为什么你应该把你的商业信用和个人信用分开

信用是你借钱的能力。这包括直接借钱的情况，以及现在得到某样东西，然后再支付的交易。你可能已经熟悉了信用的概念以及它是如何应用到你的生活中的个人信用评分．

然而，小企业主可能没有意识到为他们的企业开设单独的信用额度所带来的好处。许多企业主可能会发现保留他们的个人信用和商业信贷分开的。

为什么使用商业信用?

你的小企业信用是与你的个人信用相关联的，除非你采取了某些措施来避免这种情况。如果你刚刚开始创业，那么你的事业本质上就是你自己的延伸。您的企业和个人信用报告最初将被联系起来。

通过建立商业信用，你将你的个人信用从你的业务中分离出来。这样可以防止任何一方影响到另一方。例如，如果你在个人账户上错过了几次信用卡还款，这将不会反映在你的商业信用上。

如何建立商业信用

建立独立于个人信用的商业信用并不复杂，但确实需要时间和精力。从把你的商业财务和个人财务分开开始。开一个商业银行账户，把你的账本分开。

信用报告机构Experian建议将自己建立为一个商业实体，如有限责任公司(LLC)，开始建立信用。然而，你可以不注册你的公司就有资格申请商业信用卡。

您可能还需要向美国国税局(IRS)申请雇主识别号码，这取决于您建立的商业实体的类型。以你公司的名义设立一个专门的电话线路也可以帮助建立商业信誉。

商业信贷融资

除非你建立了良好的商业信用，否则大多数贷款人都会这么做要求个人担保申请商业贷款时。你需要把你的资产，如你的房子，放在这条线上，这些资产作为贷款的抵押品。

你可能会找到一个放贷人，会给你一个没有个人担保的贷款。无个人担保贷款将使你的个人资产脱离你的企业财务。

企业主拥有普通消费者没有的贷款选择。许多不同类型的创业贷款都是专门为小企业主开发的。

与供应商建立信誉

信贷不一定是正式的贷款;你也可以与供应商进行信用交易。任何时候，只要你今天得到商品和服务，但以后才需要付款，你就建立了信用额度。为你提供商品和服务的实体成为债权人。通过坚持付款计划，你正在建立商业信用。

供应商和合作伙伴可以向商业信用机构报告您的信用情况，但他们可能不一定这样做。如果他们没有报告，可以添加这些贸易行作为邓白氏报告的参考资料。

提供信息和监控

建立企业信用并非毫不费力。你可能需要向信用机构提供额外的信息。你还需要确保他们所掌握的信息是准确的。定期检查你的信用报告，修正你发现的任何错误。

商业信用局

商业信用评级公司很多，所以当你建立信用时，要关注三个主要的机构:邓白氏，艾可法克斯和益百利。

每个局都有自己的评分模型，他们都使用不同的信息。这就是企业信用评分与个人信用评分的不同之处。你的个人信用评分在信用机构之间是相似的(尽管可能不完全相同)。即使是自定义的评分模型也会把你或多或少地放在贷方之间的同一类别中。

另一方面，对于商业信用评分，信息来自不同的来源。例如，在邓白氏(Dun & Bradstreet)，你需要提供大量信息来填写你的个人资料和DUNS号码。每个局的得分和操作可能不同。

然而，与个人评分一样，这些商业信用评分具有类似的功能——它们会影响您的企业开展信贷业务的能力。它们基于你的支付历史、公共记录和其他信息。

费用

成本是你的个人信用和商业信用评分之间的另一个主要区别。准备好为信息付费，无论你是在询问还是提供信息。你不会每年都有免费的信用报告。相反，你只需支付一定的费用来监控你的信用。

底线

将你的商业信用和个人信用分开可能是一个痛苦的过程。然而，收益超过了付出的代价。最后，你知道如果你的企业发生了什么事，你的个人信用是安全的，如果你的个人信用发生了什么事，你的企业也不会因此受到影响。