注意
房主可以从过桥贷款中获得比从HELOC中获得更多的一次性资金。有了HELOC,房主在整个领取期间有更多的选择。HELOC的支付金额可大可小,这取决于借款人想要什么。
HELOC资金是持续提供的。贷方设定一个限额,类似于信用卡而借贷者最多可以支付这个金额。从长远来看,借款人最终可以从HELOC借到更多的资金,只要他们在每个结算期结束时始终全额还款。
但是,如果在出售现有房屋的同时购买新房,大部分贷款机构要求借款人在出售之前的房屋时偿还HELOC,因为用作抵押的资产已经没有了。
利率
利率的收取方式因每笔贷款的结构方式而异。因为过桥贷款是一次性支付的,所以即使借款人没有全部使用,也要对所提供的全部金额收取利息。
在HELOC中,利息只对借款的资金收取。作为一个信用额度,借款者可能倾向于将费用保持在较低水平,以降低利息成本。
在比较过桥贷款和HELOC时,利息水平也有所不同。一般来说,过桥贷款由于其较大的贷款因素而产生较高的利率风险而heloc的利率通常较低。
请注意
如果你正在使用HELOC购买房屋,以支付房屋装修,或维修费用,你可以要求支付利息作为抵押法定扣减项目当你完成纳税时。然而,过桥贷款是不可扣除的。
哪种适合你?
决定是否继续过渡贷款或HELOC取决于你的个人喜好和偿还贷款的能力。通常情况下,如果你正在寻找一笔更大的钱来购买你的新家,你会考虑过桥贷款。
另一方面,如果你认为你做不到及时偿还贷款在美国,你可以选择自行偿还贷款,因为它的还款期限较长。一定要进行研究,因为不同的贷款机构会提供不同的选择和条款。
您可能还想计算其他产生的成本。例如,如果你想为房子支付20%的首付,过桥贷款可以帮助你提供这笔钱。从长远来看,这笔钱可以减少每月的抵押贷款,因为不需要私人抵押贷款保险(PMI)。
另一方面,如果你有一些钱用于首付,但你想结合一些额外的资金,你可能会从HELOC中受益。小额贷款,加上你的存款,可以帮助你达到这20%首付.
请注意
这两种类型的贷款,请记住,他们是分开的,从你的实际抵押贷款。这意味着你将有义务根据贷款人的条款支付两笔单独的贷款。
底线
当你打算买房时,过桥贷款和HELOC都可以作为一种选择。虽然每笔贷款都有利弊,但你需要考虑什么对你的个人财务状况最有利。请记住,使用你的房子作为抵押品是有风险的,因为它允许贷款人在没有偿还贷款的情况下取消房屋的赎回权。
如果你在竞争激烈的房屋市场如果你想在贷款方面前占得先机,你可以选择一笔过桥贷款,一次性支付至少20%的首付。另一方面,如果市场竞争不那么激烈,或者你希望灵活地将资金用于其他目的,你可以选择HELOC。一定要进行研究,比较贷款机构,找到最好的选择。
常见问题
什么时候需要私人按揭保险?
私人按揭保险(PMI)保护贷款人,如果房主未能支付。当购房者的首付款低于20%时,它通常会被加到你的抵押贷款总付款中,尽管这可能会有所不同,这取决于贷款人。
房屋净值是如何计算的?
房屋净值是指房屋的价值,可以用作抵押品为了贷款。房屋净值是根据当前市场价格和抵押贷款金额计算的。贷款机构提供的贷款通常最高可达房屋总价值的80%左右。
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