如何构建金融安全网保障金融安全

在个人理财规划中，建立财务安全网是重要的一步。一旦你控制了你的日常财务状况，并考虑了你的长期财务目标，你就处于建立安全网的最佳位置。这有助于防止金融灾难扰乱你的生活金融安全或目标。

了解更多关于为什么安全网很重要以及如何建立安全网的信息。

什么是金融安全网?

金融安全网不是一个储蓄账户或保险单。相反，它是一个全面的措施组合，帮助您降低风险。财务安全网是为了保护你和你的家人，至少在一定程度上，不失去你的财务安全或偏离你的长期财务目标。这在一些意外事件，如疾病或个人悲剧的情况下尤其如此。

当然，你不能为所有的事情投保。你也不应该尝试。但是，你可以采取多种措施来开始建立你的个人财务安全网。

你需要应急基金吗?

有时也被称为a“雨天”基金在美国，应急基金通常是存在流动储蓄账户中的一笔钱。它是为可能带来一些财务影响的意外事件而预留的。这些可能包括失业、医药费，或者需要房屋或汽车维修。这是你的安全网中最基本的一部分。

这笔钱的唯一目的是，当你需要它的时候，它很容易获得。当出现紧急开支时，它可以帮助你避免信用卡债务。这就是为什么这个基金应该由你同意在正常情况下不碰的钱组成。

应急基金的重要性得到了金融专家的普遍认同。但对于这类基金应该存多少钱，并没有统一的规则。许多专家建议在这种类型的账户中有足够的存款来支付你三到六个月的生活费用。这可以在生病、失业或其他严重紧急情况下提供帮助。

你选择的金额应取决于你的独特情况;例如，你的工作有多稳定，你的配偶是否工作，你的职业是什么固定生活费用的样子。不管怎样，有一些应急储蓄总比没有强。所以，即使你现在不能投入很多钱，也要继续下去，在你的每月预算中增加“存到应急基金”。

你需要伤残保险吗?

长期伤残保险如果您因病或受伤而不能工作，可以帮助您替代您的收入。许多人认为这种保险是一种奢侈。但它应该被视为一种必需品。对于那些在长期疾病或受伤时没有其他经济资源可以利用的人来说，情况更是如此。

即使你有其他的经济来源，问问你自己:你想用它们来支付每月的账单吗?例如，假设你每年把收入的5%存起来。六个月的残疾会消耗掉10年的积蓄。

你觉得这种事不会发生在你身上吗?尽管随着年龄的增长，残疾的几率会增加，但疾病和伤害在任何年龄都可能发生。车祸、运动损伤、背部损伤和疾病只是其中的几个例子。对大多数人来说，在一段时间内残疾的可能性远远大于死亡的可能性。数百万人携带人寿保险(你的财务安全网的另一个重要组成部分)。但是他们没有伤残保险。

问你自己这个问题:你和你的家人能在没有收入的情况下生活三个月吗?希望答案是肯定的，因为你已经建立了应急基金。但是六个月呢?还是一年?如果你不仅要在没有收入的情况下生活，而且还要支付额外的医疗费用，那该怎么办?

如果答案是否定的，你应该考虑伤残保险。雇主通常通过工资扣减来提供这种保险。这可能是免税的，比通过保险代理的一次性政策更负担得起。

你需要人寿保险吗?

如果你的家属在你去世后会遭受经济上的损失，人寿保险通常是你的财务安全网的必要条件。家属通常包括孩子和/或配偶。

问问你自己:如果我死了，我的家人会怎么支付抵押贷款或购买杂货?人寿保险是为了给你的家人提供资金，让他们在你死后失去你的收入来源时有一定的经济保障。

但是人寿保险不仅仅是为家里的主要挣钱人准备的。如果你的家庭有全职父母例如，考虑一下更换他们为家庭所做的工作可能会花费多少钱。如果你的配偶去世了，你需要为你的孩子安排日托吗?你需要找人帮忙吗?以你目前的收入，你能负担得起这些费用吗?

另一方面，如果你没有家属，人寿保险可能不是你的财务安全网所必需的。然而，许多人也将人寿保险作为遗产规划的一部分。这可能是真的，即使他们没有家属。

如果你打算购买非雇主提供的人寿保险，你应该了解这些保险的利与弊。找出定期保险、终身保险和其他类型的保险之间的区别。你也可以向顾问咨询一下你需要多少保险。每个人的情况都是独一无二的。

底线

你可以用残疾保险来保护你赚钱的能力。你可以用人寿保险保护你的家属。你可以用六个月的应急基金来保护你的其他资产。

在这一点上，你金融安全网都到位了。现在，你可以开始积累财富了。